小额贷款公司试点经验交流汇报材料

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1、小额贷款公司试点经验交流汇报材料会议纪要会议基本情况：2008年7月17-18日两天，总行研究局与德国GTZ技术合作公司在北京WESTIN酒店联合举办了全国“小额贷款公司试点经验交流会”。总行参会主要领导有人民银行研究局局长张健华和焦瑾璞，参会人员主要以金融研究局（6位）和金融研究所（8位）的人员为主，总行货币政策司、金融稳定局、金融市场司和征信管理局也派代表参加了会议。全国各省市的货币信贷部门（9位）；金融研究部门（8位）；金融稳定部门（4位）；小额贷款公司管理人员（18位）；政府金融办及相关部门（10位）共计100

2、位代表出席了会议。   会议主要议题和主要内容：会议分主题发言和经验交流两大部分。进行主题发言的人员共有5位；经验交流的共有17位，我省晋中中心行货币信贷科科长韩建防、平遥日升隆小额贷款公司总经理助理陈文庆和平遥晋源泰小额贷款公司总经理助理韩红三人代表山西上台就试点情况做了精彩发言，得到与会代表的热烈掌声。主题发言的具体情况如下：主题发言第一位：张健华（中国人民银行研究局局长）题目：《民间融资现状分析》时间：45分钟主要内容：介绍了近期总行组织的一次调研情况，分析了民间借贷长期存在的原因及效应，民间借贷的发展现状和国际

3、比较。   一、调研情况：   2008年5月初，人民银行和银监会组成联合调查组 对浙江省（绍兴、义乌、台州、温州）民间融资情况进行了专题现场调研；对全国30个省（区、市，不含四川），7500户中小企业，11000户自然人，450户典当行，413户担保机构进行了民间借贷问卷调查。   二、民间借贷长期存在的原因及效应： 主要原因有：一是基于地缘、人缘、血缘关系，信息成本低；二是手续简便、方式灵活、     放贷效率较高；三是民间资金的充裕满足了各类市场主体对资金旺盛的需求，使民间借贷保持了较快的增长；五是中小企业信用度

4、比大企业低，获取正规金融服务的难度较大，推动了民间借贷市场的活跃程度等。   目前，地方政府、有关部门及司法机关对民间借贷持理解、宽容和支持的态度，认为民间借贷是对正规金融的有益补充，有利于形成多层次信贷市场，满足各类市场主体的融资需求，民间借贷不具有货币放大效应，对宏观调控效果影响有限。              三、民间借贷的发展现状1.融资规模逐年扩大。据调查显示，样本企业民间借贷（发生额）户均融资2006年1-12月为52.4亿元，2007年1-12月为82.3亿元，2008年1-3月为83.6亿元。据测算，2

5、008年3月末，全国民间借贷余额在2-2.5万亿之间，占同期金融机构本外币贷款余额的6.8%-8.5%，与2006年末相比，余额增长55%，占比上升1.7个百分点。中小企业民间借贷余额0.85万亿，占民间借贷总额34%；自然人民间借贷1.14万亿，占民间借贷总额66%；自然人中农户民间借贷0.8万亿，占民间借贷总额32%。   2．民间借贷利率逐步攀升。随着通货膨胀压力加大及银行利率的上升，民间借贷利率逐步攀升，但涨幅低于金融机构利率涨幅，利率市场化特征明显。   3．借贷期限短期化趋势明显。据调查，2006年至200

6、8年3月，样本企业民间借贷平均期限减少13.1%，金融机构贷款平均期限仅缩减6.3%。   4.民间借贷资金用途。中小企业主要用于弥补流动资金不足；个体工商户和农户主要用于生产经营；一般城镇居民民间借贷资金主要用于家庭消费。   5．民间借贷的活跃程度与各地经济总量、民营经济发达程度和区域金融生态发展水平相关。分地区看：北京、上海、天津等正规金融机构多、金融生态环境好的大城市，中小企业民间借贷相对不活跃，对正规金融机构的替代作用有限；西藏、甘肃、青海、宁夏、贵州、新疆等经济欠发达的西部地区，民间借贷规模相对较小，利率低

7、于全国平均水平；浙江、山东、山西、湖南、江苏、广东、辽宁等民营经济较为发达地区，民间借贷规模居全国前列，利率水平中等偏高，大多数超过全国平均水平。   6．民间借贷信用度高，融资及协议方式灵活多样。样本民间借贷的主要方式仍然是无担保的信用借贷，交易方式日趋公开化，借贷手续日趋规范。近期，样本企业民间借贷书面合同逐渐增多，许多还附有担保条款，可供担保的财产更为灵活，对不动产担保的依赖小于金融机构20个百分点，应收账款、存货及其他财产担保比例有所增加；自然人民间借贷协议方式较为随意，打借条与口头约定占主导，   7.风险防

8、范意识增强，更多寻求法律支持和保护。2007年，义乌市法院共受理了1816件、涉案金额6亿元的民间借贷纠纷案件。其中60%的案件经调解撤诉。诉讼案件一般都有借条，百万元以上的借贷，借条的合同要素比较完备，坚持简易原则和快速程序。   8.资金来源以个人为主，融资渠道多元化。据调查，企业间借贷占样本企业民间借贷资金来源的10%-11