坚果理财研究课题：家庭理财规划及案例

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1、坚果理财研究课题：家庭理财规划及案例随着家庭收入和财富的增长，市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。坚果理财分析师指出，如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，中国还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能

2、省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能一些和自己收入相差不大亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。一、什么是家庭理财所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。家庭理财从技术的角度讲，

3、家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。二、家庭理财的五个阶段第一阶段求学期这个时期的财务来源主要缘于父母的供给，压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。这个时期，财务开销较大，出多进少，属于典型的消费期。理财以教育投资为主，同时可考虑购买保费较低的意外险和医疗险。第二阶段家庭形成初期此

4、阶段刚步入社会，薪水不很高，生活走向自立，开始财物积累。此阶段突出特点为热身工作而又喜交友旅游，敢于尝试消费和接触新鲜事物。理财应注重培养自己定期储蓄的习惯，为成家等积累资金；同时可抽出部分资本进行投资，目的在于获取投资经验。第三阶段家庭形成前期这个阶段经济收入增加且相对稳定，家庭建设支出也最为庞大，包括贷款购房/车，置办家具，抚育子女、赡养老人等。由于家庭收入由一份变成两份，而消费则由原来两个单个个体变成一个家庭单位，所以很容易积累资金。第四阶段家庭成熟期这个时期家庭债务逐渐减轻，子女也走向独立，而自身的工作能力和经济能力都进入佳境，家庭开支也相对较少。所以此阶段可扩大投资，理财的侧重点宜

5、放在资产增值管理上，并以稳健型投资方式如债券为重点。第五阶段退休期这个阶段的理财是让金钱为精神服务，一方面整理一下过去的理财工具，安排好养老金的领取方式，准备颐养天年；另一方面，则要开始规划遗产及其避税问题，因为保险是免征遗产税和利息税的且指定受益人三、家庭理财方式　家庭理财，最白话的讲：利用某种理财工具，使自己的积蓄增值。所以，理财分两个部分。第一，积累存款；第二，通过某种理财工具增值。　　第一部分，积累存款。这个就比较太原始了，也是很漫长的过程，至于你怎么做，只要最终能达到目的就可以了，最开始可以用的是零存整取的方式，比如每月2000，执行3年的时间，虽然最终产生的利息很少，但只要坚持下

6、来，就会增加你的理财信心，所以这个坚持的过程很重要。第二个部分，有了一定的积蓄以后，用某种理财工具增值。这里边就涉及一个很重要的问题，就是理财工具的选择。　　理财工具：银行存款（定期），银行理财产品，房地产，信托，基金，股票，黄金，保险，外汇，收藏，典当，还有目前互联网金融，p2p，众筹，虚拟货币等等。　　理财工具的选择，像股票和黄金等理财工具应该是投资的范畴，理财和投资理论上讲完全是不同的概念。之所以每个人选择理财工具的不同，是因为个人理财的目的不同，希望得到的收益是不一样的，选择的方式自然就不一样。　互联网理财是时下最流行的理财方式，具有操作方便、收益高、安全可靠的等特点的坚果理财就是一

7、个不错的理财平台。普通家庭理财案例　范先生，今年30岁，在上海一家外资企业的市场部工作，年收入12万元；太太是一家IT公司的人事部门的员工，年收入10万元。女儿8岁，同父母住一起。目前家庭资产主要有：银行理财产品10万元，1年期限；10万元的货币基金，10万元的股票，6万元的余额宝。他的家庭理财是否合理？还需注意哪些理财问题？　　【财务分析】　　根据范先生家的情况，坚果理财的理财师认为，范先生家的收入不是很高