我国消费信贷市场构造区域异同

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1、我国消费信贷市场构造区域异同　　消费是整个经济活动的出发点和归宿点，消费者对各类物质消费品和服务的购买力的持续增长，是维持国民经济持续发展最根本的原动力。随着买方市场逐步形成以及居民收入大幅度增长，消费信贷的客观需求在我国城乡已日益凸显。从上世纪90年代至今，我国消费占GDP的比重一直在60%左右，消费需求是支撑整个国民经济发展的重要组成部分。笔者拟从产业的视角，利用2001～2009年全国及各区域的消费信贷数据，对消费信贷集中度进行比较和实证分析，找出消费信贷市场的区域差异，为优化我国消费信贷市场结构提供参考

2、。　　一、中国消费信贷的发展现状　　1．我国消费信贷的发展现状。消费信贷业务在我国起步较晚，但近年来发展势头非常迅猛，随着商业银行的高度重视、国民经济增长和经济体制改革进一步实施，在未来一段时间内将继续保持高速增长。我国的消费信贷从有统计数据的2001年的万亿元发展到2009年底的万亿元。截至2009年我国消费信贷总量已占到GDP总量的%①我国消费信贷市场构造区域异同　　消费是整个经济活动的出发点和归宿点，消费者对各类物质消费品和服务的购买力的持续增长，是维持国民经济持续发展最根本的原动力。随着买方市场逐步形成

3、以及居民收入大幅度增长，消费信贷的客观需求在我国城乡已日益凸显。从上世纪90年代至今，我国消费占GDP的比重一直在60%左右，消费需求是支撑整个国民经济发展的重要组成部分。笔者拟从产业的视角，利用2001～2009年全国及各区域的消费信贷数据，对消费信贷集中度进行比较和实证分析，找出消费信贷市场的区域差异，为优化我国消费信贷市场结构提供参考。　　一、中国消费信贷的发展现状　　1．我国消费信贷的发展现状。消费信贷业务在我国起步较晚，但近年来发展势头非常迅猛，随着商业银行的高度重视、国民经济增长和经济体制改革进一步

4、实施，在未来一段时间内将继续保持高速增长。我国的消费信贷从有统计数据的2001年的万亿元发展到2009年底的万亿元。截至2009年我国消费信贷总量已占到GDP总量的%①我国消费信贷市场构造区域异同　　消费是整个经济活动的出发点和归宿点，消费者对各类物质消费品和服务的购买力的持续增长，是维持国民经济持续发展最根本的原动力。随着买方市场逐步形成以及居民收入大幅度增长，消费信贷的客观需求在我国城乡已日益凸显。从上世纪90年代至今，我国消费占GDP的比重一直在60%左右，消费需求是支撑整个国民经济发展的重要组成部分。笔

5、者拟从产业的视角，利用2001～2009年全国及各区域的消费信贷数据，对消费信贷集中度进行比较和实证分析，找出消费信贷市场的区域差异，为优化我国消费信贷市场结构提供参考。　　一、中国消费信贷的发展现状　　1．我国消费信贷的发展现状。消费信贷业务在我国起步较晚，但近年来发展势头非常迅猛，随着商业银行的高度重视、国民经济增长和经济体制改革进一步实施，在未来一段时间内将继续保持高速增长。我国的消费信贷从有统计数据的2001年的万亿元发展到2009年底的万亿元。截至2009年我国消费信贷总量已占到GDP总量的%①，银行

6、贷款规模的%。由表1可知，2001～2009年，我国住房和汽车消费贷款占消费贷款总额的比重基本都在85%以上，且住房消费贷款的比重基本都在75%以上，从而反映出我国消费信贷市场上以住房贷款为主的供给结构的极度不平衡。　　2．各区域消费信贷发展现状。为了研究我国各区域个人消费信贷的发展现状，笔者将我国划分为东部、中部、西部和东北地区四个具有代表性的不同区域，具体划分如表2所示。鉴于各商业银行分区域消费信贷数据获取的难度，笔者采用2006～2009年各区域个人消费信贷总额为基础研究数据进行分析，如图1所示。由图1可

7、知，从2006年到2009年全国个人消费信贷年末余额逐年增加，中部和西部地区的个人消费信贷年末余额也在同步增加，而东部和东北地区的消费信贷年末余额除了2008年出现明显下降外也在逐年增加。由于2008年全球金融危机横行，而我国国内流动性出现过剩，通胀加剧，央行采取了一系列应对措施，因此2008年东部和东北地区消费信贷出现下降反映出我国东部和东北地区市场敏感度较高，货币政策的执行在这两个区域时滞较小。从图1还可以看出，东部地区个人消费信贷总额所占比例基本都在65%以上，2008年略有下降，为62%。西部地区个人消

8、费信贷总额所占比例基本都在16%以上，2007年为14%，略有下降。而中部和东北地区个人消费信贷总额所占比例不足20%，这也反映了中部地区消费信贷所占比例较小，信贷市场竞争较为激烈。以上分析可以看出，我国消费信贷市场的供给结构不合理，呈现出东部地区一家独大的现象，需要采取有效措施改善供给结构，改革相关体制，加强创新，加强供给主体的竞争性，以维持经济社会的健康稳定发展。　　二、欠发达地区