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时间:2018-07-19
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1、1、背景资料小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。3.理财目标预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将
2、由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率
3、为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。2010年广东商学院第三届理财规划大赛PersonalFinancialAnalysis&PlanningReport——美满人生真诚规划(内部资料严格保存)致:王先生、王女士理财顾问:真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活目录前言1第一部分案例简介2第二部分理财规划书的假设前提2第三部分理财需求基本情况分析2§3.1客户家庭信息3§3.2家庭资产负债表3§3.3家庭收支表4§3.4家庭保险保障情况4第四部分家庭财务状况诊断5§4.1资产负债表分析5§4.2家庭收支表分析5§
4、4.3现有保障计划分析6§4.4财务比率分析6§4.5财务现状总体评价6第五部分家庭理财目标及风险属性界定7§5.1家庭理财目标7§5.2风险属性界定7第六部分具体理财方案规划8§6.1建立应急储备基金8§6.2子女教育规划8§6.3保险保障规划10§6.4换房计划12§6.5养老规划12第七部分规划后客户财务状况13§7.1规划后的资产负债表13§7.2规划后的年收支状况14§7.3规划总结15前言尊敬的王先生:您好!本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划书是在您提供的资料基础上,
5、基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、孩子出生等。对本理财规划书中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率
6、的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。真诚理财团队15第一部分案例简介小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货
7、币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休,退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。王先生父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小王夫妻购房,无退休金。夫妻预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。第二部分理财规划书的假设前提根据理财规
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