大众汽车金融公司发展战略

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1、大众汽车金融公司发展战略3.1汽车金融的政策环境分析中国的汽车金融公司的开展，初步打破银行车贷市场的垄断局面，给消费者贷款购车提供了更多的选择。大众汽车、通用汽车的汽车金融公司在近一个世纪以来的经营后，己经积累了成熟的、先进的业务营运及风险管理经验，但他们若在中国做汽车金融生意，其优点是可以发挥出多少还不得而知。目前已建立的汽车金融公司门滥还是比较高的，没有多少真正意义上符合条件的，到目前为止，只有少数已正式开通获得批准兴建。并且在脆弱的中国汽车金融市场，仅仅依靠刚起步的专业公司来推动是远远不够的。目前仅限于基本的汽车信贷汽车金融公司的业务，己经有多年的经验，通过银行的政策偏好仍然有突出

2、的优势和竞争力，但由于信用体系不健全、不完善的立法、政策过于严格等，汽车金融公司的业务规模还不易提升。汽车金融公司现在更要预防竞争对手在汽车金融服务市场的垄断，政府也是应摆正一种姿态，以鼓励汽车消费。本节将从一下几个方面，结合相关政策的分析来说明中国的汽车金融公司目前的状况。3.1.1市场准入政策根据我国相关管理规定，从1995年开始，汽车财务集团被允许开展汽车信贷业务，随之而来的是，国有商业银行也开始涉足汽车贷款相关的市场开发，1999年《关于幵展个人消费信贷的指导性意见》正式出台，所有的中资银行都可以进行汽车贷款业务的开发。在此之后的2003年，中国银监会正式颁布了《汽车金融公司管理

3、办法》，根据该项文件规定，只要是符合我国相关法律的国内设立的公司或者参照国外法律在我国境内设立的外资企业，只要符合相关要求和标准，都可以发起成立汽车金融公司。汽车金融公司发起人的最低要求如下，即出资人的总资产不应少于40亿元人民币，同时年收入不应低于20亿元人民币。根据这一规定以及有关法律，在我国依法设立的汽车金融公司可以从事以下几项业务，包括受股东单位和贷款购车企业3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务：办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务：以及经中国人民银行批准的其他业务，等等。这些文

4、件的出台既是我国履行世贸组织承诺的有力证明，也能够极大第规范我国的汽车信贷管理。这将对我国汽车金融行业的多元化、专业化的发展产生重要的影响。2004年我国依据有关实际情况对《汽车消费贷款管理办法》进行了修订，这一修订条款主要表现在一下几个方面，首先城乡信用合作社以及具有贷款业务资质的非银行金融机构都可以参与进来，其次是对原汽车金融行业的准入条件进行了进一步更改，条件更为严格。为了进一步促进汽车金融行业的健康有序发展，2008年出台的新的办法对汽车金融的专业性更为重视，强调了要“汽车金融公司出资人中，至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。汽车金融公司的出资人如

5、不具备前款规定的条件，至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队”的有关条款，并且在原办法中一个企业法人最多只能投资一个汽车金融企业的规定被取消。在2009年，我国提出的《汽车产业调整振兴计划》中进一步规定：支持合格的国内骨干企业和新能源汽车生产汽车生产企业建立汽车金融公司，进一步修改和完善汽车消费信贷体系,通过多方面的努力，积极促进汽车消费信贷的多样化。在新的《办法》中对限制条件进行了明确。首先是明确了如果没有得到中国银监会批准，“任何单位或者个人不得设立汽车金融公司或者从事汽车金融业务，或未经授权使用的名字在机构的汽车金融”、“汽车信贷”等表明，在汽车融资业务”。这一项规定从原则上来

6、并无不妥，但是与我国的汽车金融市场有些不适应。一是我国的企业金融市场起步跟国外比起来已经相对很晚，而且主要的业务都基本集中在汽车信贷方面。从目前的市场主体上看，从事汽车信贷的基本上都是商业银行、汽车集团财务公司、汽车集团与经销商的合作设置的机构以及非银行金融机构等。因此，现行的有关文件政策间接限制了经销商等企业主体从事汽车金融的能力，也对他们的竞争力形成了一定程度上的削弱。就目前而言，我国国内的汽车公司在申请组建汽车金融公司石化遇到的最大障碍是其难以满足注册资本金的要求。在新的办法中要求，如果是非金融机构申请组建汽车金融公司，其最低的资产要求为40亿元，同时年营业收入应高于20亿元；如果

7、申请人是非银行结构，则其注册资本至少要超过3亿人民币。同时汽车金融公司的最低注册资本为5亿元，同时要求必须为实缴货币。这项规定实际上对于汽车金融公司的组建提出了较高的门滥，因为我国的汽车集团普遍规模不是很大，同时还要求是实缴货币资本，这对汽车金融公司提出了较高的财务要求，降低了他们的盈利能力。同时，新的汽车金融管理办法还要求汽车金融公司不得设立分支机构，这一要求在根本上决定了我国的汽车金融公司营业地域范围较为狭窄，不太可能模仿国外的