加强中国银行业监管法制建设的思考

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1、加强中国银行业监管法制建设的思考目录一、银行监管法制的现状及透析………………………………………………监管法制体系的构建上存在不协调或不合理之处……………………监管法制的制度选择不利之处…………………………………………监管主体的法定权责构造存在诸多不足………………………………二、完善中国银行监管法制的若干思考………………………………………法律、法规及规章的制定与废改要突出监管法制体系内部的协调和完备…………………………………………………………………………结合国情，借鉴外国立法经验，特别是那些银行监管法制行之有效的国家立法

2、经验，使中国银行监管法制合理接纳国际通行的规则和制度17/17…………………………………………………………………………正确处理好放松监管与改善监管、严格监管之间的关系……………完善监管主体自身建设相关的制度……………………………………监管制度的完善…………………………………………………………内容摘要：在中国银行业监督管理委员会成立之际，回顾中国银行监管法制建设的历史和现状，银行法律体系的形成、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管手段的运用、监督机制的确立、适应银行业国际化与经济全球化等方面问题；继以提出加强立法的系统

3、化和思考定位，立足国情借鉴外国经验，正确处理放松监管与改善监管、严格监管的关系，完善监管主体自身建设相关的制度及其它具体监管等制度建设的思路。本文从二部分进行阐述。第一部分重点回顾我国银行监管法制的现状及存在的问题。17/17通过历史和现状透析，我们可以发现，当前的许多法规和人民银行制定的金融规章存在的缺陷，有很多需要亟待补充的问题。此外，我国银行监管法制的缺陷还与相关的配套政策和法制的不健全有关。第二部分重点探讨完善我国银行监管法制建设的若干思考。从五个方面进行思索分析如何加强中国银行业监管法制建设。如：加强监管法制

4、体系内部的协调和完备；借鉴外国立法经验；正确处理放松监管与改善监管、严格监管之间的关系；完善监管制度和主体自身建设等方面进行探索建设思路。一、银行监管法制的现状及透析中国银行业监督管理委员会的成立，掀开了中国银行监管法制建设新的一页。在我国社会主义经济建设的发展史上，中国银行业监管的法制建设从确立、完善，到形成体系，可以说历经了建国初的开创时期、计划经济时期及社会主义市场经济时期的三个阶段。1995年3月18日通过的《中华人民共国和人民银行法》①和1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》17/17②标志着

5、我国银行监管法制体系的初步成形，成为中国银行监管法制体系的核心内容。2017年4月28日中国银行业监督管理委员会的挂牌成立，2017年12月27日全国人大常委会通过《中华人民共和国银行业监督管理法》③的颁布实施，标志着中国银行业的监管正逐步实现金融监管的专业化、标准化和国际化，使中国银行业监管法制建设成为一个法制体系，同时全国人大第六次常委会对《商业银行法》进行了修正，这些都对中国银行业监管起着补遗查缺的作用。按照《人民银行法》，中国人民银行的职责有“按照规定审批，监督管理金融机构”、“按照规定监督管理金融市场”、“发

6、布有关金融监督管理和业务的命令和规章”等监管职责①，也就是说专门代表国家的权威监管主体的确立。《人民银行法》规定了人民银行的监管职责，包括对金融机构的审批，金融机构业务的稽核、稽查监督、存贷款利率的监管、财会信息查核，以及政策性银行的业务指导和监督等内容。《商业银行法》②则进一步明确地规定了商业银行的业务范围、设立的条件和程序、组织机构、银行存贷款业务中的义务、谨慎性要求、禁止业务、财务报告、监督管理、接管和终止及违反法律的责任等内容。人民银行的这些监管职责，也随着银监会的成立而移交。《监管法》规定，银行业监督管理机构

7、负责对全国银行业金融机构及其活动监督管理工作，明确了其监督管理职责、措施和权力、责任，确立了监管会专门监督管理主体的地位③。17/17许多法规和人民银行制定的金融规章都涉及了银行监管问题，比较明确的行政法规规章有：《人民银行法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《借款合同条例》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《金融机构管理规定》、《信用卡业务管理办法》、《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行帐户管理办法》、《关于对商业银行实行资产负

8、债比例管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》、《制正存款业务中不正当竞争行为的若干规则》、《大额可转让定期存单管理办法》、《银团贷款暂行办法》、《离岸银行业务管理办法》、《个人住房贷款管理办法》等等。2017年5月29日银监会又发布了《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》④、2017年1月1日实施了《中华人民共和国银行业监督