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1、本科毕业论文商业银行中小企业贷款风险问题研究姓名学院专业指导教师完成日期XXXX大学39全日制本科生毕业设计（论文）承诺书本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文）商业银行中小企业贷款风险问题研究是在导师的指导下，严格按照学校和学院的有关规定由本人独立完成。文中所引用的观点和参考资料均已标注并加以注释。论文研究过程中不存在抄袭他人研究成果和伪造相关数据等行为。如若出现任何侵犯他人知识产权等问题，本人愿意承担相关法律责任。承诺人（签名）：日期：商业银行中小企业贷款风险问题研究39摘要中小企业是国家经济发展的重要支柱。近年来，我国中
2、小企业对国民经济的贡献率不断提高,特别是在满足居民多样化和个性化需求、实现社会化协作、进行科技创新、增加就业等方面发挥着日益突出的作用。中小企业在国民经济中具有举足轻重的地位，中小企业的全面、快速发展成为我国经济发展的一大特色，也是我国经济发展中的一大亮点。世界各国的经验表明，中小企业发展所面临的一个普遍的、关键的制约因素就是融资困难。在当前我国体制转型和结构调整的特殊历史时期，中小企业融资问题不仅表现得较为突出，也较为复杂。我国中小企业不仅一般地面临着权益性资本融资和债务性资本融资困难，而且特殊地面临着所有制歧视、社会信用
3、崩坏以及公司治理结构不完善等影响更为深重的问题。同时，随着我国国有商业银行体制改革的不断推进，其经营管理水平的也在不断提高，市场竞争的能力及意识也在不断增强，同业竞争必将加剧。我国商业银行对大型企业贷款的比重较大,对中小企业贷款比重较低。而大型企业的资金需求量毕竟有限,随着经济发展周期的波动,以及许多大型企业自身暴露出的经营问题,其风险也逐渐显露。商业银行逐渐认识到大型企业贷款已经不能提供高额的利润增长,银行的存贷差逐步扩大,新的资金投放途径需要开发出来,而多家商业银行对同一家大型企业的激烈竞争也使得银行处于弱势地位,对大企
4、业的贷款往往是按照最优惠的利率发放,而且需要付出一定的公关费用和客户维护费用。而对中小企业来说，由于政策的限制，其融资渠道相当匮乏，对银行贷款有很强的依赖性。不过由于银行尤其是国有银行的大企业战略及多数中小企业的风险高，银行对中小企业惜贷严重，对中小企业贷款余额占总贷款余额不到10％，与中小企业在国民经济的贡献相距甚远。因此，无论是大的政策环境还是自身的经营都需要商业银行积极面对中小企业急切的资金需求，银行要想有进一步的发展也必须重视对中小企业的贷款。本文通过对商业银行中小企业贷款风险问题的研究，提出相关的风险控制措施，使商
5、业银行加大对中小企业的放贷规模。这样不仅能够改善了中小企业资金短缺的问题，还可以增强银行信贷资产的流动性，提高商业银行的综合竞争力，从而进一步促进国家经济的发展。关键词：商业银行中小企业贷款风险控制COMMERCIALBANK’SRESEARCHOFTHERISHOFSMES39LOANSABSTRACTSmallandMedium-sizedEnterprises（SME）inthenationaleconomyplaysadecisiverole,theSME-roundandrapiddevelopmentofChin
6、a'seconomicdevelopmenttobecomeamajorfeatureofChina'seconomicdevelopmentisamajorbrightspot.WorldexperienceshowsthatSMEsarefacingacommon,criticalfactoristhedifficultiesinfinancingconstraints.SMEsinChinaingeneralisfacingnotonlyequitycapitalanddebtfinancingofcapitalfin
7、ancingdifficulties,andfacedwithownershipofspecialdiscrimination,socialcreditcollapseandtheimpactofimperfectcorporategovernanceissuesaremoreprofound.Withthereformofstate-ownedcommercialbankscontinuetoadvance,itsmanagementlevelisalsorising,marketcompetitionandawarene
8、ssisalsogrowing,competitionwillintensify.China'scommercialbankstoalargerproportionoflargecorporateloans,alowerproportionofloanstoSMEs.Thedemandfo
