银行客户经理培训课程课件

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1、银行客户经理培训课程课件目录第一部分理财基础理财的基本概念理财业起源发展与现状理财的目标价值与内容理财的基本原理和有关公式理财规划的基本流程目录第二部分宏观环境与理财工具宏观环境与个人理财各投资渠道的比较与分析当前环境下投资理财策略和思路目录第三部分家庭综合理财实务一生涯规划和理财目标家庭财务的诊断与分析构建一个安心的生活体系目录第三部分家庭综合理财实务二养老规划人生各阶段的理财规划原则和思路投资组合设计与管理家庭综合理财规划及理财规划书制作通向财务自由之路目录第四部分理财服务之道与理财师养成理财机构与理财服务客户的沟通服务与管理如何成为一个优秀的理财

2、师理财服务实践中的常见问题及误区目录第五部分客户关系管理和金融营销一客户关系管理的作用二金融市场中的客户分析三金融营销策略四客户关系经理的素质要求五金融营销新观念第一部分理财基础1-1理财的基本概念理财是一种对待金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段理财是一门艺术个人理财规划的定义是为实现个人人生目标而制定安排实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程----徐建明理财规划是一个过程目标计划安排管理投资人对待金钱的行为方式理财是一个过程一个和人生一样漫长的过程理财是一种选择是对不同的价值观和生活方式的选择个人理财规划影响着反过来也受影响于一个人

3、一生所做的许多选择和决策为什么要理财为谁理财1-2理财的目标价值与内容理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由具体理财目标的设立理财的任务现在何处目前的经济状况要到那里去将来的经济目标将如何到那里去实现目标的手段和步骤理财的价值降低控制人生财务风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会实现人生的目标更早更好地实现财务自由理财的价值赚钱改善财务状况建立一个健康安全的生活方式理财规划蓝图理财规划内容日常生活理财税务安排保险规划综合投资规划1-3理财的基本原理和有关公式金钱的时间效应金钱与时间金钱与

4、时间年金的计算理财的基本数学模型复利效应金钱的时间效应复利效应复利效应投资的两个基本原理收益与风险的度量投资市场的相关性1-4理财规划的基本流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划步骤理财规划的基本步骤1-5理财业的起源发展与现状起源理财规划师最早出现在60年代末的美国当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念逐步出现了由银行从业人员金融分析师证券保险经纪注册会计师律师和税务师演变而成的经过严格资格认证的新职业以其综合理财规划的

5、服务优势很快获得社会认可并成立了国际理财师协会IAFP发展85年美国注册理财师协会成立86年英国注册理财师协会成立87年日本注册理财师协会成立90年国际注册理财师理事会成立发展截止2001年底在美国注册的理财师人数已达34565人其中90以上的人员是从1990年以后申请获得执业资格的在注册理财师中90以上是从银行保险证券等行业从业人员中转业的70同时具有保险或证券从业资格发展目前共有19个国家加入了国际注册理财师理事会INTERNATIONALCFPCOUNCIL基本含盖了主要的发达国家成为了名副其实的国际性的组织发展2000年10月香港获得IAFP发

6、牌并与次年三月成立香港理财师学会加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大理财顾问标准局1999年4月1日推出注册理财师称号CFP上世纪末日本成立理财师协会目前会员达十多万中国理财师协会在筹备中各地也出现了不同性质的理财协会理财业发展的背景市场的因素短缺经济的结束---市场竞争加剧市场营销理念创新---从产品中心到客户中心金融体系的因素金融创新基金债券金融衍生品大量出现金融管制的放松混业经营社会结构的因素社会老龄化基本退休保障的降低社会主流人群进入中年理财从业人员的发展三个阶段银行保险证券等营销和客户服务人员专业的会计师律师证券分析师税务师正

7、规院校培养专业的FP理财硕士理财师的行业地位2000年在北美的一项包括律师医生等各重要行业在内的行业评比中理财师综合排名第一中国的现状加入WTO以后中国的金融服务业面临越来越大的竞争势必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变加入WTO以后中国金融业创新的步伐大大加快新的金融产品不断推出金融混业经营也以不可逆转之势推进变革期的中国原有社会保障体系已经打破新的体系尚未建成中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势中产阶级和富裕阶层的出现一些数据13万亿个人金融资产2001年的调查北京上海天津广州等大城市中74有兴趣64有个人理财服务的需求中国20

8、02年个人理财服务市场的利润达250亿元2010年亚洲除日本地区的私人理财将控制至少1万亿美圆