保险代理人考试重点、必考内容

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1、第一章风险与风险管理第一节一、风险含义1风险指某种事件发生的不确定性。2风险是由风险因素,风险事故，损失三个要素构成。3风险因素：是指促成某一特定风险事故发生增加的可能性或扩大损失程度的原因或条件。风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。4有形风险因素也称实质风险因素。是指某一标的本身所具有得足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。5无形风险因素。与人的行为或心理有关的风险因素，包括心理风险因素和道德风险因素。6风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接原因或外在原因。7只有通过风险事故的

2、发生，才能引起损失。8损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。即经济损失。而像精神打击，政治迫害，折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。分为实质损失，额外费用损失，收入损失，责任损失9风险因素引发风险事故。而风险事故导致损失。《只有通过风险事故这个媒介才能产生损失》。造成损失的直接原因是风险事故。造成损失的间接原因是风险因素。二、风险的分类10按风险产生的原因分：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险，技术风险。11自然风险：自然灾害的风险。社会风险：个人或团体的行为使人们生活和社会生产遭受损失的风险。《盗窃，抢

3、劫，故意破坏等》政治风险：是指对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。经济风险：例如企业生产规模的增减、价格的涨落和经营的盈亏等。技术风险：例如核辐射、空气污染，噪音等12按风险标的分类：财产风险。人身风险。责任风险。信用风险13财产风险：有形财产的损毁、灭失、或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。例如厂房，、机器设备、原材料、家具等会遭受火灾、地震、爆炸的风险。《包括直接财产损失和间接财产损失》人身风险：是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动力能力以及增加医疗费用支出的风险。<一种是

4、收入能力损失，一种是额外费用损失>责任风险：是指由于个人和团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡。《保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任》信用风险：是指经济交往中，一方违约致使对方遭受经济损失的风险。例如进出口贸易中，出口方会因进口方不履约而遭受经济损失。14按风险的性质分类:纯粹风险、投机风险15纯粹风险：只有损失的机会而无获利的可能的风险。投机风险：是指既有损失机会又有获利可能的风险《1有损失2没有损失3盈利》16按风险产生的社会环境分类：静态风险、动态风险17静态风险：在社会经济正常的情况下，由于自然力的不

5、规则变化或人们过失行为所致使损失或损害的风险。动态风险：是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损害的风险。18按产生风险的行为分类：基本风险、特定风险19基本风险：是指由非个人行为引起的风险。<地震/海啸、洪水、经济衰退等>特定风险：是指由个人行为引起的风险。它只与特定的个人和部门有关，而不影响整个团体和社会。三、风险的特征20风险的不确定性。客观性。普遍性。可测性。发展性<风险的客观性是由事物内部因素决定的，风险是不可能彻底消除的。>《风险的可测性。体现：在人寿保险中，根据精算原理，可以测算出人们的死亡年

6、龄，进而计算费率》第二节一、风险管理一、21风险管理：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理。风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。22风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。23风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。24风险管理演变中最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险。二、风险管理的程序25风险管理的程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果26风险识别：是风险管理

7、的初级阶段，它是指对单位面临的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。风险估测：在风险识别的基础上《风险估测不仅是风险管理建立在科学的基础上，而且是风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策，选择最佳管理技术提供呢科学依据》风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上选择风险管理技术:控制型风险管理技术：目的：降低损失频率和减少损失幅度。重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件财务型风险管理技术：目的：以提供基金的方式，对无法控制的风险进行财务上的安排。评估风险管理效果：是指对风险管理技术实用性及收益性情况的分析、检查、修正

8、、和评估。三、风险管理的目标27风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。28损失前的目标：1减小风险事故的发生机会2以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，企业提供给家庭良好的生活环境4遵