论保险合同中的同时履行抗辩权.doc

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1、论保险合同中的同时履行抗辩权摘要：保险合同的法律性质是双务合同。既然如此，且又符合同时履行抗辩权的其它构成要件，投保人交纳保险费的义务，与保险人承担保险责任的义务，即承诺危险负担转移的义务，应当同时履行。肯定保险合同中的同时履行抗辩权，符合保险制度之原旨。关键词：保险合同；保险费；同时履行抗辩权；保险责任保险合同为债法上合同的一种，因当事人的意思互相表示一致而成立，在债法上属特种之债。[1]（P28）在这种特种之债中，投保人和保险人基于所签订的保险合同各负其履行义务，一方负担的义务是以他方负担的义务为前提。只有在双方同时履行了自己的义务以后，才能达到当事人订约的

2、目的（其性质通说认为属于双务合同）。然而，对于保险合同的这种同时履行规则，法学界和保险界却观点各异，未能达到共识，以致在保险实务中，当事人和有关部门都感到很棘手。笔者在这里从一个既成案例入手，根据同时履行抗辩权理论和保险合同的内在规律性，对保险合同中的同时履行抗辩权理论作简要探讨，以求教于同仁。一、一则案例引发的争议XXXX年5月20日，某乡6549农户向当地保险公司投保家庭财产保险，商定每户交保险费7.5元，保额为2500元。在“特别约定”栏中约定“保险费分两次交付，同年11月底一一交清”。随后保险公司委托某乡代收保险费，并将《家庭财产保险单（正本）》（代保险

3、费收据）交至乡政府。7月20日前，保险人多次催交保险费，乡负责人承诺在农户早稻上市后（8月份）将收集并交付部分保险费，棉花上市（11月份）后，保险费全部付清。但是，同年7月24日深夜，盛夏的洪水吞没了该乡，到9月中旬才退出，使该乡遭受了巨大的经济损失。事后，乡农户凭保险单向保险公司提出索赔380万元。保险公司在研究理赔时，认为该乡未交付保险费，保险合同未生效，向该乡政府发出了《拒赔通知书》。乡灾民则认为与保险公司签订的保险合同有效，保险公司应履行其义务，于10月5日向法院起诉，要求保险公司立即理赔。对于本案，法院在审理时，认为被告保险人向原告代理人乡政府签发了保

4、险单，原被告之间的保险合同即告成立，保险合同所约定的双方的权利义务应受法律保护。依据《合同法》第8条的规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。”法院认为保险合同成立后，保险法律关系确立，承担保险责任和交纳保险费即分别为保险人和投保人的义务，双方应各自履行。因此，本案中原告是否交纳保险费，不是本案被告按约定期限承担保险责任的前提条件，除非在保险单上特别约定“保险单自交费之日起生效”。所以，在本案中，即使投保人分文未交，保险人也须承担保险责任。据此，同年12月8日，本案双方当事人在法院的调解下结案，被告

5、保险公司一次给付原告赔款及各种开支费用共计人民币380万元，原告向被告交纳保险费及利息3.5万元。[2]（P39）6从民法学的角度来看，涉及到合同的同时履行抗辩权的适用。保险合同作为双务合同，投保人交付保险费和保险人承担保险责任是它们的各自义务，双方应当同时履行，一方在对方未履行之前有权拒绝其履行的请求。然而，法院的判决令人费解。二、同时履行抗辩权的功能和构成要件同时履行抗辩权，亦称履行合同的抗辩权，是指双务合同的当事人一方在他方未为对待给付前，有权拒绝自己的履行。[3]（P330）也就是我国《合同法》第66条所规定的：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当

6、同时履行，一方在对方未履行之前有权拒绝其履行的请求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。”同时履行抗辩权是为确保债务的履行而设，是以公平之理念，认为不应有之求他人履行义务而不履行自己义务而设。[4]（P126）“当事人双方只须同时ZugumZug履行，而无须授予相对人以信用，法律不期待任一当事人先为给付，任何先为给付时，系以自己危险而作为。”[5]（P542）因而，同时履行抗辩权具有“担保”其债权的实现的功能。当事人行使同时履行抗辩权，须具备一定的要件。根据我国《合同法》第66条的规定，同时履行抗辩权的构成要件有三：第一，须由同一合同互负债

7、务。这是同时履行抗辩权得以行使的前提条件，它包含两层意思。其一，同时履行抗辩权指双方债务系同一合同而发生，“倘双方的债务，非同一之双务契约而发生，纵令双方债务在事实上有密切之关系——不能发生同时履行之抗辩。”[6]其二，双方完全互负债务。若双方之债务虽因同一之双务契约而发生，然其一方之给付与他方之给付，并非立于互为对待给付之关系者，不能发生同时履行之抗辩。也就是说，同时履行抗辩权的发生仅限于双方完全负担债务的合同，即完全双务合同，不包括不完全双务合同。在这里很有必要区分完全双务合同和不完全双务合同。我国大陆民法学者对这两类合同很少进行讨论。其实对它们进行实益区分

8、，对同时履行抗辩权的理解