2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案

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1、2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。 A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000 [答案：B] 2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。 A．1年以内的大额存单 B．期限在1年以内的债券回购 C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内的债券 [答案：C] 3．某客户向助理理财师咨询货币市

2、场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。 A．通货膨胀趋势 B．利率因素 C．规模因素 D．收益率趋同趋势 [答案：A] 4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。 A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期首次刷卡 [答案：B] 5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。 A．行车

3、证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证 [答案：D] 6．小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。 A．5 B．10 C．20 D．30 [答案：B] 7．按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。 A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金 [答案：C] 8．随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。 A．房租上涨率 B．房价上

4、涨率 C．利率水平 D．需偿付的房贷利息 [答案：D] 9．某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。 A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．等额递增还款法 D．等额递减还款法 [答案：C] 10．小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，冈此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。 A．20年 B．25年 C．30年 D．房屋剩余使用寿命 [答案：C] 11．银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购

5、房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。 A．50% B．60% C．70% D．80% [答案：B] 12．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。 A．等额本息 B．等额本金 C．等额递增 D．等额递减 [答案：C] 13．通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行子女教育规划准备。 A．20% B．25% C．30% D．35% [答案：C] 14．根据教育对象不同，教育

6、规划可以分为( )和( )两种。 A．个人教育规划；客户对子女的教育规划 B．子女职业教育规划；客户对子女的教育规划 C．子女职业教育规划；子女高等教育规划 D．子女基础教育规划；子女高等教育规划 [答案：A] 15．教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。 A．子女教育目标 B．通货膨胀率 C．子女教育费用 D．学费增长率 [答案：A] 16．某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。 A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B．拨款数量有很大的不确定性 

7、C．充分加强对政府教育资助的依赖 D．政府拨款有限 [答案：C] 17．子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用( )的教育金积累方式。 A．刚性 B．相对固定 C．弹性 D．相对灵活 [答案：D] 18．小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是( )。 A．教育储蓄 B．政府贷款 C．教育保险