建立贷款风险基金制度的思考

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1、建立贷款风险基金制度的思考元。]987年，南京市在一些大中型企业承包企业库存结构失衡、商品积压较I多和结算资合同'1'规定:保当地产品收购，若完成该项~过多的问题，银行应把工作重点放在促进指际，可按i%提取奖金，在费用中列立，不企业加紧推销屉恪积压商品、改善库存结构敬央全悦。~j~能拿到奖金，承包企业不顾市场上。商业贷款要与企业洁资挖潜挂钩.对积市去，百H收购，当年地产品收购超额1，680极挖潜力、加速资金周转的的企业贷款可优万元，以致库在大幅L升.造成资金积压。先支持;反之，则从严控制。5.清资挖潜放月4欠佳。至1987年

2、末，全3.大力推行商业信用票据化，减少结算省斗，291户企业共挖出潜力72，34，3万元，而资金占用。在当前信用交易日益增多，商业该年新发生的资金沉淀却达73，818万元。潜信用不断发展的情况下，银行要大力开展票力不仅没有下降，反而有所上升。全省纺织据承兑贴现一收务，努力将商业信用纳入银行品系统1987年处理有问题商品1.64亿元，但信用的轨道，促使商业f占用票据{t.以以根年!二有问题商品比??ál年初的17.89%上升本上改变企业相互拖欠严重、结算:资金占用到U21，06%。过多的现状。二、摆脱困境的出路4.推行资金目标管理，大力提倡;内部

3、银1.扶优限劣，优化信贷结构。为贯彻;紧行;。提高商业企业资金使用效益的根本途中有活;的方针，把控制膨胀需求与支持流径在于积极推行流动资金使用目标责任制。通中的合理需要结合起来，必须对企业和商即按照资金使用状况，核定企业资金占用周品进行分类排队，确定贷款投向，做到投向转、以及清资抵用、自补资金等管理目标，合理，技量适度，以达到调整、优化贷款结分季考核与í:lt1于贷款挂构，增强企业自我约构的目的。同时应抓紧落实收回呆附贷款的束和控制能力。另卵，银行应积极支持、协措施，对巳较难收回á0货款.1山采取有力措助企业建立;内部银行利用银行机制强化施，主

4、动扣收。企业流动资金管理，以对企业内部各个环节2.运}+l信贷手段，促进企业请资挖潜。的经济核算实行监督控制，保证企业内部资挖潜是缓解资金供求矛目的突肢口.也是提金的正常注转，提高流动资金的使用效益，高信贷资金使用效益的途经。针对目前一些最终形成商业企业流动资金的良性循环@建立贷款风险基金制度的思考江阴市农业银行挑建业周伟感一、建主贷款风险基金制度的现实意义贷款中的90%以上是信用贷款，致使银行贷商品经济中，一些企业四种种原因将在款的应变能力弱小，保险系数低下，造成了剧烈的竞争中被自然淘汰。我因日前正处于由银行一方承担贷款风险的现行格局。社会主

5、义切级阶段，同样受到优胜劣汰的竞现行银行信贷管理体制在抗御贷款风险争机制的约束。因此，农村中出现一些乡镇方面存在着许多弊端，主要表现在I(1)对企业破产倒闭的现象也属正常。但由于长期于由主、客观原因造成的较大贷款损失，缺来银行受计划经济的传统观念胡束缚，银行少弥补求掘J(2)现行果帐准备金制度既不一19一~~(捕i功资金贷款)在一年内.-I1J掌握手t:1;;-体现银、企双方共Il??J受益、共担风险的原则，也不具备足够的抗御贷款风险的能力(3)5%0的幅度内。具体可分为一个月为1%0'三对4些不合理占用贷款的企业，银行缺乏强个月为3

6、%0;半年为4%0'一年为5%0。专业有力的措施。尽管为了减少贷款风险.专业银行提取的贷款风险基金，亦即呆帐准备金银行己采取了一些相应措施，诸如开展企业山句比例也可比照此办法确定。收、提取的贷信用评估、惟L借款合同、担保以及抵押等款风险基金可按季全额上交县(市)一级专业制度，但i至不能从根本上杜绝那些因决策失银行.由县(市)行统e管理、调度。琪等造成的贷款风险。为此，我们认为z建基金的使用，主要包括三个方面(1)立贷款风险基金制度对于确保银行资金:安全弥补贷款损失J(2)对经营管理好，资金周具有积极的现实意义。转快，贷款风险小的企业，

7、可以返回一部分二、贷款风险基金制度的内容和特点基金，以资鼓励J(3)作为生产发展基金，所谓风险贷款，主要是指不稳定因素较支持企业扩大再生产。多而回收可能产生困难的银行贷款。具体是:四、贷款风险基全的管理(1)贷款'企业因资不抵债而无法归还的贷款，第一，建立贷款风险基金协会。协会的(2)由经济不稳定的企业所担保l的贷款J(3)成员应由银行、财政、税务、审计以及企业新产品试制贷款J(书中短期固定资产投资主管部门等组成。其职责是对贷款风险基金及科技开发贷款。我们认为，风险贷款基金进行统一平衡、统一协调、统一稽核和统一应由两部分构成。一部分是

8、银行为弥补呆帐管理。损失、而提取的基金，即呆帐准备金，这部分第二，专业银行内部应设立专门的管理基金由各专业银行根据《中华人民共和国银机构(信贷等职能机