投资理财的选择复习讲义

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1、第六课投资理财的选择一、储蓄存款和商业银行1、储蓄存款（1）储蓄存款的含义：指个人将属于其合法所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的一种活动。（2）我国的储蓄机构主要是各商业银行。（3）在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利率×存款期限。43：某人在银行存款10

2、000元（一年期），同期存款利率为3%。假如不用缴纳利息税，问到期后，他可以从银行拿回多少钱？10300元44.王阿姨在银行存10000元钱，现年利率为3.87%，当年的通货膨胀率为6.2%，假设不缴纳利息税，到期她的实际收益为多少？计算方法：(10000+10000×3.87%)/(1+6.2%)-10000= -219.397363元45银行存款利率越高，居民存款实际收益越大。请谈谈你对这个观点的看法。参考答案：居民存款的实际收益是指居民存款利息收入的实际购买力。它取决于银行存款利率与物价涨幅的关系。如果

3、银行存款利率提高幅度超过物价涨幅，居民存款实际收益就会越大。否则，居民存款实际收益就会下降。另外，降低银行存款利率，如果其降幅小于物价的降幅，存款实际收益也可能增加。存贷款利息的计算利息＝本金×利率×存贷款期限注意：①明确题目设问是本息合计还是只计算利息；②是否计算复利（题目未明确标出计复利，则不计（复利计算公式:F=P*(1+i)N(次方)F:复利终值P:本金i:利率N：利率获取时间的整数倍）。）③存贷款期限，半年当然按年计算，三个月当然按年计算。46：现行人民币存款利率（年利率）：活期0.36%，半年期2

4、.50%，一年期2.75%，三年期4.15%。存1000元，（1）三年期，不计复利，得利息1000×4.15%×3=124.50（元）（2）半年期，得利息1000×2.50%×=12.50（元）（3）活期存一年，按季结息，计复利，本息合计：1000×（1+0.36%×）4≈1019.91（元）47.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为【C】A.2万元B.4万元C.4.1万元D.4.2万元48.金融体系的改革使居民的理财方

5、式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值到1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是【B】A.用人民币存款，一年后可得8142元B.用人民币存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元（4）储蓄存款的分类目前，我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低定期储蓄流动性较差，收

6、益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。2、我国的商业银行（1）商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（2）商业银行的主要业务有三类：其一，存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。其二，贷款业务。它是我国商业的主体业务，也是商业银行营利的主要来

7、源。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。（银行会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，根据结果决定是否发放贷款。）其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。（3）利率的作用利率是宏观经济调节的重要杠杆，是货币供给量的重要控制手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：提高存款利率-----存款增加------流通中资

8、金减少-------抑制消费需求-----抑制通货膨胀提高贷款利率-----贷款成本增加----------抑制贷款需求-----------------抑制通货膨胀（4）准备金率央行提高准备金率旨在收紧银行系统的流动性，防范通货膨胀和经济过热风险。但是，这一行为会导致中小型企业贷款困难，不利于这些企业的发展；对需要贷款消费商品（比如商品房）的销售造成不利影响。二、股票、债券和保险1、股票。（1）含