理财营业部新员工入职培训之《理财模式解析》讲师手册

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1、《理财模式解析》课程讲师手册学时：3课时课程目的：1、了解目前市场上常见的各种理财模式2、基本掌握各种常见理财模式的优缺点3、掌握并熟练运用汇中理财模式的特点及优势教学重点：汇中的P2P理财模式讲义序号PPT时间教学要求授课要点授课方式补充材料12分钟了解：课程基本内容和培训重点开场白，讲师自我介绍直接讲述2讲述课程目标直接讲述3讲述课程大纲，强调重点是第二章内容直接讲述45分钟无这节课程的名称叫《理财模式解析》，我们首先介绍一下理财的定义与分类直接讲述5了解：参加理财的人的行为有哪些共性课程导入：启发式提问：请学员谈谈自己

2、对“理财”概念的认识。讲师总结并引导：1、参与者的主动性；2、参与者希望有更高的安全保障；3、都希望少投入多回报，但现实的情况是风险永远与机遇并存，任何人在投身理财市场之前都应该正确评估自身的风险承受能力。互动问答，讲师归纳总结个人理财也有被动参与的，比如国家强制缴纳的五险一金，在一些社会养老机制更完善的欧美国家这类个人理财所占的比例更大。62分钟了解：私人理财的定义从规范定义的角度来说，到底什么是理财（见PPT）？我们今天在这堂课中所谈到的理财，主要针对私人理财。直接讲述71分钟了解：私人理财模式的分类理财可以分为以下五类

3、（见PPT），接下来我们从最常见的银行理财讲起。直接讲述82分钟理解：银行理财本质上还是投资银行理财本质上还是投资，投资是“买者自负责任”，不是借贷。借贷严格要求契约精神，要求“有借有还”。虽然银行理财的投资项目大多数是国家公共设施建设或有大型央企民企背景的项目，投资回报率有保障，但同时收益也比较低，比定期存款高一点不多。直接讲述这类项目的收益大头还是归项目的主要出资方，比如政府或投资企业，其他个人或小额投资者只能分食残羹剩炙，典型的他们吃肉，我们喝汤。910分钟了解：银行理财的分类标准，以及各类理财模式的劣势银行理财的分类

4、有多种划分模式，按标价货币划分的，从字面上看就很容易理解，见PPT。按收益类型划分，是比较常见的银行理财分类方式，在向客户推荐购买时也最常采用这种分类方式介绍银行理财，银行理财按收益类型划分可分为保证收益类理财、保本浮动收益类理财和非保本浮动收益类理财。其中保证收益类理财又可以细分为收益率固定和收益率递增两种类型。按投资领域划分，银行理财可以分为货币型理财、债券型理财和新股申购类理财、结构性理财和贷款类银行信托理财直接讲述保证收益类理财中的收益率固定理财服务是指：按照约定条件，承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。若

5、客户提前终止合约，则无投资收益；若银行提前终止合约，收益按照约定的固定收益率计算。保证收益类理财中的收益率递增理财服务是指：银行按照约定的条件，承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户共同承担。若银行提前终止合约，客户只能获得较低收益。（这是霸王条款，允许银行提前解约，却不允许客户提前解约）。保本浮动收益类理财是指：商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，依据实际投资收益情况支付客户实际收益，本金以外的关于收益的投资风险由投资者承担的理财服务。这类理财在保证本金的基础上争取更高的浮动收益。投资者需要对相关投资

6、市场有一定了解和基本判断能力，如果对相关投资市场走势情况判断失误，产品收益率有可能就大打折扣甚至颗粒无收。即使走势判断正确，也可能因为存在收益计算偏差，从而导致收益水平不如预期。非保本浮动收益类理财：商业银行根据约定条件和实际投资情况向客户支付收益，并且不保证本金安全，投资者承担投资风险的理财服务。非保本浮动收益理财服务目前还未形成完善的系统。现阶段常见的是一些打新股、偏股类基金等。根据中国资本市场结构性占比，目前打新股还是安全系数较高的投资。货币型理财虽然较安全，但收益很低债券型理财风险高于货币型，但收益无多大变化新股申购

7、类理财：专门用于申购新股的理财服务。特点：本金风险相对小，但其收益率随新股发行量及新股上市开盘价高低而定。本金风险相对小，但其收益率随新股发行量及新股上市开盘价高低而定。结构性理财：是指通过某种约定，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。通常优劣混杂，其收益很难预测。打个比方就好像你在水果店买了一只包装精美的果篮，乍一看里面也有不少高价值的水果，榴莲、木瓜、山竹等等，但仔细一看更多的是比较常见的香蕉、苹果、大鸭梨，运气不好碰到黑心商户，可能还给你包两个烂水果在里面，可是在

8、精美的包装之下，你购买时肯定看不出来。贷款类银行信托理财：银行从投资者处募集资金，将募集到的资金贷给项目方。项目方会给出一个贷款成本，而银行或信托公司会将这个关系包装为一个信托计划，将收益分配给客户的理财方式。信托贷款对银行和信托公司都是表外业务（资产负债表之外的业务），信用风险完全由购买