中国农业银行贷后管理办法

《中国农业银行贷后管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、中国农业银行贷后管理办法_GoBack中国农业银行贷后管理办法第一章　总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及中国农业银行（以下简称农业银行）信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条贷后管理应遵循“分层管理，职

2、责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统（以下简称CMS）。第六条概念释义。本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。本办法所指管理行是指经营行的上级行。本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。第二章　组织与职责第七条　根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在

3、此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。第八条　经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户（仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户

4、数量可适当扩大），集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。第九条　各级行要在授信执行（信贷管理）部门设置风险经理，负责风险监控工作，督促客户部门按规定实施贷后管理。具备条件的管理行，可设立贷后监管中心或实行风险经理派驻制。第十条　经营行客户部门是贷后管理的具体实施部门，其主要职责是：（一）制定贷后管理方案。根据客户的具体风险特点和业务管理要求，制定贷后管理方案，贷后管理方案应在信贷业务实施前制定。（二）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的用前审核和用后监督，定期检查客

5、户账户资金的往来情况。（三）现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。（四）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。（五）风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。（六）风险分类及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入CMS，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好CMS数据录入，利息和本金的收回等。（七）不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款，制定处置方案（按规定未移交专业资产处置部门前，下同），并组织实施。（八）

6、定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告。（九）报告。向经营行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。（十）其他。第十一条　经营行信贷管理部门（或承担信贷管理工作职责的部门）是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：（一）实时监测。通过CMS实时监测客户用信及风险情况。（二）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理。（三）在线检查。通过贷后管理子系统实时监督客户部门的贷后管理工作。（四）现场检查。对客户部门

7、贷后管理情况定期进行现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸至客户进行现场检查。（五）督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题，要求客户部门及时整改。（六）报告。向行长、贷后管理例会、上级信贷管理部门报告辖内信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。（七）其他。第十二条　管理行客户部门对辖内本业务条线的贷后管理工作承担系统管理职责，指导和督促本业务条线下级行客户部门的贷后管理工作。对本级行直接管理客户，其主要职责是：（一）制定整体贷后管理方案，组织所辖行成立客户经理组。（二）建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通行业和客户信息。（三）组织

8、相关经营行