进出口物流融资方案分析

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1、进出口物流融资方案分析1.概念2.发展现状及趋势3.我行特色4.创新5.业务模式6.风险管理7.平台建设8.综合收益分析（一）进出口物流融资业务的概念：指在“物”的流动的环节中有一个环节实现跨国境的前提下，银行通过委托专业化物流公司对企业物流进行控制而为企业提供的包含国际、国内贸易环节的全程融资服务。概念中的几个关键点：1、“物”包括原材料、产成品、半成品、再制品；可以是现货、未来物权、在途货物。2、物流环节包括装货港及卸货港的港口物流环节、运输环节（包括跨境运输阶段及国内运输阶段）、报关商检、仓储、入库、出库、生产加工等。3、企业以自身生产

2、经营中产生的静态和动态货物为担保，物是处于不断流动、变化的状态，担保方式包括质押和抵押。4、银行通过物流公司或自有仓库介入对货物的监管。5、国际、国内贸易环节的全程融资服务，贸易链融资的核心产品。6、以物流和资金流为出发点设计贸易融资产品。(二)发展现状及趋势1、以往物流融资业务未成为银行及客户的主流融资方式。（1）相关动产担保方面的法律和制度安排不完善，导致大量资产闲置与中小企业融资难并存的矛盾。（2）银行对物流融资产品的风险理念和产品特色缺乏深层次的认识。（3）以往操作模式单一，操作流程影响企业正常的生产经营活动。2、目前，物流融资逐渐成

3、为银行的主流融资方式，相关产品层出不穷。（1）湖南动产资源丰富，企业大量的动产资源可以成为银行融资的担保来源。（2）《物权法》在动产担保的相关方面取得重大突破。（3）各家银行对物流融资的特点、风险理念的认识逐步提高。（4）物流公司所介入的物流环节不断在延伸，为银行提供融资的工具和平台。3、物流融资业务的发展趋势（1）由向单个企业提供融资服务向为贸易链上的多个企业提供服务延伸，逐渐演化成完整的贸易链融资。（2）由提供单个产品向提供产品组合演化（3）由静态质押向底线控制模式演化（4）由单一监管方式向多元化监管方式发展（5）单一监管环节向网络监管发

4、展（6）由贸易型企业向生产型企业发展（三）打造我行特色的物流融资物流融资业务无疑加大了对金融产品和风险控制的能力，由于我行有自有仓库可以时时对抵押的动产状况进行时时监控与保管，这样就降低了运营成本和放贷风险，同时也方便了融资企业。我行完全可以把物流供应链金融巧妙地将企业供应，生产，销售的融资需求结合在一起，创造性的将人流、物流、资金流、信息流有机整合和集成管理，打通企业与上下游企业之间的连接，致整个产业链的运作更畅通和高效。1、操作方式灵活多样，完全依据不同业务、不同客户、不同贸易背景的需求而定，为客户提供个性化的服务。2、适用于国际贸易、国

5、内贸易各种不同的结算方式。3、可以为客户提供贸易全过程的融资服务。4、在进口业务中，代表货物的物权单据或者运输单据实现多样化，函盖多种运输方式。5、可提供配套的融资服务。6、可接受的动产范围广泛。7、监管机构多样化。（四）创新1、产品理念的创新2、担保方式的创新3、操作流程的创新4、风险理念的创新（1）产品理念的创新进出口物流融资是产品组合的经典模式，是融资产品与担保方式的完美统一，可以实现与多种产品的有效组合。适用于各种类型的企业，包括生产型企业和贸易型企业、大中小型企业等。通常借助于第三方物流公司实施对“物”监管，可通过静态控制、底线控制

6、等多种低/质押方式满足企业不同需求；仓储场所可以是申请人自有仓库，也可以是监管方仓库，还可以是第三方物流公司仓库；货物状态可以是在库的、也可以是在途的，可以是现货、也可以是未来货权；产品设计灵活多样，我们的核心思想就是通过自有仓库，对流动性的“物”实施有效监管的前提下，结合不同企业、不同贸易背景和贸易流程、不同商品来为企业提供特色产品。（2）担保方式的创新。物流融资放大了企业融资的担保来源，特别是物权法实施以后，企业大量的动产资源可以申请融资，这些动产包括了原材料、产成品、半成品，可以是现有的，也可以是未来的，可以是在库的，也可以是在途的，企

7、业可以充分盘货自己各种形式的动产，极大减轻了企业特别是中小型企业在申请融资时所面临的“担保难”的老问题，同时也可放大企业的融资规模，（3）操作流程的创新。物流融资重点关注的是企业的物流、资金流的真实性和可控性，它重点围绕贸易流程、贸易背景、企业贸易链的各个环节所形成的存货以及未来货权、在途货物等设计操作流程，弱化对企业财务报表的关注。（4）风险理念的创新。物流融资应该实行与传统融资方式差异化的风险管理理念，物流融资实现了担保与产品的完美统一，所以，在担保条件、风险控制、操作环节、主体准入等方面要实行与传统融资不同的分析角度。比如，传统融资重视

8、企业财务指标、担保条件，物流融资重视贸易流程和操作流程的控制；第二，传统融资重视企业额度风险的控制，而物流融资重视对单笔业务的控制；第三，传统融资重视企业信用风险的