银行客户ic卡认证系统

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1、银行客户IC卡认证系统项目建议书银行客户IC卡认证系统项目建议书12一、前言近年来，利用支付结算进行诈骗的活动日趋严重，一些不法分子采用伪造和变造票据、伪造客户印章、伪造银行签发给客户的回单和收帐通知等手段诈骗银行和客户的资金，给银行和客户造成重大损失，扰乱了经济、金融秩序。为此须有一种有效的认证系统，对客户的合法身份进行必要的认证。根据中国人民银行银发[1999]108号文件《关于加强支付结算管理，保障银行和客户资金安全的通知》规定，银行可以采用预留密码、结算证或IC卡，在办理汇款和签发银行汇票时进行合法身份的认证。

2、但预留密码可能需要改造原来的业务系统，而结算证也同样存在被伪造的可能。为此，我们利用IC卡，开发了《银行客户IC卡认证系统》。12二、系统组成《银行客户IC卡认证系统》由以下几个部分组成：1、发卡系统2、客户信息管理系统3、黑名单管理系统4、终端认证系统5、可与开户许可证实现两证合一1.发卡系统：发卡系统是用来发行客户的认证卡的，该系统包括了总控卡，管理卡，SAM模块，传输卡及客户认证卡的发行。总控卡：整个系统只有一张总控卡，发行时由两个人分别输入密钥，产生一个主密钥，利用该密钥进行其他卡的发行。待用总控卡发行若干张管

3、理卡后，可以由专人保管，一般不再使用。管理卡：由总控卡产生，含有主密钥及管理密钥，用来发行SAM模块及用户认证卡。SAM模块：由管理卡发行，每一台IC卡终端读写器都装有SAM模块，其中包含了认证系统的密钥，银行及相应终端读写器的信息，以防止其他IC卡终端读写器冒用。传输卡：批量转移黑名单文件。用于新的营业网点或网点终端出现故障后，进行批量黑名单文件的转移。IC认证卡：该卡由人民银行统一利用管理卡发行，用以唯一确定持证人的合法身份，卡中包含有持证人所在单位的单位编号，单位名，基本帐号及开户银行，持证人的姓名，身份证号，性

4、别及该单位其他的结算帐号等信息。另外，发卡系统还可以对客户的认证卡进行年检，增加客户新的结算帐号。2.客户信息管理系统客户信息管理用以管理客户的一些基本信息，包括客户单位信息管理(单位编号，单位名称，单位基本帐号，开户行，其他结算帐号等)，持证人信息管理(持证人所在单位，持证人姓名，性别，身份证号等)，认证行信息管理(行号，行名，机构网点)，另外还包括了IC卡终端读写器的管理(终端编号及所在行的机构网点)。所有信息管理包括了增加，删除，修改及查询，统计。由于系统还可以实现与开户许可证两证合一，大大方便了人民银行对基本结

5、算户及企业帐户的管理。3.黑名单管理系统为了有效控制认证卡的安全性，防止卡遗失后带来的安全问题，认证系统还设计了一套合理的黑名单管理系统。系统包括认证卡的挂失，黑名单的下载，黑名单清理等模块。认证卡的挂失：当客户遗失认证卡后，可以用多种途径进行挂失。一，可以就近向任一营业网点进行挂失，在IC卡终端读写上输入相应的信息后，再将该信息上传至人行系统，然后人行将更新黑名单版本并供其他网点下载；二，可以直接向人行进行挂失，同样人行也将更新黑名单版本供所有网点下载。所有的挂失，应具备相应的手续。黑名单下载：当认证终端向人行签到后

6、，自动校对黑名单的版本，如果存在更新的黑名单版本，将自动进行下载；如果下载过程出现线路故障而导致下载中断，可以在下次进行重传。12黑名单清理：每个黑名单都有版本号，当版本号超过设定时间后，将被自动清理。4.终端认证系统这是唯一与各商业银行有关的系统，包括了IC卡认证系统，挂失系统，黑名单下载等。认证系统：当客户来银行办理汇款或转帐业务时，需对其身份的合法性进行认证。此时，持证人将卡插入终端机，系统首先认证该卡是否在有效期，是否已列入黑名单，如果存在上述两种情况之一，该卡将被锁死，认证不能通过。如果卡有效，将在终端机上显

7、示该持证人所在单位的名称，持证人的姓名，身份证号，及在该行的开户帐号，以最终确认客户的合法身份。挂失系统：为了方便客户就近挂失遗失的认证卡，各银行的营业允许客户进行卡的挂失。挂失时，客户需出具相关的书面材料，确认可以挂失后，由业务人员输入挂失信息(可以是持证人的身份证号或认证卡的卡号)，然后上传至人行，进行黑名单的统一管理并供其他网点进行下载。黑名单下载：银行营业网点可以随时从人行下载最新的黑名单版本，追加到本网点的终端系统。5.可与开户许可证实现两证合一由于人民银行对企业单位的开户实行了《开户许可证》管理制度，所以可

8、以利用本系统实现与开户许可证两证合一：l对于新开户，首先企业单位到人民银行领取开户许可证时，将该单位的基本信息写入IC卡中；企业单位到银行开立基本结算户时，银行先核对IC卡中的信息，如果信息符合开户要求，银行才对企业单位开设基本帐户，并将基本帐号信息写入IC卡中。l对于已有基本帐户的企业单位，在办理IC卡认证卡时，同时将开户许可证