银行公司授信工作尽职实施细则资料.doc

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1、银行公司授信工作尽职实施细则第一章总则2第一节制定目的与依据2第二节术语与定义2第三节适用范围4第四节管理原则5第二章授信前尽职调査工作尽职要求7第三章授信审查工作尽职要求26第四章授信审批工作尽职要求36第五章授信发放及支付工作尽职要求38第六章授信后管理工作尽职要求47第七章问题授信管理及资产保全工作尽职要求60第八章授信尽职评价工作尽职要求70第九章罚则77第十章附则92第一章总则第一节制定目的与依据第一条为促进本行审慎经营，进一步完善公司授信业务工作机制，规范公司授信业务管理，明确公司授信业务工作尽职要

2、求，保障本行公司授信业务健康发展，依据《商业银行授信工作尽职指引》及其它相关法律法规，结合本行实际，特制定本实施细则。第二节术语与定义第二条本实施细则所称公司授信（以下简称“授信”是指本行对公司客户的表内、外授信业务。表内授信是指占用本行信贷资金的授信业务，包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信是指不占用本行信贷资金、仅使用本行信用的授信，包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指期限在一年以内（含一年）的授信，中长期授信指期限在

3、一年以上的授信。第三条本实施细则中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职、授信工作尽职调查、授信审查、授信审议、授信审批、授信业务实施、授信后管理、资产保全、授信工作尽职评价是指：一、授信工作，是指本行从事的授信业务受理、调查、评估、审查、审议、审批、发放与支付、授信后管理与问题授信管理、资产保全、授信工作尽职评价等各项授信业务活动。2/92二、授信工作人员，是指本行参与授信工作的相关人员，主要包括授信调查人员、审查人员、审议人员、审批人员、发放人员、授信后管理人员、资产保全人员、运营人员、稽核与纪检监察人员和

4、其他相关人员。三、授信业务人员，是指本行从事业务受理、客户调查等授信业务活动的授信工作人员，包括主协办客户经理、风险经理、经营单位负责人。四、授信管理人员，是指本行从事授信审查、授信审批、授信发放与支付、授信后管理与问题授信管理、资产保全等授信业务活动的授信工作人员。根据所从事的工作性质和工作内容，该部分可能涵盖所有的授信工作人员。五、授信工作尽职，是指本行全部授信工作人员按照勤勉尽职的原则，依照本实施细则规定履行了最基本的尽职要求。六、授信工作尽职调查，是指本行授信工作人员遵循一定的工作程序与方法，针对授信客

5、户和业务进行信息搜集、资料核实、分析论证，并提出调查意见和建议。七、授信审查，是指授信工作人员按照国家法律法规和本行信贷政策、制度，对移交的授信调查材料进行审验、核对，对拟授信业务的合法合规性、风险性和效益性做出客观、独立的评价，并提出审查意见和建议。八、授信审议，是指各级贷审会按照规定程序对授信业务进行审议并投票表决。九、授信审批，是指各级有权审批人根据授信业务调查、审查、审议等情况和结论对授信业务做出决策。十、授信业务发放与支付，是指授信工作人员按照要求进行实地见证、落实限制性条款、签订授信合同、办理担保等

6、有关手续并根据审批要求和合同约定发放信用。十一、授信后管理，是指从事授信后管理的人员按照授信后管理有关规定对授信后风险进行持续监测、计量、控制、检查与处理。十二、问题授信，是指风险分类属于次级、可疑、损失类的授信业务；本金或利息逾期90天以上的授信业务，以及不能回收的各类垫款。十三、资产保全，是指对问题授信进行报告、确定处理原则、实施保全、清收、诉讼、债务重组、减免息、以物抵债、呆帐核销等工作。十四、授信工作尽职评价，是指本行授信工作尽职评价人员（稽核与纪检监察等人员）对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评

7、价和报告。第三节适用范围第四条本实施细则是本行对授信工作人员的授信工作尽职情况实施问责的主要依据。第五条本实施细则仅为本行授信工作人员据以开展授信工作的基本尽职要求。授信工作人员有义务视具体业务情况，开展其它相关的、必要的工作，并满足各级授信管理人员提出的其它合理工作要求。4/92结构化融资等类信贷业务的信用风险管理的尽职工作参照本细则执行。第六条本实施细则仅对授信工作人员应尽的基本职责做出要求，不涉及授信业务操作流程和对授信业务的风险进行分析、评判的技术、技巧与方法。凡从事相关授信工作的授信工作人员，都必须按

8、照本实施细则的相应要求勤勉、尽职工作。第七条各级风险管理部门是授信风险集中管理部门。总行风险管理部负责统一管理、制定和修订授信政策、制度，拟定全行授信风险战略规划。分行风险管理部门在总行风险管理部的指导下从事授信风险管理工作。第八条各级行政管理人员（包括但不限于总行相关管理部门负责人、分行负责人、分管行领导、经营单位负责人、业务管理部门负责人等）须督导辖内授信工作人员按照本实施细则尽职