金融学(货币银行学）讲义

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1、金融学讲义第一章货币和货币制度第一节经济生活中处处有货币第二节货币的起源第三节形形色色的货币第四节货币的职能第五节货币的界说第六节货币制度第七节国际货币体系第一节经济生活中处处有货币如果你想获得更多的财富，首先必须明白资产和负债的区别（简单地说资产就是能放你口袋放钱的东西，负债就是从你口袋里掏钱的东西），并且尽可能地购买资产。这是第一号规则，也是仅有的一条规则，这听起来很简单，但是人们大多不知道这条规则有多深奥，大多数人就是因为不清楚资产与负债的区别而苦苦挣扎在财务（现金流）问题里，这其实也就是人们总是迷惑不知道自己挣的钱都溜到哪儿去了的原因。下面的这三个现金流向图就足以说明这些问题：1、穷人

2、的现金流工作--收入（工资）--支出（税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费）--工作2、中产阶段的现金流工作--收入--支出（税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费）--负债（抵押贷款、消费贷款、信用卡）--工作3、富人的现金流工作—收入—支出（税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费）--资产（股票、债券、票据、房地产、智力资产等）--收入—工作这三个现金流向显得过于简化，正是这简单的现金流向说明了问题，即现金流说明一个人是怎样处理他已经到手的钱的。但更多的钱是往往不能解决问题，实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露，钱不能掩盖我们的无知，这就是为什么经常有些人忽然得到一大笔意外之

3、财，比如遗产、加薪或中彩之后，却又很快失去了的原因---甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。钱只是使你头脑中的现金流向图的流向更加明显，如果你的现金流向图是把收入都花掉，那么最可能的结果是增加了收入的同时也增加了支出。正所谓“钱愚弄人”。一、货币的经济学定义：在商品、劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西；购买力的暂栖所；货币是其持有者的财富，是社会净财富的组成部分；本书的定义：货币是人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物品。二、经济生活中处处有货币1.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？附：货币与通货、财富、收入的区别(money、cu

4、rrency,wealthandincome)（1）货币(money)不等于现金或通货(currency)货币不等于现金或通货：通货通常指硬币和现钞，较货币范围小；现金(cash),亦称通货(currency)：指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币,是一国的法偿货币。（2）货币不等同于财富(wealth)第74页共74页金融学讲义财富即个人拥有的、包括所有资产在内的总资源，包括房产、汽车、家具、艺术品、股票、债券、货币等。货币和财富是存量，货币是财富的表现形式之一。（3）货币不等同于收入(income)收入是单位时间内收益的流量，是流量概念。2.现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事

5、物和地方。三、货币流通1.个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。3.这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。四、货币在对外交往中——外汇1.一切外国的货币都是“外汇”(foreignexchange,exchange)。2.对于外国人来说，人民币RMB是他们国家的“外汇”。五、货币的权势1.为什么“钱能通神”？只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2.道德的、法律的约束，会把货币的权势约

6、束在社会可以接受的限度之内。但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。第二节货币的起源导入：货币产生于原始社会末期，距今已有5000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。一、古往今来对货币起源的论证1.■中国古代的货币起源学说（1）、先王制币说先秦时代（2）、交换发展说■西方的货币起源学说（1）、创造发明说古罗马法学家鲍鲁斯（2）、便于交换说英国的亚当.斯密（3）、保存财富说法国的西斯蒙第■主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。2.

7、物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？■物物交换带来的交易成本•（1）寻求成本；•（2）机会成本；•（3）直接成本（搬运费用）；■货币交换的优点•（1）简化交换的方式，扩大交换的范围；•（2）买卖分离极大地扩大了商品交换的范围；•（3）提高经济效率和生产的潜力；•（4）为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。3.第74页共74页金融学讲义在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着