中国十二五规划与金融国际化商机

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1、中國十二五規劃與金融國際化商機吳中書中華經濟研究院第十九屆亞太財務經濟會計及管理會議2011.07.08~07.09十二五計畫重點經濟持續增長創造就業機會提高人民所得結能減排、環保出口產業面臨瓶頸、產業轉型改善所得分配不均世界工場轉變世界市場2兩岸總體經濟環境共通性高儲蓄率資金豐沛人口結構逐漸老化所得分配不均3兩岸產業發展特色製造業比率高服務業比率攀升中小企業蓬勃發展國際貿易興盛4當一個經濟體發展愈來愈成熟時，金融機構傳統的存貸放業務所占比重逐漸下降，而與民生相關如金融卡與信用卡、保單服務財富規劃…，以及企業多元發展，如私募與併購、

2、國際投資與融資、企業資產與負債規劃、匯率避險…等業務將逐漸興起。5健全年金制度是提升消費的重要因素之一，且暢通與多元化的投資管道是疏通游資過剩及避免泡沫經濟之有效策略。在人口老化與所得不均的經濟環境，穩健的財富管理與健全的保險體系愈顯重要。此外，因應服務業的發展趨勢，更為多元化與精緻的消費金融將是金融業未來的營運重點。6信用卡持有比例低，中國信用卡市場有潛力銀行卡量穩定成長中國信用卡市場仍待拓展信用卡比例低7中國財富管理市場快速崛起8中國保險市場潛力大中國保險市場已經躍居全球第7大中國人均保費偏低InsurancepremiumVo

3、lume(USDmn)RankShareLifeInsurancepremiumVolumeRankShareUS1149758128.0501675121.3JP518070212.6410309217.4CN16304674.010917574.6KR96676102.46246182.6TW63774131.652331102.2HK23096240.620135220.9SG14451310.48414280.4World410165823593469台灣保險舉世聞名台灣人買保險比例全球第一保險結構逐漸多元化10十二五規劃致

4、力發展中小企業1111在企業金融方面，中小企業在經濟發展上扮演重要的角色，但其融資較易受景氣週期循環影響，且融資管道有限。台灣擁有豐富的中小企業融資經驗，兩岸金融產業在此領域的合作將有利兩岸中小企業的發展。此外，直接金融是經濟發展愈趨成熟所必然帶動的金融服務。台灣直接金融發展較早，許多經驗與方法可與中國大陸交換心得。12國有商銀對中小企業的貸放業務態度並不積極13國有商銀貸放態度相對不積極資料來源：社科院，中小企業藍皮書2009中國中小企業金融：資料來源：渣打銀行、2010年中國新商幫中小企業融資生態調研白皮書規模過小、缺乏抵押品為

5、主因13政府從間接融資、直接融資、擔保三面，替中小企業融資解套14資料來源：中信銀整理14台灣中小企業之融資體15資料來源：*綠色字體為目前中國政府已進行項目15兩岸發展的優勢在中國大陸方面，中國大陸已是世界第２大經濟體，經濟成長快速，資產規模龐大，企業家數眾多，且發展多元化，深具金融業發展潛力。16兩岸發展的優勢台灣方面，由於長期與國外金融機構接觸，較為熟悉市場機制資本市場的運作。且對於雙卡以及結構性金融商品，由於曾經遭受不愉快的經驗較能掌握如何管理及因應新金融商品的發展。此外，台灣金融產業多年來已培養出眾多的金融專業人才對於中國

6、大陸擬發展的金融業務，例如中小企業融資、保險業的拓展、資產管理相關業務以及期貨與選擇權業務等具有較豐富的經驗。17結語：一個好的金融政策並非直接全面性接納一套適用於成熟經濟體的制度；而是擬定如何在既有經濟金融體系下銜接該制度所需的配套與階段措施。台灣金融體系發展的較早，經歷很多經濟發展過程中，金融業所遭受的問題。這些經驗相信能夠作為大陸相關金融機構之參考資訊。18結語：此外，如何在國際的競賽中，培植本國金融產業的競爭性的同時，亦能落實專業人才的培養與制度的健全，需要擬定周全的發展策略。台灣金融業的發展階段介於歐美與中國大陸之間，兩岸

7、金融機構若能夠融合彼此的優點，相信對於兩岸金融業的發展必能帶來非常大的助益。19報告完畢敬請指教20儲蓄率21M2與GDP的比率22人口結構23GINI24製造業占GDP比率25服務業占GDP比重26中小企業成長27Export/GDP1028Import/GDP1029