浅析农村信用社发展改革中存在问题研究

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1、浅析农村信用社发展改革中存在问题研究　　摘要：农村信用社作为农村金融的主力军，在促进农村经济的发展，解决“三农”问题中发挥着至关重要的作用。尤其，近年来，随着农村信用社改革试点工作的深入开展，农村信用社的发展问题更是受到了社会各界人士的普遍关注。本文笔者结合我国农村信用社自身发展的特点，客观的分析了当前农村信用社发展改革中存在的问题，继而为农村信用社进一步的深化发展提出了合理化建议，以期为我国农村信用社的改革提供一点理论支持。　　关键词：农村信用社；发展改革；问题；建议　　中图分类号：F830.6文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）11-0-

2、01　　我国农村信用社经过五十多年的发展，至今已经成为促进农村经济发展的主要力量。尤其，农村信用社改革试点工作的深入开展，更是取得了显著的成效。农村信用社不仅已经初步建立了管理体制、进一步明确了服务“三农”的方向、资产质量和经营状况取得了明显的好转，而且产权制度改革也取得了阶段性成果。但是，我们在肯定农村信用社取得成效的同时，也应当清醒地认识到农村信用社发展改革中存在一些问题。本文笔者仔细剖析了制约农村信用社发展改革的问题，并提出了一些合理化建议，以促进农村信用社的稳健发展。　　一、农村信用社在发展改革中存在的问题　　（一）经营管理体制不健全。农村信用社经过改

3、革发展，其经营管理体制发生了重大变化，逐步形成了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的农村信用社监督管理体制。但是新的监督管理框架在实际操作中还存在着一些问题，主要表现在如下几个方面：首先，农村信用社的产权不明晰，产权结构不合理以及由此产生的资本约束机制弱化、治理结构不完善、内部人控制和外部人控制并存等问题，已经成为制约农村信用社健康发展的重要因素。其次，农村信用社正处在由合作社向现代金融企业转变的关键时期，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，决策、执行、监督之间没有建立起相互制衡的机制，职责分工

4、尚不明确，致使现有的许多规定在实际操作中难以执行。再次，农村信用社监事会及内设的稽核审计部门的力量薄弱，缺乏相应的独立性，不能充分发挥内部监督控制的作用，在日常的检查过程中往往处于被动的应付状态，严重缺乏严格执行制度的观念，使农村信用社内部控制监督制度形同虚设的现象仍然存在。最后，农村信用社的市场定位为服务“三农”，但是在长期的发展过程中，农村信用社为适应市场发展和竞争的需要，逐渐与客户形成了稳定的关系，这导致其经营模式与现实需要严重脱节，使农村信用社失去了许多盈利的机会，在一定程度上削弱了其支持“三农”的能力。　　（二）人事管理制度不完善。当今经济市场的竞争

5、，归根结底就是人才的竞争，但因为农村信用社一般位于农村地区，因而无论在工作环境，还是人力资源方面远远比不上中心城市。除此之外，人事管理制度不完善更对农村信用社的发展造成了很大的威胁，其主要表现在如下几个方面：首先，受传统观念的束缚，农村信用社的人事管理观念落后，存在着人力资源结构不合理、人员结构趋向老化、裙带关系严重等现象，缺乏一系列科学的人事制度。其次，没有充分重视人事培训工作，人事培训仍停留在对基本业务的操作方面，对员工潜能的开发、人际关系的处理以及如何培养高层次业务技能方面的内容涉及的比较少。再次，农村信用社基层人员的综合素质和职业道德水平普遍不高，缺乏

6、能够应对其他业务的综合性人才。最后，人员安排不合理，一些具有专业知识的专业人才被安排在柜台工作，这不仅增加了经营成本，而且导致人才的间接性流失，直接影响农村信用社的工作和经营效率，制约着农村信用社的创新和发展，不利于其核心竞争力的形成。　　（三）基础设施建设不到位。随着网络时代的到来，虽然计算机已经广泛运用于农村信用社的储蓄以及会计业务，但是网络技术在档案的管理、中间业务的研发、金融电子产品及衍生金融产品、ATM业务等方面还没有得到充分的应用。尤其，在一些经济欠发达的地区，很多农村信用社还没有搭建网络信息交流平台，没有形成以客户为中心的业务信息系统，存在着网络

7、金融服务汇兑结算速度慢等各种问题。基础设施建设不到位，造成金融信息的滞后性，已经严重制约了农村信用社整体业务水平的提高。　　二、深化农村信用社发展改革的建议　　（一）深化体制改革，健全管理体系。农村信用社经营业绩的稳定与提高和其管理体制有着密切的联系。因此，在农村信用社的发展改革中优化其经营管理体制具有重大意义。首先，农村信用社应根据市场经济发展规律，明晰产权关系，完善法人治理结构，按照投资主体多元化、股权结构多元化的原则，并结合当地经济发展实际，制定相应的产权制度和运行机制，进一步推进产权制度改革。其次，应完善法人治理结构，在决策、执行、监督等部门之间建立长

8、期有效的制衡机制，形成权责分明、高校运