全国教育科学规划-中国教育科学研究院

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1、课题名称：学生贷款征信体系下的贫困生资格认定和有效资助模式研究课题批准号：EFA080317课题类别：教育部青年专项课题课题拨付经费：1万元学科分类：教育经济与管理课题鉴定时间：2011年6月课题负责人：黄维长沙理工大学主要成员：施湘元、陈勇、周霞、肖宁、刘旭日39研究总报告学生贷款与个人征信体系的互动机制研究课题组成员在充分讨论后，将课题内容由“学生贷款征信体系下的贫困生资格认定与有效资助模式研究”变更为“学生贷款与个人征信体系的互动机制研究”，经过项目开题与中期报告会的专家确认，并获得全国教育科学规划办的批准。序言在20世纪末，我国逐步实行了高等教育

2、的成本分担制度，由学生按培养成本的一定比例缴纳学费，有效地缓解了高等学校办学经费紧张的局面，但也带来了庞大的贫困生群体，对他们来说，在助学金、奖学金、勤工助学、学费减免等其他资助力度很有限的情况下，只有通过学生贷款——利用未来“预期的收入”投资现在的高等教育。然而，中国学生贷款需求与供给的非均衡状况存在两方面的特殊难题：其一，高校贫困生数量巨大。在2010年，中国高等教育毛入学率达到26.5%，在学人数达3,105万人。国家统计局.高等教育规模突破3000万人[EB/OL].http://www.chinanews.com/edu/2011/03-10/

3、2896393.shtml.2011-03-10/2011-04-18.据统计，我国高校贫困生占学生总数的比例大约在20%左右，特困生比例大约在5%-10%，总共涉及约600万学生的庞大群体，每一个贫困生都是学生贷款现实和潜在的需求对象，这决定了中国高校贫困生对学生贷款的需求总量是巨大的；其二，中国经济与社会发展的区域特征十分明显。不同区域的资源禀赋和经济社会发展水平差异较大，“一个中国、四个社会”与“一个中国、四个世界”胡鞍钢、熊义志.中国的长远未来与知识发展战略[J].中国社会科学，2003（2）：1-14.导致高校贫困生之间的经济差异明显，对学生贷

4、款也表现出多层次、多元化的不同资助需求，如何利用学生贷款“既扩大高等教育的参与和入学机会，同时增加来自学生的真正的成本补偿，”D.BruceJohnstone.StudentLoansinInternationalPerspective:PromisesandFailures,MythsandPartialTruths,TheInternationalComparativeHigherEducationFinanceandAccessibilityProject,CenterforComparativeandGlobalStudiesinEducatio

5、n,GraduateSchoolofEducation,StateUniversityofNewYorkatBuffalo,2000.也显得异常困难。因此，如何确保有限的学生贷款从有限的供给渠道和组织网络流向数以百万计的高校贫困生，并在资金可循环的基础上实现学生贷款的有效偿还与回收，始终是中国高等教育大众化时期若干重要问题中最富有挑战性的议题之一。如果以1986年国务院发布的《关于改革现行普通高等学校人民助学金制度的报告》为开端，我国学生贷款已经有20多年的历史，特别是1999年开始试点、2000年全国范围内推行的国家助学贷款，使得我国学生贷款迅猛发展。

6、在经过多次政策调整、逐步放松借贷条件、逐步扩大覆盖范围后，到目前为止，主要有学校贷款、一般商业性贷款、国家助学贷款与生源地助学贷款等四种方式的学生贷款，其基本特征见表1。但学校贷款和商业性贷款的额度和覆盖面都非常有限，目前学生贷款的主渠道是国家助学贷款和生源地助学贷款。根据不完全统计，1999-2010年以来，两种学生贷款余额在我国个人消费信贷中所占比例大约为1.339%-1.8%。此数据根据两种学生贷款余额与中国人民银行网站公布的2010年底全国学生贷款余额和消费信贷余额进行的估算。其中，其中，中国银行自2004年中标成为全国115所中央部属院校国家助

7、学贷款的独家承办银行以来，连续十年获得中央部属高校国家助学贷款业务独家承办权，截止2010年6月末，已累计向126万余名学生发放国家助学贷款131.06亿元。李云静.中行累计发放国家助学贷款131.06亿元[EB/OL].http://www.cebbank.com/Info/35662594.2010-6-9/2011-4-30.表1我国高校学生贷款的四种方式及主要特征学校贷款一般商业性助学贷款国家助学贷款生源地助学贷款发放机构学生所在学校开办此项业务的商业银行和城乡信用社实行招投标办法大多数省份委托给农村信用社贷款对象无力解决在校期间生活费的全日制本

8、、专科生年满18周岁具有完全民事行为能力的在校（含民办）大学生、研究生高等学校中