浅谈城市中产阶层家庭投资理财规划策略毕业论文

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1、浅谈城市中产阶层家庭投资理财规划策略1投资理财概述1.1个人投资理财的定义个人投资理财，指的是个人或家庭的生活目标得到满足以后，再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产等投资品，获取投资回报，加速个人或家庭资产的增长，从而促使家庭生活水平的提高。它不同于个人理财，个人理财除了讲个人投资筹划之外，也讲个人生活筹划。（个人理财就是对个人或家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。）1.2投资理财热产生的原因1.2.1宏观经济背景1.2.1.1国民经济的持续高速增长自1978年经济体制改革开放以来，

2、我国的国民经济持续了30余年的高速增长，已成为世界上经济增长最快的国家。“十一五”期间，则表现更为突出：中国经济年均增长11.2%，远高于同期3.5%的世界平均水平。“十一五”前两年，中国经济分别增长12.7%和14.2%；2008年和2009年，受国际金融危机冲击，但仍然保持了9%以上的增长率，2010年中国经济增长率达到10.3%。与此同时，“十一五”期间，我国经济总量的国际地位实现“三连跳”。国内生产总值(GDP)居世界的位次从2005年的第5位提升到2006的第4位、2007年的第3位，2010年首次超过日本，成为世界第二大经济体。由此，我国的国民经济仍然保持着

3、持续多年稳定增长的势头，发展呼唤投资。1.2.1.2国家政策的推动国家一系列改革开放经济政策的制定和实施，为百姓投资理财开辟了广阔的空间。1.2.1.3投资渠道、投资工具增多随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域。同时，各类理财19工具也在竞争中推陈出新，不断扩展着个人投资理财的空间。1.2.2微观经济背景中国经济持续发展，个人收入水平显著提高，可供个人支配的财产份额逐渐增长:从微观环境上看，在经济发展过程中，个人收入水平同步提高。同时，随着医疗、养老、

4、住房等制度的改革，个人收入也逐步包含了计划经济体制工资收入中所不具备的许多内容，这样在客观上提高了个人收入水平的绝对额，个人支配的财产份额在GDP中的比重也相应提高。另一方面，中国历来把节俭当作一种美德，节俭在老百姓思想中根深蒂固，这表现在经济生活中，个人财富的存量不断攀升，人们手中可支配的余钱逐渐增多，有条件思考自己的剩余资金如何去投资。1.2.3其他原因富裕阶层的投资理财成功对大众消费投资起到了重要的示范作用，众多投资人受到别人发财致富的诱导和刺激，投资观念逐渐增强；预期通货膨胀，要求保值增值心理的增强。1.3进行家庭投资理财的必要性你不理财，财不理你，这个理财口号

5、已不新鲜。自08年开始流行‘跑不过刘翔，总得跑过CPI’，在CPI居高不下，大于银行实际存款利率的时候，进行家庭理财投资就显得尤为重要。影响我们生活水平生活质量的因素很多，通货膨胀，国家的宏观政策是我们不能够改变的。开源节流，源即来源具体指的是收入，流即支出，支出我们很难减少，所以我们能够做的即是增加收入。怎么增加收入呢？把8个小时的工作时间延长到10个小时？这样的代价未免太大了，为什么我们不从其他的角度来增加收入呢？这就是投资的必要性了。投资就是用手上的富余资金通过一定的渠道进行资本运作。投资的目的是获得资产的保值，增值，简单的说就是赚钱，增加自己的购买力，能够在物价

6、上涨的同时不降低自己手里的银子所能够买的东西的数量和质量，这是保值，而增值就是能够买更多的东西。1.4投资理财中要考虑的因素191.4.1风险程度任何投资都涉及到风险与收益之间的平衡。风险越高，收益越大，风险越低，收益越小，即收益与风险是成正比例关系的。银行存款风险较小，但收益也较低；股票的价格波动幅度大，风险程度高，但潜在的回报也较高。所以投资者必须在不同类别的投资资产上作出风险与回报的选择。1.4.2获利能力获利能力主要取决于投资工具的类别，如银行存款只能提供较低的利息收入而无资本利得；股票则可以提供较丰厚的资本利得，但无固定收入。另外，获利能力还受投资者的资金情况

7、、投资技巧、宏观经济形势，投资者的心理预期等多种因素的影响。1.4.3可流动性所谓流动性就是指资产兑现成现金的能力。如活期存款是一项具有较高流动性的资产，可随时兑换成现金。房地产投资则是流动性较低的资产。一般来说，流动性大小与收益的大小成反比，即流动性越高，收益越低；反之，流动性越低，收益则越高。1.4.4投资期限投资期限与投资风险有直接关联。投资期限长就有充分的增值和扭亏为盈的机会。投资理财是一个长期的过程，不追求短期利益而注重长期投资回报是理财的真谛所在。投资期限的长短要受到投资者的投资目标、资金实力、预期经济形势等因素的影响。2目前