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时间:2018-07-26
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1、【】【】保险公司内部大揭秘请原谅这个耸人听闻的标题。笔者知道在座的观众,有的对保险公司恨之入骨,那么多半是被拒赔或者退保的;有的则竭力维护公司和整个保险行业,那么多半有切身利益者;还有的也许仅仅是对保险关心者。不管怎样,笔者没有被拒赔过,和保险这个行业也没有切身利益,所以尽可能以客观的态度来阐述自己的观点。各位看官也要排除先入为主的思想,不要用偏激的思维来看待任何事物。保险基本常识中国有哪些保险公司保险公司都是“骗子公司”吗?凭什么不赔?保险公司的赔付率有多高?保险公司靠什么盈利?保险代理人的“回扣”和辛酸平安保险公司的lass测试《保险代理人资格
2、考试》买什么样的保险比较划算?保险基本常识 笔者在这里只列出一些常见、易混淆的名词,并进行通俗易懂的解释。欲详细了解其法律上的定义,可以参考《中华人民共和国保险法》。 【保监会】:保险行业的国家主管部门,所有保险公司的顶头上级,全称好像是“中国保险监督管理委员会”。所以你要想投诉保险公司的话,不要找“工商管理局”、“消费者协会”什么的,那是走错了衙门。同样的道理,“银监会”管银行,“证监会”管证券,“国家信息产业部”管中国移动和中国联通等。【投保人】:买保险的个人,也是交钱的个人(支付保险费),与“保险人”订立保险合同; 【保险人】:这
3、里不是指“个人”,而是指保险公司。与“投保人”一起订立保险合同,并承担赔偿责任。同样的道理,“法人”不是人,一般指公司或组织、团体。 【被保险人】:被保险人如果出了事,比如疾病、意外伤害、死亡等,且在保险合同赔付条款内,那么保险人(保险公司)就要负责赔付啰。被保险人可以和投保人为同一人。 【受益人】:被保险人出了事,那么受益人拿钱。受益人需要投保人在保险合同上指定,如果投保人没有指定受益人,则受益人默认为法定继承人。 【保费(保险费)】:投保人交的钱。首期保险费是必须支付的,如果是多年期的,则每年还要续交保险费。还有一些交费灵活的保险(
4、比如万能险),不受此限制。 【保额(保险金额)】:说白点,就是发生事故时(且在保险合同条款范围内),保险人(保险公司)能够赔付的最大金额,这只是保险合同上的理论数额,通常是几万到几十万不等。 【保险价值】:人的健康和生命价值无法估量,所以这里的“保险价值”一般指的是财物(货物、房产、汽车等),不必细究,一般“保险价值”=“保额(保险金额)” 【现金价值】:投保人退保时,保险公司退还给投保人的钱。记住,不到万不得已,千万不要【退保】!!!退保时保险公司一般只会返还20%~30%的保费,投保人不仅经济损失巨大,而且保险合同终止,被保险人失去
5、了保险合同的保障!!! 【保险代理人】:中国几乎没有大型的、真正意义上的专业保险代理公司,所以这里的“保险代理人”一般指的是“保险营销员”,也就是【“保险推销员”】。 【佣金】:保险营销员(保险推销员)从保险公司那里拿的回扣,一般为首期保费的20%~40%,比例相当可观。投保人续保时每年所交保险费,保险营销员依然可以从中拿到佣金。注意:【“佣金”】是【完全合法】的,是完全公开的,是要入保险公司账目的,是有据可查的。而我们通常所说的【回扣】通常是个贬义词,一般是秘密的,私下的,不入账的,两者不能混淆。 【免责条款】:就是事故只要属于【免责
6、条款】范畴的,保险公司通通【不赔】。【免责条款】列入保险合同中,通常比较繁琐,这也是理赔纠纷发生较多的地方。 【逆选择】:举个例子,当你感觉身体不好的时候,甚至得癌症了才想起买保险,这就属于【逆选择】。保险公司通过制定【免责条款】来尽可能减少【逆选择】和道德风险。中国有哪些保险公司 在计划经济时期,全中国只有一家保险公司,就是国有的“中国人民保险公司”(现在改为“中国人寿”),那时保险公司就是单纯的柜台销售(类似于银行),营销手段没有现在这么激进。 改革开放后,保险公司除了国有独资公司“中国人寿”外,还增加了股份有限公司“中国平安”、“
7、太平洋”、“新华”、“泰康”等等。 从规模来看,“中国人寿”最大,从业绩、利润来看,“中国平安”最强。“中国平安”进入了世界五百强(排名440位),是中国唯一进入世界五百强的【非国有企业】。保险公司都是“骗子公司”吗? 根据《中华人民共和国保险法》第七十三条,“设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。”“保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。” 所以保险公司和那些“皮包公司”是完全不同的,而且在“国十条”中专门强调要大力发展保险行业,这在以前是完全没有过的。凭什么不赔? 有几个原因。首先是90%以上(绝非夸张)的投保
8、人买保险的时候,压根儿就不知道自己买的到底是什么东西,属于什么险种,哪些可以赔,哪些不能赔。当然,其中很大一部分责任是属于
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