金融法规形成性考核册

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1、第一章一、1-5BACDD二、1ABC、2ABD、3AB、4ABCD、5ACD三、1-5FFTTF第二章一、1-5AABDA二、1AB、2ABCD、3ABCD、4ABCD、5BCD三、1-5TXTTF四、（一）对于第1个问题：《中华人民共和国人民币管理条例》第27第1款第3项的规定，未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样的行为是损害人民币的行为，依法应予禁止。“滑滑蛋”的生产者味精中国人民银行批准，在其商品上非法使用人民币的图样，并销售这些商品。其行为侵犯了人民币图样的专用权。对于第2个问题：《中华人民共和

2、国人民币管理条例》第47规定，违反本条例第27条第1款第3项规定的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定予以处罚。根据《中国人民银行法》第19条规定，有侵犯人民币图样的专用权行为的，一经发现须立即查封，并就地销毁。上述责任是一种行政法律责任。（二）对于第1个问题：残缺、污损人民币纸币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。对于第2个问题：有权收回残缺、污损人民币的金融机构并不限于中国人民银行。凡是办理人民币存取款业务的金融机构，都有权利和义务无偿

3、为公众兑换残缺、污损人民币，并不得拒绝兑换。对于第3个问题：本案中，货币缺损了近四分之一，票面剩余四分之三以上，能够辨别面额，其图案、文字能够按照原样连接，乙储蓄所应该依法向持有人按原面额全额兑换。兑换完毕后，乙储蓄所应按照中国人民银行的有关规定，将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构。第三章一、1-5AACB二、1ABCD、2ACB、3ABCD、4AB、5ABD三、1-5FFTFF四、（一）对于第1个问题：变造是指无权更改证券（票据）内容的人，对证券（票据）上签章以外的记载事项加以改变的行为。伪造、变造金融票证罪，是指

4、非法制造虚假的金融票证，冒充真金融票证，或对真金融票证加以变造，从而严重扰乱国家金融管理秩序的行为。本案中，萧某将支票上的金额从2万涂改为22万，属于典型的变造行为，不是伪造行为，因为伪造的特点是“无中生有”。对于第2个问题：根据刑法第177条的规定，对萧某应根据其情节严重程度适用不同的法定刑，最轻也应判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下的罚金。（二）对于第1个问题：票据诈骗罪是指犯罪嫌疑人故意以伪造或者变造的票据骗取他人信任，非法侵占国家及他人的合法资产，数额较大的诈骗行为。票据诈骗罪的种类形形色色。本案

5、中，王某窃取公司的空白汇票，并假冒出票人的名义创设银行承兑汇票，然后对汇票进行转让，其行为是典型的冒用他人的汇票的行为，是票据诈骗的一种形式。对于第2个问题：根据刑法第194条的规定，对王某应根据其诈骗数额多寡以及犯罪情节的严重程度适用不同的法定刑，最低刑为判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金。第四章一、1-5BCDDB二、1AB、2ABCD、3ABCD、4BD、5ABCD三、1-5TTTFT四、（一）对于第1个问题：中国人民银行具有发行人民币的法定职能。人民币由中国人民银行统一制版发行，任何单位不得印制、发

6、售代币票券，代替人民币在市场上流通。中国人民银行统一管理人民币的发行和流通。本案中，卓某违法伪造人民币，侵犯了中国人民银行的法定货币发行权。对于第2个问题：卓某构成了伪造货币罪，依法应承担相应的刑事责任。本案中，卓某等人以非法牟利为目的，出于故意心态，伪造防伪标记，金额达到254多万元，数额特别巨大。符合伪造货币罪的犯罪构成。且以卓某为首，纠集了16人，由卓某统一指挥加工假币。犯罪分子组成了一个犯罪集团，卓某市犯罪集团的首要分子。根据《刑法》第170条第2款规定，伪造货币集团的首要分子，伪造货币数额特别巨大的犯罪嫌疑人，在伪造货币的活

7、动中有其他特别严重情节的犯罪嫌疑人，应当处以10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处5万元以上50万元以下的罚金，或者没收财产。（二）对于第1个问题：印制、发售各种代币购物卡是违法行为，依法应承担行政责任。根据《中国人民银行法》第四十五的规定，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为,并处二十万元以下罚款。对于第2个问题：印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性可以归结为以下五种：1、代币购物卡扰乱了金融秩序。少数金融单位为争取客户，违反国家金融法规，超出业务范围，参与制作和发售代币购物卡，从根源

8、上怂恿了代币购物卡的蔓延扩散。2、代币购物卡为偷税漏税提供了便利。代币购物卡)造成偷税、漏税，使国家税收流失。各种代币购物卡，实际是持有者的一种变相的个人收入，逃避了个人收入所得税。3、代币购物卡滋生了诸多腐败问题。代币