某银行信贷业务操作手册

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1、第一部分1信贷业务概述和信贷流程1第一章信贷业务概述21.1信贷业务基本概念和分类21.1.1信贷和信贷业务的基本概念21.1.2信贷业务基本要素21.1.3法人客户信贷业务分类21.1.4法人客户信贷业务品种31.2信贷业务的基本目标、原则和工作要求41.2.1信贷业务基本目标41.2.2信贷经营管理的基本原则51.2.3信贷从业人员的基本要求51.3信贷经营管理组织体系及部门职责61.3.1风险管理委员会61.3.2市场营销委员会61.3.3贷款审查委员会71.3.4客户部门71.3.5信贷管理部门（审查审批中心）71.3.6授信执行部门71.3.7不良资产处置部门71.3.8

2、风险管理部门71.3.9其他相关部门71.4客户对象和基本条件81.4.1客户对象81.4.2客户基本条件81.4.3客户禁入规定81.4.4特殊规定91.5参考依据9第二章法人客户信贷业务基本流程102.1法人客户评级、授信和用信流程的关系102.2客户分层管理制度102.2.1客户管理行确定原则102.2.2客户管理行确定的程序112.3评级流程112.3.1单一客户评级流程112.3.2集团客户评级流程122.4授信审批流程122.4.1增量授信审批流程122.4.2存量续授信审批流程132.4.3余额授信审批流程142.4.4循环额度审批流程152.4.5主责任人认定152

3、.5授信项下单笔业务流程152.5.1客户管理行所辖行审批权限内单笔信贷业务审批流程152.5.2客户管理行审批权限内单笔信贷业务审批流程162.5.3超客户管理行审批权限单笔信贷业务审批流程162.5.4特殊规定172.5.5主责任人认定172.6合作协议、贷款意向书、有条件贷款承诺函等意向类用信品种业务流程182.6.1客户管理行所辖行审批权限内182.6.2客户管理行审批权限内181312.6.3超客户管理行审批权限182.7突破个别制度信贷业务流程192.7.1对于总行管理客户192.7.2对于非总行管理客户192.7.3主责任人认定202.8低风险业务流程202.8.1基

4、本流程202.8.2特殊规定212.8.3主责任人认定212.9变更审批方案流程212.9.1已审批客户授信额度变更流程212.9.2已审批单项信贷业务变更流程222.9.3总行已核准的突破个别制度条款的信贷业务变更流程232.9.4已审批的合作协议、贷款意向书和有条件贷款承诺函等意向类用信品种变更流程242.9.5实质性变更流程242.9.6上级行否决的信贷业务的再申请242.10参考依据24第三章信贷业务受理与调查253.1客户申请及提供的资料253.1.1用信申请253.1.2资格初审253.1.3客户提交资料253.1.4信贷业务受理263.2信贷业务调查准备263.2.1

5、确定客户经理（组）263.2.2制定调查方案263.3信贷业务调查273.3.1调查手段和方式273.3.2调查主要内容和重点283.3.3固定资产贷款项目评估303.3.4分析和论证303.4撰写调查报告或填制调查表313.4.1撰写调查报告或填制调查表313.4.2调查报告的主要内容：313.5重大事项的重新调查程序323.6调查移交323.7受理与调查环节的CMS操作323.7.1受理环节的CMS操作333.7.2调查环节的CMS操作333.8附件343.9参考依据34第四章信贷业务审查394.1信贷业务审查的基本要求394.2信贷业务审查的受理与审查准备394.2.1审查受

6、理登记394.2.2指定审查人员394.3审查主要内容和重点394.3.1基本要素及信贷资料完整性审查394.3.2客户（包括用信申请人和保证人）主体资格及基本情况审查404.3.3信贷政策审查401314.3.4财务因素审查404.3.5非财务因素审查414.3.6担保审查414.3.7定价审查（效益性审查）414.3.8信贷风险揭示与风险防控措施414.4审查补充调查和退回调查机制414.4.1补充调查414.4.2退回调查414.5撰写审查报告和（或）填制审查表424.5.1撰写审查报告或填制审查表424.5.2审查报告的主要内容：424.6审查报告的移交424.7审查环节的

7、CMS操作434.8附件434.9参考依据：43第五章信贷业务审议与审批565.1审议审批的基本流程565.1.1审议准备565.1.2审议565.1.3审批565.1.4审批后批复565.2信贷业务审议575.2.1审议基本要求575.2.2审议基本形式595.2.3审议范围605.2.4贷审会和合议的组成方式615.2.5集体审议议事规则625.2.6审议后评价635.3信贷业务审批635.3.1审批的基本要求635.3.2审批方式645.3.3审批人管理645.