国内信用证——支付结算业务发展的“生力军”

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2、结算方式.经中国人民银行批准经营结算业务的商业银行总行以及经商业银行总行批准开办信用证结算业务的分支机构,方可办理信用证结算业务.1.国内信用证灼性质国内信用证为不可撤销,不可转让的跟单信用证.国内信用证一经开立,开证行即承担第一付款责任,在开证申请人与受益人之间进行资金的结算,不得转让于第三人,不可撤销.2.国内信用证的付款方式按照付款方式的不同国内信用证可以分为:(1)即期付款信用证:是开证行收到符合信用证条款的单据后立即履行付款义务的信用证.(2)延期付款信用证:其付款期限为货物发运日后定期付款,最长不得超过6个

3、月.(3)议付信用证:对于延期付款信用证,可在信用证条款中指定受益人的开户行为议付行并授权其议付.3.国内信用证的担保条件任何一种金融产品,都存在一定的金融风险,国内信用证也不例外,为防范和化解这种金融风险,开证申请人必须具备必要的担保条件.当开证行决定受理国内信用证业务时,开证行可向开证申请人收取不低于开证金额2o%的保证金,并可根据申请人的资信情况要求其提供抵押,质押或由其他金融机构出具保函.4.国内信用证的收费标准从开证行,通知行及议付行的角度出发,费用一般包括以下几种目邮电费开证修改手续通知手修改通知议付手行别

4、手续费费续费手续费续费按邮电部门开证金额的109元鹿,增额规定的标准0.1,最少修改的,增额部开证行收取羽盱1∞元分按0.15%收取,最少不低于l00元通知行,议接邮电部议付单据金付行门规定的50元/笔50元/笔额的0.1%标准收取帮—■■,嘲.12鼹镯羁昙矗d

5、I#最k辱S～.一一#,一…一一～#…《群自%…35.国内信用证业务操作流程1,嚣订购销舍同开证申请人开证申请人5,发货龟}垂通提知交寸信堕筻用据长直玎’}3,开出信用证}开证申请人7,寄单收款}8,确认付款或付款开证申请人;}Il上述流程图将国内信用证的操

6、作环节划分为九个步骤,由于信用证种类不同,其操作方式略有差异:l(1)签订购销合同:买卖双方达成商品交易意向,签订购销合同,并在购销合同中将结算方式规定为I国内信用证方式.l但)提出开证申请:开证申请人根据购销合同的内容填制”开证申请书”后,递交开户行.l(3)开出信用证:开证行依据开证申请人递交的”开证申请书”,开出国内信用证,传递至通知行.l(4)通知信用证:通知行接到开证行传来的国内信用证后,应及时通知信用证的受益人.(5)发货:受益人接到通知行通知后,应及时发货,并同时获得运输单据.16)提交单据:受益人将有关

7、单据及信用证提交通知行,委托其收款或办理议付.(7)寄单收款或办理议付:信用证通知行接到受益人提交的单据及信用证后,对即期信用证,可直接向开证行寄单收款;对于延期信用证,可根据客户的融资申请及信用证的有关规定,为客户办理议付或委托收款.若办理议付,应将款项转入客户帐户,同时发出收帐通知(图中虚线部分).(8)确认付款或付款:开证行在收到通知行寄来的单据后,及时核对单据表面与信用证条款是否相符.无误后,对即期信用证,应从申请人帐户收取款项支付给受益人;对延期付款信用证,应向受益人或议付行发出到期付款确认书,并于到期日从申

8、请人帐户收取款项支付给受益人或议付行.(9)交单及/或付款通知:对即期信用证,开证行在付款后,应将单据及付款通知书一并提交开证申请人;对延期信用证,开证行在发出到期付款确认书后,应将单据交予申请人,到期付款后,再将付款通知发送给申请人.通过以上九个步骤的操作,即期,延期或议付信用证就完成了开证一通知一交单一寄单一付款的全过程.经过以上对国内信用证的介绍,想必读者对该产品已有了初步的认识:即国内信用证无论是从委托收款的收款方式还是指定通知行和议付行的相关规定,无不具有国内支付结算业务的操作特点,就产品本身而言,是完全适合

9、我国国情的支付结算产品.二,国内信用证与其他支付结算产品的比较优势根据中国人民银行有关规章制度,支付结算包括汇票,支票,本票,汇兑,托收承付,委托收款,国内信用证等七个业务品种.在这些业务品种中,只有国内信用证业务与汇票中的商业汇票具有融资功能.故此,笔者以商品贸易中同样引用银行信用作为业务支撑点的银行承兑汇票(商业汇票的一种)为