XX小额贷款公司经营思路.doc

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1、XX小额贷款股份有限公司经营思路第一章总则小额贷款公司是中国银监会和央行根据中央的“三农”政策进行试点的自负盈亏、只贷不存的小额贷款组织。其市场定位为“小机构、小客户、小贷款”，主要是围绕“三农”展开小额贷款业务。为更好地服务于“三农”和中小企业，发挥“灵活、快捷、方便”的优势，本公司坚持稳健经营，坚持合法合规经营，不断提高抗风险的能力，同时努力规范公司组织和行为，切实保护公司、股东和债权人的合法权益，全力维护社会经济秩序，积极推动新农村建设。特制订如下经营思路。第二章公司管理与风险控制一、构建规范的公司治理结构1、所有权与经营权实

2、行有序分离。按照产权清晰、责任明确、管理科学的现代企业制度，对公司的所有权与经营权进行有序分离，建立健全企业法人治理结构，规范董事会、监事会、经理层的议事规则和办事程序，使法人治理结构的运行制度化、具体化、流程化。建立董事会集体决策及可追溯个人责任的议事和决策制度、出资人选任和考核董事会成员、董事会选聘和考核经理层成员、总经理依法行使用人权等问题。通过规范工作流程，使董事会能够科学决策，经理层能够高效执行，监事会能够有力监督，使国家有关政策法规和企业经营方针能正确贯彻落实。172、按照现代金融企业的要求，科学搭建内部组织框架和人员。

3、我们公司根据投资和经营规模确定组织机构框架，实行因事定岗、因岗定人，明确内部机构设置、职责职能和人员编制的企业“三定”方案，提高工作效率。公司拟暂定人员总编制14人，其中综合办公室2人；信贷业务部5人，会计稽核部3人；风险管理部2人；董事长和总经理各一人。公司拟设立非常设机构的法律顾问委员会，聘请专门的法律顾问处理公司法律事务；设立贷款审查委员会，负责信贷审批的集中民主决策。拟任董事、监事、经理和其他中高级管理人员均符合任职资格条件、所有从业人员均具备大专以上学历，配备有助理经济师、助理会计师、政工师以上专业职称的经济、财会、法律、

4、政工等综合技术人员，且有大部分人员有多年银行从业经验，能确保小额贷款业务的正常运行。3、强化管理与内控，建立严格的内部管理制度。建立和健全企业人事劳动管理制度、财务管理制度、风险控制制度、会计稽核制度、信息披露制度、业绩考核制度等基本管理制度，制定业务操作规程，做到有章可循、规范运作、文明服务、科学发展。二、依法合规经营，打造规范操作平台公司将严格执行国家金融方针和政策，贯彻落实银监会、央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》及《浙江试点小额贷款公司试点暂行管理办法》，在法律、法规、规章规定的范围内面向“三农”和中小企业开展小额贷款业

5、务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，独立核算，照章纳税。1、在信17贷管理上，建立健全的贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，制定关联交易管理办法，严格遵循“股东不得向小额贷款公司贷款”、“不得跨地区经营业务”、“小额、分散”等规定，从严加强贷款管理。2、在财务管理上，加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。坚决不做假帐，不搞账外经营；建立董事会与经理层分级财务审批制度；制定稳健有效的内审制度，提高财务管理的透明度。3、在利率管理上，结合永嘉当

6、地金融生态环境，制定《利率管理办法》，做到利率价格与担保方式相挂钩，与资信等级相挂钩，与资金供求状况相挂钩，采用差别管理，实行灵活的浮动机制。同时恪守“不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”之规定。4、在业务运作上，突出商业化和市场化操作。在选择贷款对象上，在针对农户开展业务基础上，重点支持已经有一定生产基础，且项目有一定市场前景，只是在资金周转上出现困难的微型企业。在操作上，公司计划推出集群联保贷款业务，并不断探索创新融资模式，以切实解决小企业融资难的问题。5、在拨备制度上，按照有关规定

7、，建立审慎规范的资产分类制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。6、在信息披露上，建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向公司17提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。7、在资金筹集上，公司郑重承诺，本公司的资金来源全部来自发起人投入的经过验证的合法自有资金，不进行任何形式的非法集资及变相吸收公众存款，并自觉接受有关部门的监督。三、恪守审慎经营，严格控制风险  公司成立后

8、，将始终恪守审慎经营的原则，始终把控制风险放在业务工作的首位，并通过建立稳健的长效机制来把好贷款风险关。1、健全公司内控机制，强化贷前调查工作。贷前调查是小额贷款管理的一向重要制度，是加强和提高公司贷款质量的关键。公司在发放贷款前必须