保险学与保险原理知识总结

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1、绪论一、保险学的研究对象社会经济分配领域中体现的特殊的经济关系，简称为保险经济关系。（一）保险分工协作关系从宏观来说，是指保险主体即保险人（保险公司或保险代理人）与被保险人之间的相互作用关系。从微观来说，是指保险企业内部各个环节之间的相互配合、衔接、促进的关系。（二）保险经济利益关系从宏观来说，包括保险企业与国家财政的关系、保险企业与被保险人的关系、保险企业之间的关系、被保险人之间的关系。从微观来说，包括保险企业内部个层次人员的利益分配和占有关系。（三）保险数量关系即保险与其有关的各种要素之间的数量关系。是指当某种与保险有关的要素发生变化时，对保险经济发展所产生的正值或负

2、值的影响，而这种影响可以通过数学模式计算出来。（四）保险效益关系即保险的投入与产出的比例关系。从宏观来说，是指整个社会在保险业上投入的物化劳动和活劳动的总和与保险为社会所节省经济利益或通过补偿为社会带来的经济利益的总和之间的量的比较关系。从微观来说，是指保险企业自身的投入与产出的关系，即保险企业投入的物化劳动和活劳动的总和与其获得的收入之间的比较关系。结论保险学是研究保险经济关系及其规律的科学。二、保险学的研究内容1、保险学的内容与对象的关系联系：保险学的内容由其对象决定；保险学的对象通过其内容来体现。区别：一门科学只能有一个研究对象；但它所涉及到的内容比这门科学的研究对

3、象所阐发的内容要广泛得多。2、保险学的主要内容1）保险经济关系主体内容。2）法学因为：第一，保险关系是按照国家颁布的保险法的要求建立起来的。第二，保险关系双方都是按照《合同法》的规定，以保险合同的形式相联系的。第三，一旦发生保险合同责任范围内的自然灾害和意外事故，保险双方须按照合同规定处理赔付关系，若发生合同纠纷，则须通过法院以法律程序加以解决。3）数学从宏观来看，概率论是保险经济建立的数理基础，是制定保险费率的科学依据，使保险经济建立在等价交换的经济关系基础上。从微观来看，保险企业承保的每一个具体风险的保险费都需要运用数学原理加以计算。4）自然科学和技术科学保险经济离不

4、开化学、物理等自然科学知识，与建筑、工程、原子能、航天航空等技术科学也有联系。例1：某保险公司承保由大连运到香港的一船大豆的海上货物运输险。船到香港后大豆全发了芽。货主要求赔偿。保险公司经过化验，证明大豆发芽的原因是经淡水浸泡。按照货物运输保险合同规定，保险公司只负责赔偿海水浸泡所至的损失，此案不属于赔偿之列，故拒赔，保护了保险公司的经济利益。例2：香港某家保险公司承保一个仓库的火灾保险。仓库里存放的是棉纱。某日，邻居失火，救火时水浸渍了仓库的棉纱。依据火险合同的规定，救火时水渍的损失理应赔偿。投保人据此要求赔偿仓库里存放的全部棉纱。保险公司到现场进行拉力实验，证明只有下

5、层棉纱受水渍，上层完好无损；即便下层虽受水渍也没有完全失去使用价值。故按合同仅赔了1/3，保护了保险公司的经济利益。第一章 保险的性质主要内容:一、保险的定义二、保险的依据三、保险的职能四、保险的作用五、保险与社会保险六、保险与赌博、储蓄、担保案例1：蒋乃群从1962年起在南京汽车制造厂工作，为全民固定工，连续工龄30年。在此期间，他在南京缴纳了养老保险费。1992年50岁时离职到深圳一家外企工作，继续在深圳缴纳保险费直至2002年4月退休。由于深圳和南京两地有关部门“踢皮球”，蒋乃群竟然在退休后领不到退休金。案例2：1997年，一位32岁的父亲为自己的两个儿子投了10万

6、元的保险。两个孩子15-22岁期间每人每年可以得到2万元教育年金共7次。如果父亲去世，两个孩子每人每年还可以分别得到养育年金6万元，共13次。到2011年两个孩子年满22岁时，还可以各自领取10万元的满期保险金。这几笔费用共计240万元。1999年，父亲不幸病逝，但给孩子留下了丰厚的保障。一、保险的定义（一）西方经济理论中的保险学说1、损失说以损失概念作为保险性质的学说。强调没有损失就没有保险。损失赔偿说。认为保险是一种损失赔偿合同。“保险是当事人的一方收受商定的金额，对于对方的损失或发生的危险予以补偿的合同。”（马歇尔，英）“保险是约定的当事人的一方根据等价支付或商定，

7、承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。”（马修斯，德）损失分担说。强调在损失赔偿中多数人对损失的共同分担。代表人物是德国的华格纳。“从经济意义上说，保险把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受的不利结果，使处于同一危险之中，但未遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度……这个定义既能适用于任何组织、任何险种、任何部门的保险，同时也可适用于财产保险、人身保险，甚至还可适用于自保……所有的保险都是损害保险。”危险转嫁说。认为保险是对损失的赔偿，是对危险的转嫁。“保险是