消费者信用管理案例分析

《消费者信用管理案例分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、消费者信用管理案例3　一天，刘女士在上海的某家电器商场闲逛，从摄像机展示柜台中发现一款数码摄像机，这台摄像机正是她一年前在日本旅游时看到的一款摄像机，只是当时由于时间匆忙没有来得及购买，看到自己喜爱的摄像机，刘女士不想再错过这次机会，想把它买下来。但是一看摄像机的标价是8000元，刘女士暂时没有足够的钱一次性付清款项。一方面十分喜欢这台摄像机，另一方面没法一次付清价款的刘女士十分为难。　　这时商场的服务员走到刘女士面前，向其介绍产品的同时，还推荐了一种无需一次性付款的支付方式，就是以分期付款方式赊购这台摄像机。

2、根据商场的规定，刘女士需要和该商场签订一份购销合同，先按照要求支付3000元的先期付款，余款在今后的11个月内支付清，每月付款475元。刘女士考虑一下，同意了这一付款方式，最终，她高高兴兴的把自己喜爱的数码摄像机带回了家。　　通过分期付款的方式获益的不仅仅是像刘女士这样的消费者，实际上，商场乃至数码摄像机的生产商都会获得好处，因为它们可以通过赊销模式尽快将产品销售出去，尽快回款，实现企业的良性运转，而产品销售规模的上升，也增加了其获利水平。请思考：　　1、刘女士的这种购物行为是哪种消费者信用形式？　　2、为这项

3、赊购，刘女士需要支付的等效年利率为多少？　　案例分析提示：　　1、这是属于零售分期付款信用形式，它是属于一种没有金融机构支持的零售信用的类赊销方式，一般被用于赊销大件的耐用消费品，其实质是制造商或零售商直接对消费者的融资。　　2、刘女士需要支付的等效年利率为：　　消费信贷总额＝8000－3000＝5000元　　贷款利息总额＝（475×11）－5000＝225元　　付款次数＝11　　每年的月数＝12贷款年利率＝2×12×225/5000×12＝9%消费者信用管理案例62004年4月的一天，张某与中国银行某市支行（

4、以下简称银行）签订一份《个人汽车按揭贷款合同》。合同约定：张某向银行借款155000元，期限3年。张某从2004年5月起每月20日供款，月供款4679.67元。借款合同签订前两天，张某为自己的借款向华泰财产保险股份有限公司某市分公司（以下简称保险公司）投保了机动车消费贷款保证保险，银行为被保险人（即受益人）。根据银行与保险公司的约定，银行按自身的信贷业务要求对借款人的资信进行审核，并凭保险公司出具的机动车消费贷款保证保险保单发放贷款。投保人逾期未能按机动车消费贷款合同约定的期限偿还欠款，视为保险事故发生。保险事

5、故发生后三个月，保险人负责偿还投保人所欠的贷款本金以及未偿还贷款期间的利息。　　事实上，开办此类消费信贷保险不仅可化解银行的经营风险，实现消费信贷风险的分散和转移，促进信用消费的稳健发展，而且也为保险公司开拓了新的业务领域，推动保险业的发展。同时，建立消费者信用保险机制，能够使金融机构在更加稳定和安全的环境下发展消费信贷，为消费者提供更有吸引力的条件，如降低首付款比例、较低的利率、更长的贷款期限和还款期限等，从而降低了消费者使用信用消费的代价或负担，进一步推动了消费者信用的良性发展。请思考：　　1、保险公司在这

6、个案例中所发挥的作用是什么？　　2、消费信用保险的功能是什么？　　案例分析提示：　　1、保险公司为借款人张某的消费信用承保，如果张某逾期未能按机动车消费贷款合同约定的期限偿还欠款，视为保险事故发生。保险公司将负责偿还投保人所欠的贷款本金以及未偿还贷款期间的利息。　　2、消费信用保险的功能主要体现在以下几个方面：首先，可以化解银行的经营风险；其次，为保险公司开拓了新的业务领域；最后，降低了消费者使用信用消费的代价或负担。消费者信用管理案例7上海资信有限公司成立于1999年5月19日，是我国第一家从事消费者信用调查

7、的征信机构。近年来，上海地区经济领先发展，在中国的经济地位特殊。上海市居民的信用消费和个人理财意识都是全国最好的。截至2000年底，上海市居民已经拥有112万张信用卡，每年还以40%的速度增长。70多万人使用商业银行的消费信贷，个人消费信贷占银行信贷总额的10%。因此，我国第一家个人征信机构出现在上海不足为奇。　　上海资信有限公司的主营业务是消费者个人信用调查，主要征信产品是反映上海市居民的个人信用状况的个人信用调查报告。作为一家信用局，上海资信有限公司是依靠大型个人征信数据库进行服务的，成批生产个人信用调查报

8、告。关于该公司的标准报告，基本接近美国信用局的使用版本，其特点是商业银行的贷款、偿贷、信用卡等付款信息比较充分，公共信息、其他供应商信息等部分还稍显不足。鉴于消费者信用评分工作的重要性，上海资信有限公司通过招标方式选择美国TU公司来承揽该公司的消费者信用评分模型建立工作。另外，上海资信有限公司还设立有关部门，专门开展企业资信调查服务，以及相关的咨询服务。　　上海资信有限公司的成立，是我