外资银行风险监管国际经验论文

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1、外资银行风险监管国际经验论文摘要：随着金融全球化的不断深化，各国普遍开始注重对风险的防范与管理，风险监管得到了重视并且迅速发展。与西方相比，我国银行风险监管还处于较落后的水平。XX年起我国逐步全面开放外资银行进入金融领域。这既是机遇又是挑战，中国银行业将经历一个艰难而充满希望的调整阶段。加强对外资银行的风险监管研究成为必然需要。通过介绍西方发达国家进行风险监管的一些实际操作方法和技术，总结在外资银行风险监管方面的先进经验。并结合我国金融业全面对外开放的新时期背景，得到了一跷些具有启发性的结论。关键词：外资银椐行风险监管巴塞尔协议金融全球化不可避免地会对银行业的经营发展产生重大影蛄响。

2、银行业务的跨国化增强了经营风险，尉也增大了监管的需要。XX年12月11审日起，我国全面开放银行业，按照入世承雯诺，对外资银行实行国民待遇。这既是机遇又是挑战，中国银行业将经历一个艰难翦而充满希望的调整阶段。但我国的风险监荔管体制与风险监管发达的美、英、日、法等国相比，有待进一步完善。如何改善和莎加强对外资银行的风险监管，控制外资银未行带来的金融风险，已经成为摆在中国金む融监管机构面前需要解决的迫在眉睫的问逅题。一、国际外资银行信用风险监管经验西方发达国家普遍拥有比较健全发达粽的银行业，由于政治、经济、文化等历史渊源各不相同，各国纷纷建立了各具特色的银行监管体制。通过研究美国、英

3、国、这两个主要的西方发达国家银行业风险监管的经验，对我国建立符合新开放时期的所现代化银行监管制度是不无裨益的。1皂、英国在外资银行风险管理方面的先进经啮验（1）比率风险监管体系1997年，英国银行在1987年的《银行法案》授权下制定出“比率和比例风险监管体叟系”，所谓的比率风险监管体系是风险测评、监管措施、价值评估的综合体系，它是由英国金融服务权力机构（Finan泄cialServicesAuthor辉ity，FSA）对银行业务、风险纪录吻、宏观经济环境做出综合性评估，以制定塬有效的监管计划和使用恰当的监管措施。唢FSA参照comELB指标和comミ指标对银行进行风险初步测评

4、。comELB指标包括资本、资产、市场风险、盈琛利、债务、业务六个方面；com指标包萝括控制、组织、管理三个方面。风险测评呔的目的在于系统地识别银行业务的固有风毁险，评估其风险控制的充足性和有效性，钱明确其组织结构与管理体制，初步建立对踏这些银行的监管体系。通过对银行商业风符险和控制风险的评估，将银行分为四个等殚级（A、B、c、D），对A、B等级的若银行只需要对其风险控制做出适当的监测，对c、D等级的银行则需要采取监管措エ施。FSA可以对c、D等级的银行采取荽如下监管措施。如要求银行提供全面的会脂计师报告、成立FSA的专家小组对银行钴财政、信用领域进行检查；向跨国银行的锍母国监管者收

5、集相关信息、与银行高级管卤理层进行审慎性会晤及特别性会议讨论银行未来发展计划等。在下一次风险测评之前，FSA会对风险测评、监管体系、监管措施的使用做一次价值评估，以保证银行已完成必要的整改工作、FSA已完成监管体系中所预定的工作和监管措施被正赌确的执行。此外，FSA还对其监管阶段戎工作的有效性做出评估和复查所有银行是髋否仍然符合立法的最低标准。（2）习椟惯法在立法方面，尽管在欧共体各国的沣中央银行中，英格兰银行的独立性较差，但它却在银行监督方面比之其他国家的中仍央银行拥有更大的灵活性。在英国，法律褒常由“习惯法”替代，金融管理机构与信Ｖ贷机构间的关系更多地使用“道义劝说”或

6、“君子协定”原则来理顺，而不是采取凛强制性的命令方式。70年代以来，英国∝已正式结束了银行业的“自我管制”状态锥，代之以用法律的形式对银行实施管制，葛外国银行机构也不例外。“1979年银з行法”生效后，管理走向正规化，但是对偾大型银行的管理仍沿用传统方法，很少采田取强制性措施。目前英国管制外国银行的蓿法律依据主要有《1987年银行法》、Β1971年《竞争和信用管制条例》等。2、美国在外资银行风险管理方面的先进糈经验作为拥有悠久管理外资银行历史和扫丰富经验的大国，美国在外资银行风险管须理体制上有其独特之处。（1）双重评估体系世界上大多数国家在对外资银行葜的评估体系上多半采用单一制，即外资

7、银剞行与国内银行适用同一种评估体系。而美郴国对其国内银行适用的是国际通行的“骆驼评级体系（camel）”，即对银行的资本充足率、资产质量、管理水平、盈胸利状况和流动性五个方面进行评估。对外犍资银行，则考虑到外资银行的分行和代理阝行不是独立的法人，许多因素（如资本调蔓控或资产流通等）都受制于总行，采取的磁是“roca”等级评估制，即对外资银畋行的风险管理、作业调控、遵守法规、资骞产质量四个方面进行评估，将重点放在风贻险评估、风险跟