在银行风险总监座谈会上的讲话

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1、★精品文档★在银行风险总监座谈会上的讲话与时俱进开拓创新努力推动风险管理工作再上新台阶——**在全行风险总监座谈会上的讲话同志们：刚才，郭董事长在讲话中就新形势下如何做好全面风险管理进行了深刻阐述，既是对风险管理改革实践和先进经验的总结和升华，也为下一步做好全面风险管理、进一步深化改革明确了方向。全行要深入学习，认真领会，全面贯彻落实。下面，我主要就前一阶段风险管理主要工作进展、当前重点关注的几个问题以及下一阶段风险管理的指导思想和工作重点，讲几点意见。一、近年来风险管理主要工作进展近年来，风险条线紧紧围绕全行改革和发展战略重点，克服人手紧、

2、任务重、压力大等诸多困难，踏踏实实，做了大量有成效的工作，得到了董事会、监事会、总行高管层以及监管部门的充分肯定。尤其是在贯彻“以客户为中心”的经营理念、加强全面风险管理体系建设、推进风险管理体制改革、完善政策制度、提升风险计量技术、强化风险监控、提高审批质量效率等方面，有明显的进步。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9★精品文档★（一）加强全面风险管理体系建设，逐步理顺部门职责和管理边界从去年以来，我们在信用、市场、操作三大风险领域基本理清了管理关系和部门职责。在信用风险方面，公司业务部门和个人信贷业务部门主要是

3、在市场层面上把住风险的第一道门槛；审批部门作为风险关口和标尺的执行人发挥作用；风险管理部门和风险监控部门主要是提供工具、分析风险的所在区域和部位，为风险控制提供依据；事后有审计部门对整个执行结果进行审计。在操作风险方面，制定了操作风险管理政策，在政策基础上形成了从业务操作的柜台到营运部门、会计部门，再到风险监控部门、风险分析部门和审计部门等几个层面的监测管理，并建立了一套案件管理和应急管理的体系。在市场风险方面，总行刚刚下发了《市场风险管理方案》，明确了“风险管理部门订规则，资产负债管理部门确定战略要求和资产组合管理，市场经营部门在规则和战略

4、要求下、在组合框架内进行具体操作”的管理体制。通过上述工作，我们在三大风险领域，基本理顺了管理体系和部门职责、报告路线，基本实现了“三道防线、四道门槛”的体系，这是一个很大的进步。（二）持续推进风险管理体制改革，加快构建集中垂直的风险管理体制2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9★精品文档★目前，各一级分行均设置了风险总监和相应的风险管理部门，各二级分支行风险主管全部到位，县级支行风险经理派驻工作全部完成，平行作业风险经理、基层机构操作风险经理逐步配备到位。全行大中型公司类客户平行作业已全面实施，正在向小企业和零售业

5、务延伸；风险报告、平行作业以及授权管理、绩效.　方案审批，优化集团客户审批方式“方案审批”制度的推进，促进了风险关口前移，目前已经产生了一定的效果，前台谈判能力有所提升，风险管理在贷前环节得到一定落实。“方案审批”的本质是第一道防线的前台部门在谈判环节安置好风险。针对“方案审批”推进过程中效率低下问题，今年7月总行下发了《关于进一步提高对公客户授信业务服务效率的通知》，就前后台共同提高对客户需求的反应速度提出了具体要求。针对集团客户授信风险整体风险控制薄弱问题，今年5月份总行开始推行集团客户授信总量控制下的单独申报审批新模式，既能有效控制集团

6、客户整体授信风险和单一客户信用风险，优化集团内客户结构，也大大提高了授信申报审批效率。（七）统一风险偏好，加强审批系统管理2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9★精品文档★去年总行完成了房地产、火力发电等21个行业审批指引，今年已经初步完成了电力供应、风力发电、医院等5个行业审批指引，全年计划完成25个行业审批指引，并对部分已出台的指引进行重检。在去年出台大中型客户授信审批五项基本原则的基础上，今年总行正在根据实际操作反映的情况和宏观调控具体要求，增加节能减排政策要求，细化资产负债率等指标。同时，总行还加强了审批系统

7、管理，以视频会议的形式来贯彻全行信贷政策。审批系统还实施审批信息公示制度，整个审批过程全部在企业网上公布，各分行可根据这个情况进行督办，增强审批信息透明度。各分行也结合本行实际，加强区域信贷审批指引研究制定工作，推行审批差别化管理，有效提高了审批质量和效率。如：**分行制定了钢铁、房地产、化工、建材、教育、贸易融资等6个行业信贷审批指引；江苏分行制定了建筑、装备制造、纺织、化纤、房地产业、电子、教育、城市基础设施等8个行业信贷审批指引；**分行制定了房地产、电子、纺织(含化纤织造)等3个行业信贷审批指引；**分行制定了房地产、教育、纺织行业审

8、批指引和小企业、个人信贷业务审批标准。北京分行实行了审批预备会议制度和“绿色100”差别化审批制度，浙江分行建立了审批会前协商制度，湖南分行制定了《信贷审批沟通管理