华夏银行人民币借记卡业务流程

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1、华夏银行人民币借记卡业务流程1总则1.1为规范本行华夏人民币借记卡业务流程管理，依据《华夏人民币借记卡业务管理办法》等相关制度，制定本业务流程。1.2华夏人民币借记卡业务（含华夏人民币磁条卡和复合卡，以下简称“华夏卡”）包括华夏卡总行制卡、分行华夏卡管理业务、营业机构个人卡/单位卡业务操作等流程。1.3本业务流程适用于全行。1.4本业务流程由总行制定、修改，个人业务部门管理。1.5本业务流程自2014年5月15日起实施，原《华夏银行人民币借记卡业务操作规程》（华银制〔2012〕215号）同日废止。2流程岗位及所属条线机构层级条线名称流程岗位总行个人业务条线卡业务管理岗总

2、行个人业务条线卡系统管理岗总行个人业务条线卡业务管理处室负责人分行个人业务条线部门副总经理分行个人业务条线卡业务管理岗支行个人业务条线客户经理岗支行会计条线经办岗支行会计条线主管岗-117-3管理规定3.1华夏卡各业务办理流程中，应严格遵守人民银行及我行反洗钱各项规章制度。3.1.1客户身份识别。首次在我行开立华夏卡的客户，柜台经办人员需认真进行客户身份识别。核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，确保申请人身份基本信息资料真实、完整、合规，如客户为外国政要，各分行为其开立账户应

3、当经高级管理层的批准。柜员登记首次开卡客户身份的基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、账户实际控制人或实际受益人等。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。如为代办，还需核实并登记代理人的姓名、性别、联系电话、身份证件种类、号码等相关身份信息。3.1.2客户身份的持续识别与重新识别。各行与华夏卡客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在办理华夏卡柜台存取款、转账等各类业务中，应及时提示客户更新资料信息。出现需重新识别

4、客户身份的情况时，开户行和交易行应当重新识别客户。客户的持续身份识别包括以下情形：-117-（1）关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在客户办理华夏卡业务时及时提示客户更新资料信息并留存身份证明文件资料。（2）在持续关注客户或者账户的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。（3）对于客户风险等级分类结果为高风险客户或者高风险账户持有人，要了解其经济状况或者经营状况等信息，逐笔了解交易的资金来源、资金用途等，加强对其金融交易活动的监测分析，对符合可疑交易报告要素的交易，应尽量了解资金交易对手的身份情况。（4）华夏卡客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的

5、或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，应采取审核单据、询问等合理措施了解其资金来源和用途。（5）在账户使用的过程中，如果客户身份证件或身份证明文件过期，账户行或经办行应通知客户在合理期限内及时更新，若超出合理期限，客户仍不更新且未提出合理理由的，经办机构应终止为客户继续办理需验证身份的业务。合理期限指针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限。-117-（6）华夏卡客户办理销户手续时，应了解客户销户的合理

6、性，核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，并留存有效身份证件或者身份证明文件的复印件或者影印件。销户后，各机构应按照要求将客户销户资料归档保存。3.1.3客户洗钱风险等级划分的标准及措施。各分支行根据客户洗钱风险等级划分结果，对华夏卡个人客户采取相应的管理措施。各分支行应持续关注华夏卡客户身份、经营/经济状况、办理业务及交易情况，适时调整客户的风险等级。对于出现变化、异常或对先前取得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身份。（1）高风险华夏卡客户应采取强化客户身份识别措施，每半年进行一次客户基本信息的审核，及时更新客户资料。加强高风险客户交易的监测分析，重点了

7、解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况、实际控制人等信息；加强对其客户背景及资金来源和去向的持续关注，将高风险客户交易特征分析情况填写在客户洗钱风险等级划分表（高风险）中。如客户为外国政要的，要充分了解和持续关注其日常交易情况，加强对资金来源和用途的监控分析，并在客户洗钱风险等级划分表中及时记录有关信息。（2）对于中、低风险等级的华夏卡客户，各机构应每年对客户资料信息进行审核和更新。3.1.4-117-大额及可疑、恐怖融资交易监测分析及报告流程。各行应对华夏卡客户存取款、转账、消费各业务环节发生的大额和可疑交易进行风险监测；发生大额