关于发展我国竞技体育保险的几点思考

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1、关于发展我国竞技体育保险的几点思考丛亮（辽宁医学院，辽宁锦州121002）【摘要】随着我国体育运动的蓬勃发展，竞技体育保险已经成为我国体育经济发展的一个战略性出发点。我国体育保险市场发展缓慢，与世界平均水平存在较大差距，只有对相关问题具有比较科学的认识，才能形成发展改革的正确思路。【关键词】竞技体育保险；发展现状；对策体育保险是竞技体育保险、学校体育保险和群众体育保险的集合体。竞技体育保险专指竞技体育领域发生的保险行为，与其它的保险活动一样，竞技体育保险也属于一种商业行为。体育保险在国外许多发达国家已经成为一个集严格的制度法规、高效

2、的管理机构、高质量的人才队伍、成熟的保险产品为一体的较完善的体系。一、我国竞技体育保险的发展历程改革开放以后，我国开始提出发展体育保险的构想。早期的体育保险都是以保险公司赞助体育赛事的形式出现。例如，中国太平洋保险公司从1992年开始，连续四次赞助中国亚运和中国奥运代表团。真正的体育保险应该是在二十世纪九十年代中后期开始的。1998年9月28日，中华全国体育基金会与人保人寿保险合作，为奥运项目的1400名国家队运动员实施了保险金额从0.3万元到30万元不同程度的伤残保险。1998年10月28日，我国亚洲山地车冠军王泽秀在备战亚运会的

3、一次公路训练中被一辆失控的大客车撞伤致死，获得了我国体育保险额度最高的30万元死亡赔付。王泽秀是签订伤残保险协议之后的第一例获赔对象，这一赔付也被看作是我国体育保险特别是竞技体育保险迈出的第一步。2001年，国家体育总局推出内部互助保险，对伤残等级标准不断进行修订和完善，按运动项目伤残风险等级实行分类缴费。2002年，颁布《优秀运动员伤残互助保险试行办法》，运动员伤残互助保险在全国范围内推行。2004年3月7日，中体保险经纪有限公司在北京成立，这是我国第一家专业从事体育保险的经纪公司，主要以运动员保险、赛事保险体育保险咨询为主体业务

4、。中体保险经纪有限公司的成立被视为我国体育保险事业发展的一个里程碑，从此出现了专门的体育保险经纪机构。二、我国竞技体育保险发展过程中存在的主要问题1.“举国体制”导致运动员保险意识薄弱我国体育长期以来是“举国体制”，运动员的伤、残、病都是由国家负责。由于长期受计划经济影响，运动员已经习惯于一切由国家包下来的做法。除了一些职业化程度较高、商业运作比较成功的俱乐部中一些知名度比较高的运动员外，大多数运动员还没有自掏腰包投保的意识，这与西方发达国家的运动员形成了鲜明的对比。如美国运动员就是自己花钱进行体育训练，这与他们从小在市场经济的环境

5、中长大有关，很多选手不惜重金为自己的一条腿、一只手甚至是一只脚趾投下重额保险。作为国际米兰的核心队员，俱乐部为罗纳尔多的双腿投保了价值2600万美元的保险。这意味着，一旦他因为腿伤不能够在足球场上驰骋，下半辈子依旧可以维持目前的富足生活。2.保险公司商业化运营体育保险的动力不足体育保险在我国存在着广阔的发展前景，但却迟迟没有起色。就保险公司而言，由于其险种存在着地区差别，部分地区偏高的费率、险种的差别、不明确的条款、不够及时的理赔等都使得运动员和体育界对国内保险望而却步。由于体育项目的差异性较大，事故的发生带有很大的偶然性和随机性，

6、保险公司不愿涉足危险性较大的领域为公司的营运造成危机，所以对险种的开发和对风险的承担都相当的谨慎，从而导致竞技体育保险服务的欠缺。3.体育保险费率厘定困难，险种单一一直以来，竞技体育保险都没有真正成为中国各大保险公司的经营项目。保险行业最重要的工作在于精算，而体育保险精算还没有一个完善的模型，风险如何评估，具体偿付如何设立都是比较困难的。除了精算问题，竞技体育运动的强度对身体的损伤等需要充分考虑，单凭保险公司很难作出合理的风险评估和保费定价。据了解，在保监会正式报备的体育保险产品只有4种，包括游泳场馆公众责任保险、滑雪运动人身意外伤

7、害保险和滑雪场公众责任保险、跆拳道人身意外伤害保险和道馆公众责任险、登山户外运动人身意外伤害保险。在这样的现实情况下，险种的单一成为制约竞技体育保险发展的重要原因。4.体育保险中介主体的数量少，专业性不强保险中介机构的发展程度直接反映了保险市场的成熟程度。根据国际惯例，体育保险通常由保险经纪公司代为办理。在欧洲的一些成熟保险市场，通过保险经纪公司购买保险的投保人占投保总数的50％左右；在中国香港，这个数字接近60％。我国保险业市场化发展的起步本身较晚，保险中介发展滞后。2004年我国首家体育保险经纪公司在北京成立。除了保险中介机构数

8、量少以外，体育保险的专业人才的极端匮乏更是制约我国体育保险发展的深层次原因。目前我国亟需熟知体育和保险双方面专业的复合型人才。从体育风险的评估到协助开发新险种；从投保后的跟踪服务到出险后理赔工作的的进行，都需要体育保险复合型人才的参与