选修课授课内容提要

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1、大学生理财意识培养§1.1理财的观念和方法•一、什么是理财？理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。理财规划包括：•现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等等。我们的课程主要介绍现金规划、投资规划以及投资理念等等。（详见《（助理）理财规划师专业能力》中国就业培训技术指导中心编，中国财政经济出版社。可以报考，有专门的培训机构，非相关金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课时）二、为什么要理财？？（一）财富的重要性（简介）1、金钱对男

2、人的重要性；2、金钱对女人的重要性；3、金钱是文明的基础；……（二）人人都应学会理财☆美国理财专家柯特康宁名言:“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”☆这句话是为我们大多数人写的：“今后你会通过各种事实明白一个道理：光是依靠月薪，上班族是很难做到既要负责家庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的”。（摘自《30年后，你拿什么养活自己？》高得诚等编）毕业后：筹钱结婚→买房→买车→老人负担→子女教育→医疗费用¡¡☆不同的选择，意味着以后你不同的人生道路。（监狱中三人不同的选择）(三）要趁早理

3、财投资的“10年法则”:任何一个新投资人，在股市里都要经过10年的磨练才能成为一个比较成熟的投资人（指能长期赚钱），任何人概莫能外。三、理财的方法有财才可理。理财就是“管钱”，以“管钱为中心”，抓好“攒钱，生钱，护钱”三个环节。1、攒钱（1）强制储蓄（2）计划消费，记账备查（3）尽量用现金消费（4）若使用信用卡，就一定与储蓄卡捆绑起来，自动还款；（5）延迟消费；（6）不要贷款买车。（7）如果是自住房，可以贷款买，但每个月的还款额不超过月收入30%.每个月还款额达到50%，则生活压力很大，已经成为房奴了。(8）努力做好本职工作，在工

4、作中得到更多的钱；2、生钱建议将攒下的钱分为三份，分别称为“应急部分”，“保命部分”，“闲置部分”。（1）应急部分特点：流动性好，随时可以拿出来；主要应对失业、家人生病等意外开支。（6~12个月的生活费）•应急部分主要投资于：活期存款、短期定期存款（3个月或半年）、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产品等。（上述品种特点：收益低，但可以随时变现，不会亏本）（2）保命部分•这是家庭储备金，包括自己养老金、子女教育费用等.这部分包括3~5年生活费，随年龄增多而增多，到退休时大概有20年生活费。•保命

5、部分主要投资于：定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型商业养老保险、企业债券、保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品等。•特点：有固定收益、收益率中等、很安全。（三）闲置部分---闲钱•指5年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来作为风险性投资，但不是必须的。•这些资金可以投资于：股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行或劵商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。•特点：这些投资有可能带来高收益，也可能亏本。3.护钱•护钱是理财的保障，为了防止意外（如疾病、工伤、车祸、意外责任）使钱财大量流失

6、和损失殆尽，应增加一层保护---购买保险。•包括：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。总结•就是以管钱为中心，做好攒钱、生钱、护钱。•达到财富的稳定、持续增长。四、理财的秘密•理财秘密的例子。•通过上述事例，我们便揭开了理财的秘密。理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈。只有坚持不懈，才能打开财富的大门。五、理财意识的培养•（一）生活态度和思维方式的培养；•（二）良好理财习惯的培养；第一节俭的习惯；第二计划消费的习惯；第三记账的习惯；第四学习理财知识的习惯；第五投资的习惯；第六坚持不懈的习惯；第七遵守理财

7、纪律的习惯。六、理财的误区误区一：理财是有钱人的事，没有钱，就不需要理财；误区二：钱太少，理财的效果不明显，所以不理财；每个月拿出100元投资，若每年收益率10%：从20岁开始投资，则60岁将拥有632407元；从30岁开始投资，则60岁将拥有226048元；从40岁开始投资，则60岁将拥有75936元•误区三：工作忙，没时间理财；•误区四：不懂理财知识，没法理财；•误区五：理财就是一夜暴富；•误区六：理财就是买股票、买保险；•误区七：理财要从众；•误区八：理财的原则和方法男女不一样。七、掌握好人生三个时期的理财重点•青年时期：着

8、重攒钱，尝试投资•中年时期：继续攒钱，大力投资•老年时期：保管好钱，少量投资本节小结•本节重点说明了理财的方法，拿什么钱投资，应该投资什么，在保障生活的前提下进行理财。§1.2一生坚守量入为出的原则一、支出是财富的决定因素；（拳王泰森的事例）一个人