国内短期贸易信用保险-承保实务v 201108

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1、中国人民财产保险股份有限公司国内短期贸易信用保险承保实务54/55[2011年8月版]目录第一部分展业准备3一、基础知识准备3二、理解保险条款4(一)适用范围4(二)保险责任4(三)责任免除5(四)保险费率9(五)承保对象11(六)保险合同13(七)事前告知13(八)展业工具14第二部分核心原则14一、保险利益原则14二、统保原则15三、风险共担原则17第三部分承保流程18一、保单承保19（一）承保意向书20（二）OA系统流程21（三）信用险业务系统流程21二、信用限额承保21（一）信用限额申请21（二）信用限额审核及批复22（三）信用限额使用22（四）信用限额跟踪管理22第四部分项目上报资

2、料22一、投保单22（一）填写要求23（二）投保内容要点24二、项目分析报告27（一）投保人概况28（二）投保需求29（三）投保买方信息29（四）行业分析29（五）业务来源30（六）同业市场竞争30（七）建议或期望的报价条件30第五部分保单承保方案3054/55[2011年8月版]一、年度投保交易金额32二、保险费率32三、累计赔偿限额33四、最低保险费34五、赔偿比例34六、免赔额35七、最长信用期限35八、索赔等待期35九、最高延长期限36十、买方信用限额36第六部分信用限额37一、信用限额的概念37二、信用限额的申请38三、信用限额的审核41（五）批复的信用限额44四、信用限额的使用4

3、6（一）赊销申报46（二）保险费结算与交付48五、信用限额的跟踪管理48第七部分续保49一、与客户沟通49二、续保报告50三、OA请示及批复51四、信用险系统操作51第八部分银行融资51一、与银行业务合作模式52二、几个需要关注的要点54（一）合作协议落实54（二）最低保险费54（三）交易申报5554/55[2011年8月版]本实务配套公司《国内短期贸易信用保险条款（2009年版）》，大家应结合业务实际严格贯彻执行，确保该险种的承保质量。第一部分展业准备国内短期贸易信用保险是承保在我国注册的法人企业签订符合保险合同约定的国内贸易合同，在按贸易合同约定将商品交付买方或向买方提供服务、并且买方接

4、受商品或服务后，由于买方破产或拖欠被保险人的应收账款导致的被保险人损失，我公司将按照保险合同约定进行赔偿。需要特别强调的是，该险种仅仅承担列明的商业风险，而不包括任何政治风险，这也是国内短期贸易信用保险与出口信用保险主要区别之一。该险种属于信用保险的大范畴，技术相对较高，操作相对比较复杂，因此在展业/承保前必须做好前期的准备工作，主要如下：一、基础知识准备1、学习和掌握与国内短期贸易信用保险有关的各项法律法规，重点有《民法通则》、《保险法》、《合同法》、《公司法》、《物权法》、《企业破产法》及《票据法》等。2、特别关注保监会对信用保险的监管规定和特殊要求。根据保监会《关于大型商业保险和统括保

5、单业务有关问题的通知（保监发[2002]16号）和《关于统括保单业务有关问题的补充通知》（保监发[2002]32号）的规定，信用保险业务“不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保”。实际业务中保险标的按照投保人或被保险人的工商注册地为标准执行。54/55[2011年8月版]3、学习并熟练掌握我公司统颁国内短期贸易信用保险条款、费率规章等各项基础知识，并熟知保险单的各项要素内容等。4、学习掌握公司对国内短期贸易信用保险经营管理的有关规定与要求。5、了解并关注国内短期贸易信用保险市场发展情况，以适应市场变化并及时应对。6、了解我国主要行业产业的现状及发展趋势，学习国家有关产

6、业、金融政策和知识。二、理解保险条款(一)适用范围只有符合下述条件的国内贸易合同方能适用于本保险，任何形式的试销试销：贸易双方当事人约定，合同成立时出卖人将标的物交付买受人试验或者检验，并以买受人在约定期限内对标的物的认可为生效要件的贸易方式。合同和寄售寄售：委托人先将准备销售的货物运往寄售地，委托受托人按照寄售协议规定的条件代为销售后，再由受托人同委托人结算货款的贸易方式。货物售出前的一切风险和费用均由委托人承担。合同均不能适用本保险：1、买方是在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业；2、合同以书面形式订立，且真实、合法、有效，并明确约定了交易标的和付款方式等主要合同内

7、容。(二)保险责任2009版条款将保险责任合并成两条：买方破产和买方拖欠。第一、条款所指的破产是一种法律行为或事实，因此在条款正文中明确破产是指“54/55[2011年8月版]买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决或裁定”。第二、条款所指的拖欠不同于通常商业意义上的拖欠。一般而言，超过贸易合同约定的付款期限而买方没有全部支付账款的就可以认为是商业拖欠发生。但是，信用保险还有等待期，即超过贸易合同约