养老金业务微课件

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1、综合客户经理第三期集中培训微课件之养老金业务介绍公司金融部养老金业务团队目录Content企业年金业务介绍员工福利类业务介绍产品一：乐逸人生员工福利计划产品二：中行泰康特需医疗金产品产品三：平安舒心人生养老保障产品产品四：自益型信托薪酬福利基金管理产品01企业年金业务企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金是我国社会养老保障体系中的三大支柱之一。发展企业年金符合“构建和谐社会”国家发展目标的总原则。概念由国家政策引导下的、非强制性的、市场化运作的养老保障制度国家由企业发起并建立的长效激励机制,是员工薪酬福利的重要内容企业完全归属个人的养老保

2、障基金,退休收入的重要来源个人030204企业年金业务营销要点01对客户的好处应对“老龄化”危机，有效提高企业各层级员工退休养老保障为客户年金基金实现良好的保值增值效果；中行网站、网银、95566电话银行及ATM、网点柜面等多元化年金账户信息查询渠道通过重点倾斜的年金提取比例及归属年限等个性化方案设计，有效.稳定骨干队伍，留住企业人才企业年金参加企业可享受上年度职工工资总额5%内列支的税优政策；参加职工可享受企业年金“递延纳税”税优政策主要营销对象：企业高管及人力资源部、社保中心负责人与主办提供综合服务，与其他业务组合营销。尤其注重利用授信合作平台，信贷规模紧张时更要与授信相结合。年金产品案

3、例河南中烟：2008年我行获得河南中烟年金业务账管人和托管人资格，实现了年金业务营销的重大突破。账管1.4万余户，托管资金量为5.3亿元，且每月可新增约1000万元的托管资金和滚动增加的中业收入。同时，企业年金进一步带动了中烟在我行的存款、代发薪等业务的发展，企业在他行的存款逐渐转向我行，时点存款最高达9.5亿元；该公司下辖8个生产厂，其中6个生产厂工资代发业务在我行，每月沉淀储蓄存款逾5000万元.同时积极争揽该企业的受托财产户及投资资产户在我行开立，为金水支行带来了长期低成本存款，最高点时存款余额达6000万元。02员工福利计划产品薪酬福利计划定义指企业根据人力资源管理目标或国家政策监管

4、要求，向员工提供的延期支付货币性薪酬；其配套方案和实施细则，构成薪酬福利计划。建立薪酬福利计划的原因激励的市场竞争导致的人才争夺战“在薪酬福利计划中每投入1美元，就能促进公司效益增长6美元。”——这一观念在国外早已成为一种共识中国银行乐逸人生薪酬福利计划产品概念：中行独家研发的致力于提升各类大中小企业持续盈利能力，有效激励人才、留住人才，防范经营风险的人力资源管理金融服务创新产品。客户根据自身多元化的人力资源管理目标设计薪酬福利方案，定期/不定期提取一定比例资金，委托中国银行和华宝信托按照进行管理运营，并按照约定的分配方案延期向员工发放福利基金的金融服务计划。乐逸人生投资方式灵活资产出表激励

5、、福利保障管理透明保值增值银行记账中国银行乐逸人生薪酬福利计划产品客户及员工中国银行保管人＆账管人账户管理客户服务估值核算资产保管华宝信托公司受托人受托管理投资管理投资组合员工甲员工乙员工丙受益人服务支付投资管理资金（缴费）信息信息-资金-监控中银泰康特需医疗金产品中行与泰康养老保险公司联合开发的一款针对企业补充医疗需求提供联合服务的创新产品，有效解决了企业及其职工面临的医疗需求。产品由中行提供账户管理服务，由泰康承担补充医疗费用审核报销并提供后端运营管理服务。有效降低企业成本实现资金滚存和增值收信息传递快捷满足关键人员的特殊医疗需求担当企业资金的“蓄水池”，合理利用税收优惠政策，降低企业税

6、收负担以小博大满足企业员工更高保障需求平安舒心人生养老保障产品产品运作模式采用资金独立运作的信托管理模式，保障企业资金的安全性委托人平安（受托人）平安（投管人）中行（账管人）中行（托管人）信托关系委托关系便捷灵活安全收益1.产品方案无需监管备案，简化购买产品的手续2.合同签署便捷，直接对应一家管理机构3.无账户开立的等待时间，划款便捷4.公共账户存在平安舒心人生养老保障产品1.覆盖人员灵活变化，没有强制和约束条件2.缴费、分配无限制，企业自由处理3.支持在职、离职资金领取4.归属、待遇支付样式多1.信托模式，资金独立管理，不存在偿付的风险2.账户信息方便查询，及时了解3.个人具有投资选择和组

7、合分配权限，参与决策1.组合类型多样，匹配客户的各种实际需求2.另类投资优势，债权、信托、理财、资产证券化产品保障收益养老保障委托产品的灵活用途企业缴费养老保障委托产品资产池个人-A个人-B个人-C……企业账户投资运作投资运作归属规则领取规则单位员工福利的发放单位闲散资金的企业理财自益型信托薪酬福利基金管理产品自益型信托薪酬福利基金管理产品是通过信托计划为企业薪酬福利基金提供投资理财服务。委托人和受益人同为企