次贷危机对我国住房抵押贷款市场发展的影响管理类_毕业论文.doc

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1、XXXXXX大学毕业设计（论文）评审表题目　次贷危机对我国住房抵押贷款市场发展的影响姓　　名　　　　　　　教育层次　　　　　　学　　号　　　　分　　校　　　专　　业　　　　　　　教学点　　　学生毕业设计（论文）评审表学生毕业设计（论文）终稿(由学生填写)：美国次贷危机引发的金融海啸席卷美国，进而波及全球，给美国乃至全球金融市场都带来了严重的冲击。近年来，我国房地产产业发展迅猛，百姓买房的需求旺盛，以及金融机构放松贷款条件等因素导致房价的不断上涨，房价的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险，给我国的住房抵押贷款市场带

2、来重大的风险隐患。本文针对次贷危机对美国房地产的影响，研究了我国当前住房抵押贷款市场发展存在的问题，进而深入阐述了次贷危机对我国发展住房抵押贷款市场的几点启示，总结出了完善房贷市场，预防次贷危机发生的措施。学生（签名）：赵春亮2011年11月10日（可另附页）指导教师评语初评成绩指导教师（签名）：年月日答辩记录答辩主持人答辩小组成员秘书答辩日期答辩教师提问学生回答情况1．2．3．4．5．答辩小组评语答辩主持人（签名）：年月日答辩成绩答辩主持人（签名）：年月日电大分校初审意见分校专业负责人（签名）：年月日省级电大复审意见省

3、级电大专业负责人（签名）：年月日XXXXXXXX大学“人才培养模式改革和开放教育试点”专科毕业论文论文题目次贷危机对我国住房抵押贷款市场发展的影响学生姓名学号指导教师年级分校/学院提交日期内容摘要美国次贷危机引发的金融海啸席卷美国，进而波及全球，给美国乃至全球金融市场都带来了严重的冲击。近年来，我国房地产产业发展迅猛，百姓买房的需求旺盛，以及金融机构放松贷款条件等因素导致房价的不断上涨，房价的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险，给我国的住房抵押贷款市场带来重大的风险隐患。本文针对次贷危机对美国房地产的影响，研究了

4、我国当前住房抵押贷款市场发展存在的问题，进而深入阐述了次贷危机对我国发展住房抵押贷款市场的几点启示，总结出了完善房贷市场，预防次贷危机发生的措施。目录一、次贷危机对美国房地产的影响…………………………………………………………1二、我国当前住房抵押贷款市场发展存在的问题…………………………………………1（一）相对宽松的贷款条件使住房抵押贷款市场存在风险隐患…………………………1（二）较低利率下住房抵押贷款市场迅猛扩张……………………………………………2（三）宏观政策正处于升息阶段，房地产价格未来走势不定…………………………

5、……2三、次贷危机对我国发展住房抵押贷款市场的几点启示…………………………………2（一）严格住房抵押贷款的审批，防范风险…………………………………………………3（二）培育多层次的住房抵押贷款市场，避免风险的过度集中……………………………3（三）商业银行要审慎经营，加强对风险的监管能力………………………………………4次贷危机对我国住房抵押贷款市场发展的影响美国次贷危机引发的金融海啸席卷美国，进而波及全球，给美国乃至全球金融市场都带来了严重的冲击，此次次贷危机的爆发主要是由美国利率大幅度上升、金融衍生产品的过度创新以及美国过

6、于廉价的信用体制等一系列因素所导致的。近年来，我国房地产产业发展迅猛，百姓买房的需求旺盛，以及金融机构放松贷款条件等因素导致房价的不断上涨，房价的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险，给我国的住房抵押贷款市场带来重大的风险隐患，因此，商业银行应加强对个人住房抵押贷款的风险管理。中央银行应强化对银行贷款质量的监管，并尽快完善住房抵押贷款市场的信息披露制度，确保我国住房抵押贷款市场的健康发展。一、 次贷危机对美国房地产的影响次贷，即次级抵押贷款，是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在美国被称为面

7、向穷人的住房次级抵押贷款。“9.11”之后美国为了刺激经济增长，美联储从2001年至2004年连续13次降低利率。低利率政策降低了购房者的消费成本，刺激了房地产业的发展。一方面，住房市场的持续繁荣使借款者低估了潜在风险，美国人的购房热情不断升温，次级抵押贷款成了信用条件达不到优惠级贷款要求的购房者的选择。另一方面，放贷机构为适应市场需要推出多种多样的高风险次级抵押贷款产品，而竞争的加剧使贷款机构在推广这些产品时有意忽视向借款人说明风险和确认借款人还款能力的环节，宽松的贷款资格审核成为房地产交易市场空前活跃的重要推动力，但

8、也造成贷款机构风险控制不到位，埋下了危机的种子。2004年开始，随着美联储17次加息，借款人的还款成本不断提高，甚至远远超出其还款能力，逾期还款和贷款违约的现象不断增加。与此同时，住房市场持续降温，无力偿还房贷本息的借款人很难将自己的房屋卖出，即使能卖出，房屋的价值也可能下跌到不足以偿还剩余贷款的程度。这必然引起人们