教育部就學貸款問與答 - 中華大學-學生事務處.doc

《教育部就學貸款問與答 - 中華大學-學生事務處.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第七章不動產融資179第七章不動產融資第一節房屋貸款的介紹第二節貸款的計算第三節慎選房貸第七章不動產融資179引言：慎選房貸，輕鬆購屋政策性房屋優惠貸款的種類很多，包括首次購屋、國民住宅、輔助人民自購住宅貸款、無住屋民眾購屋貸款、勞工購屋貸款、輔助軍公教住宅貸款、三三三購屋專案等。購屋人一定要依本身條件資格，選擇合適的項目申貸，購屋成本便可降低。符合首次購屋資格的人，可以考慮申請輔助人民自購勞宅貸款。首次購屋的優惠房貸，目前的年利率為七點五％，至於一般的房貸利率，年利率大約在八％左右。公教貸款，利率在各類政府優惠房貸中堪稱最

2、低。勞工朋友可以利用勞工貸款。這些優惠貸款都有額度的限制，有些可以搭配使用，有些則只能而選一。但是增加低利率的貸款額度愈多，愈能節省利息支出。要注意的是不論哪一種優惠貸款，一旦確定適用之後，必須在規定期限內行使權利，否則便視同放棄。有些銀行有所謂的輕鬆貸，來幫助消費者減輕利息壓力。透過加速繳款，也就是在每個月固定償還的額度外，客戶可斟酌個人的收入狀況，決定多還一點。如此一來，本金可以加速降低，長期下來，節省下來的利息非常可觀。【本章學習重點】1.不動產主要資金來源(負債)2.貸款的種類，計算，選擇第一節房屋貸款介紹我國房貸市

3、場現況第七章不動產融資179不動產交易需要相當大量的資金投入，個人的財力通常無法獨立負擔；再加上不動產本身保值的特性，往往成為極佳的抵押品，因而在不動產交易經常會使用大量的負債，尤其是銀行借款。圖7-1消費者使用貸款餘額趨勢圖根據中央銀行金融統計月報顯示，在消費者使用貸款餘額部份，自民國八十五年一月份的2,597,362百萬元一直持續增加至民國八十九年五月份的3,893,349百萬元(如圖7.1)。其中佔最大部份的就是購置住宅貸款，自八十五年一月份以來一直佔總消費者使用貸款的六成以上(如圖7.2)。就以上資料顯示，台灣近年來

4、房地產市價雖然明顯下滑，但是房價與國民所得間仍有一些距離，購屋對一般民眾而言依然是超出其負擔能力之上，因此購置住宅貸款之需求仍然是逐年攀升。根據內政部地政司公佈八十九年三月份都市土地平均區段地價顯示台北市文山區住宅每坪平均地價25萬元，假設台北市每戶夫妻兩人總收入每月合計100,000第七章不動產融資179元，貸款年利率8%，則需花費八年半的時間不吃不喝，不花任何一毛錢，才能購得一戶30坪之文山區住宅。所以以台灣目前房價一直居高不下的狀況，對於一般民眾而言，房屋貸款成了購買房子不可或缺的融資方式。第七章不動產融資179圖7-

5、2各類消費者貸款比率圖國內目前承作一般房貸業務的金融機構主要有銀行業、信託投資公司、信用合作社、農漁會以及壽險公司。其中尤以銀行承作房貸業務量較大，因其營業據點多，方便性高，因此在目前的房貸市場上獨占鼇頭。在信託公司方面如國泰信託等，承作房貸業務的依據主要為銀行法第一百條之規定，其可投資住宅建築及企業投資即不動產投資。由於信託公司僅能吸收定期存款，所以其資金成本相對於可吸收活期存款的銀行，顯得較高，其貸放利率亦要求較高。因此為提高競爭力，信託公司在核貸條件上較為寬鬆，貸款成數可能也會較高。至於信用合作社及農漁會等，放款對象都

6、僅針對社員或會員。表7-1是各類金融機構房貸優缺點的比較。第七章不動產融資179表7-1各類金融機構房貸優缺點一覽表銀行信託公司信用合作社農漁會壽險公司優點1、利率較低2、有承辦優惠貸款3、據點多，方便1、估價較鬆2、核貸成數較高1、利率較低2、核貸成數較高利率較低1、利率較低2、有承辦優惠貸款缺點1、撥款速度較慢2、核貸成數較低1、利率較高2、沒有辦理優惠貸款3、據點不多，較不方便1、估價較嚴2、沒有辦理優惠貸款3、申貸對象有所限制營業據點不多，方便性不足1、審查較嚴格2、方便性不足3、核貸成數較低服務對象一般社會大眾一般

7、社會大眾社員(繳交兩千元即可加入社員)會員及親屬一般社會大眾資料來源：房地產市場與行情月刊1995年12月p27房屋貸款之種類現今台灣的房屋貸款產品琳琅滿目，可粗分為兩種：第一種是政策性房屋貸款；第二種是金融機關自辦的房屋貸款。第七章不動產融資179一、政策性房屋貸款第七章不動產融資179表7-2政策性房貸一覽表貸款種類申請資格最高貸款額度利率及年限申請單位備註國民住宅貸款1、中華民國國民年滿二十歲，在當地設有戶籍者。2、與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者。3、本人、配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶均無自用住宅者。4、符合行政院

8、公告之收入較低家庭標準者(89年標準為台灣省94萬元，台北市140萬元，高雄市109萬元)本人、配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶均未曾受政府輔助購(建)住宅者。220萬5%（每年公佈重新調整）30年國宅處1、無自用住宅者2、購買標的物限國民住宅。3、寬限期5年4、每年均受理申請屬經常性辦理貸