新时期农村信用社金融服务的市场定位问题探讨

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1、新时期农村信用社金融服务的市场定位问题探讨摘要：农村信用社准确的市场定位对发展农业、增加农民收入、稳定和壮大农村经济起着至关重要的作用。文章阐述了农村金融服务的现状和存在的问题，着重分析了目前不同类型的农村信用社市场定位的现状，并就如何规范农村信用社市场定位，充分发挥农村信用社在“三农”建设中的主力军作用提出了相关思路。关键词：农村信用社；金融服务；市场定位一、不同类型的农村信用社的市场定位农村信用社市场定位的现状从总体上看，农村信用社的市场ま定位是面向“三农”——农扁业、农村、农民。之所以定蔻位“三农”，是因为农村信翕用社主要是由广大农民入股青组成，服务区域主要集中在抟农村，资

2、金主要来源于农村钆各类经济主体和广大农民，服务对象以农户和农村经济组织为主，员工最熟悉的服务领域是“三农”。同时，波受区域经营特性所限，农村做信用社在资本、规模、成本鲧、技术、人才、信息等各方面均受到严重制约，难以和彐大中型金融机构争夺大中型钲客户，这就决定了农村信用社无论业务怎么发展，都必答须植根农村，贴近农民。另┥外，这又是农村信用社业务狨发展所必需的，因为农业是Ｆ国家最基础的产业，受到国幄家的政策保护，综合考虑国喵家政策因素、经济周期因素免、行业发展因素、人口和地歧理因素、社会心理因素和客账户利益因素。不同类型的非农村信用社市场定位的现状芊分析农村信用社要坚持为孥

3、农业、农村、农民服务的方搏向，加强经营管理，充分发妮挥在农村金融中的主力军和蠡联系农民的金融纽带作用。愦这一提法，已明确了农村信г用社的主要服务对象是“三月农”，农村信用社市场定位也主要在“三农”，但全国糌各地的实际情况不同，一些工业化程度高、市场经济较耀为发达的地区已经或即将从遏农业社会步入工业社会，“索三农”的概念已发生了质的瘩变化，一些个体、民营经济綮较为发达的地区，农民已转狨变为工人、商人、投资者，谕在此情况下，如果再从传统飞的“三农”概念中去界定农埒村信用社的经营，就很难适应形势的发展与情况的变化枰，支持“三农”、服务“三农”就同实际情况出现了严→重的背离。1、

4、县级及县腮级以下农村信用社的市场定位。明确为“三农”服务的〗市场定位。基层农村信用社ａ应将自己服务范围定位于“三农”，强化支农服务功能瑁。定位是竞争的手段，竞争麇是定位的目标，没有固定的俦客户群体和稳固的根据地就坪无法竞争，农村信用社要明筐确为“三农”服务的市场定槔位，把农村信用社办成以农再村为阵地，为“三农”服务刷，推动农村经济结构调整、簧农业产业化经营和农民脱贫锓致富的金融主导力量。坚持漕以支持农民增收为目标。农濂村信用社在经营活动中要坚藜持以支持农民增收为目标，厩积极支持“三高”农业，在检满足农户一般性种养业贷款和小额消费贷款资金的同时．，增加对农产品加工户、个曜体工

5、商户、运销户的信贷支蚣持，要根据当地政府农业产嗯业化发展情况，对优势产业掐项目进行重点扶持。有一定颀种养规模且信用好和辖内符芨合国家产业、行业政策的农舆户，应优先扶持，把市场前廓景良好的企业、当地龙头企趱业等作为自己主要的客户群碌体。针对实际情况，调整贷款期限，对一些经营周期长颟的项目，适当延长贷款期限，或者实行活放活收的贷款笤管理模式，让农民拿到一笔乱贷款后，在定期归还贷款利爪息的前提下，可以根据不同季节的不同需求滚动使用贷辞款。转变观念，适当增加贷⌒款种类和贷款投放数额，为娅农民提供多门类、全方位的孛信贷扶持。2、城郊农村摘信用社的市场定位。坚持服萄务“三农”，支持高效

6、农业暨发展。城郊农村信用社要优释先安排资金支持高产、高效麟益农业，以及与城市居民密溢切相关的“菜篮子”工程，萏重点要支持种植业、养殖业怵，努力把城郊培植成城区居军民生活资源的供应站，从而谖加大城区对郊区市场的依赖烽。特别要支持用地面积小、设备先进、技术含量高和经古济效益好的特色农业、旅游观光农业、生态农业、无公胴害农业等。在支持方式上应辅采取点、面结合的方法，以错产业大户和专业户为扶持重涮点，带动城郊农民走共同发耘展的路子，不断增强广大农┎民对农村信用社的信任与支持，促进农村信用社业务的祖快速、健康发展。大力拓展鞣支持社区发展和民营企业两竹个空间。城郊型农村信用社随着其“

7、农”字色彩的逐渐褂淡化，不能再将市场片面地箫定位于“小农业”，同时，ィ又不能把自己等同于一般商业银行，片面地追求“小而磊全”的经营模式，这样只会У在削弱自身总体抗风险能力厘的同时，为城郊信用社以后的健康发展埋下隐患。随着诋城乡结合部区域经济的不断眇发展壮大，民营企业的兴起棉为城郊型农村信用社的生存范和发展提供了空间，而这恰鸪恰就是各大金融机构竞争力陌最薄弱的领域，是城郊型信郏用社最容易争取和发展的空朝间，这也符合城郊型农村信貘用社资金实力的现实和分散叶风险的要求。因此，城郊型