银行业从业考试公共基础讲义

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1、百脑慧财经http://www.wisdom100.com银行业从业资格考试辅导资料（2009）公共基础百脑慧教育培训中心编制联系电话：13368069998联系QQ：515510622地址：重庆南岸上海城35幢20-3﹟2009年2月28日294目录第一章中国银行体系概况4第一节中央银行、监管机构与自律组织4第二节银行业金融机构8第二章银行经营环境13第一节经济环境13第二节金融环境15第三章银行主要业务25第一节负债业务25第二节资产业务32第三节中间业务40第四章银行管理55第一节风险管理55第二节公司治理61第三节内部控制62第四节资本管理64第五章银行业监管及反洗钱法律规

2、定75第一节《中国人民银行法》相关规定75第二节《银行业监督管理法》相关规定76第三节违反有关法律规定的处罚措施79第四节反洗钱法律制度81第六章银行主要业务法律规定87第一节存款业务法律规定87第二节授信业务法律规定91第三节银行业务禁止性规定95第四节银行业务限制性规定96第七章民商事法律基本规定98第一节民事权利主体98第二节民事法律行为和代理100第三节担保法律制度102第四节公司法律制度109294第八章金融犯罪及刑事责任122第一节金融犯罪概述122第二节破坏金融管理秩序罪123第三节金融诈骗罪132第四节银行业相关职务犯罪139第九章概述及银行业从业基本准则142第一

3、节银行业从业人员与客户142第二节银行业从业基本准则143第十章银行业从业人员职业操守的相关规定147第一节银行业从业人员与客户147第二节银行业从业人员与同事159第三节银行业从业人员与所在机构160第四节银行业从业人员与同业人员163第十一章附则167公共基础模拟题一169公共基础模拟题二182公共基础模拟题三195公共基础模拟题四208公共基础模拟题五222公共基础模拟题六236公共基础模拟题七251公共基础模拟题八264公共基础模拟题九277公共基础模拟题十290294第一章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织

4、和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄

5、银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行中国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC，成立于1948年。在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商借贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监督职责由新设立的银监会行使。1995年3月18日《中国人民银行法》通过。1．职能200

6、3年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2．职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；294（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资

7、金监测；（11）负责金融业和统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。中国人民银行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作。背景知识：国家外汇管理局外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。根据国务院“三定方案”，国家外汇管理局的主要职责是：（一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际