浅谈投资组合理论在个人理财系统中的应用_毕业论文

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1、论文浅谈投资组合理论在个人理财系统中的应用申请人：王辉学科（专业）：金融学指导教师：王莹2011年09月网络教育学院毕业设计(论文)任务书专业班级金融学层次专升本姓名王辉学号09117485003001一、毕业设计（论文）题目浅谈投资组合理论在个人理财系统中的应用二、毕业设计（论文）工作自11年06月02日起至11年09月26日止三、毕业设计（论文）基本要求：1、在老师的指导下进行论题调研。学生接到毕业论文的任务后，必须认真了解论题所涉及的理论、现状、问题等方面的实际情况，搜集有关数据、图表及文献

2、资料。2、在老师的指导下进行文献的检索。必须广泛了解与论题有关的国内外研究现状，做好与自己论题有关的文献筛选，并把这些文献应用在自己论文的写作中。3、学生在网络学院论文安排开题后3周内写好论文提纲。提纲的主要内容包括本课题的研究现状和目前存在的问题；分析存在这些问题的原因，要有数据或者资料支持；在分析的基础上，提出解决问题的思路或者办法。4、在2011年09月26日之前上交论文，并参加学校组织的论文答辩。5、本文在研究过程中采取的具体研究方法,如：调查法、案例分析法、文献研究法等方法。6、认真撰写

3、论文提纲、摘要、前言、正文、致谢、参考文献等内容；严禁抄袭，论文观点正确，论据充分，结构严谨，思路清晰，结论可行；按期交稿，8000字以上，论文最后附独创性声明，按写作规范要求装订。指导教师：网络教育学院毕业设计(论文)考核评议书指导教师评语：本文对投资组合的相关理论进行了简要的梳理，并提出了投资组合在个人理财中的具体应用策略。该同学在写作过程中始终积极配合，经过反复修改，认真、严谨的完成每个过程。文章结构较清晰，符合逻辑，文字较通顺、准确，有自己的对投资组合在个人理财应用的感悟。有待在今后的工作

4、中继续发扬光大这种研究作风。论文排版符合学校的规范要求。同意该同学参加论文答辩。建议成绩：优秀指导教师签名：年月日答辩小组意见：负责人签名年月日答辩小组成员毕业设计（论文）答辩委员会意见：负责人签名：年月日摘要论文题目：浅谈投资组合理论在个人理财系统中的应用学科（专业）：金融学申请人：王辉指导教师：王莹摘要我国经济的快速发展，城乡居民储蓄存款的不断增加，使得个人投资的潜力和需求也不断上升，而快速迈向老年社会的现实也使人们开始重视退休后几十年生活的预先设计。然而，面对我国刚刚起步的个人理财业务，现有

5、的个人理财中介机构、专业理财师和电子化水平难以满足市场需求，同时较高的收费和进入门槛也止住了普通投资者寻求专业服务的脚步。那么，如何为普通投资者提供便捷、高效和低成本的个人理财服务呢?以互联网技术为依托，基于投资组合的个人理财系统应运而生，它将指导投资者合理地将当前财富和未来储蓄分配在各种投资工具上，以便更好地达到所设定的理财目标。提供个人理财服务时，在注重客户需求、注重分析宏观经济条件的同时也应该树立定量性的观念，重视对现代计算、分析工具的运用，从而通过宏观和微观两个层次对个人理财服务进行完整、

6、系统的考察。这也意味着投资组合理论的思想与提供个性化、专业化的个人理财服务理念是相符的，因此用投资组合理论来指导个人理财业务是明智的选择。文章对投资组合的相关理论进行简要梳理，包括：投资组合的界定和原则。分析了投资组合有个人理财中的具体应用，包括：不同年龄段下的投资组合、不同个人收入的投资组合和不同风险态度的投资组合。关键词：投资组合方法；个人理财；风险投资；投资者；控制风险论文类型：应用研究II西安交通大学网络教育学院论文目录1绪论11.1投资组合的界定11.2投资组合的原则11.2.1风险性、

7、收益性和流动性相统一的原则11.2.2投资组合的实用性原则21.2.3投资组合的保值性、增值性原则32个人理财的现状42.1个人持有理财品种相对单一42.2我国个人理财的效率不高42.3我国理财中介的严重缺失43.4我国个人理财的投资者对持有资产的安全性组合因素考虑不足53投资组合在个人理财中的具体应用63.1不同年龄段下的投资组合63.2不同个人收入的投资组合73.2.1低收入:投资“一分法”、“二分法”73.2.2中等收入:投资“三分法”73.2.3较高收入:投资“四分法”73.2.4财力雄厚

8、:投资“五分法”73.3不同风险态度的投资组合83.3.1保守型风险偏好的投资者83.3.2中庸型风险偏好的投资者93.3.3激进型风险偏好的投资者94结论与展望11致谢12参考文献13声明15II西安交通大学网络教育学院论文1绪论由于我国商业银行的个人理财业务起步较晚，目前尚处于发展的初期，还不是真正意义上的理财服务。理财的最终目标在于帮助客户制定“个性化”的“理财规划”。但从目前国内金融机构个人理财业务开展的情况来看，理财产品的设计同居民个人需求间还存在着一定差距，目前只是银行