日照x银行贸易融资业务信用风险管理

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1、日照x银行贸易融资业务信用风险管理第3章x银行贸易融资业务发展及信用风险管理情况随着我国沿海地区的改革开放，日照港作为沿海新兴港口迅速成长壮大起来，该港口在上个世纪80年代开始投入建设，也是国家重点发展的二十五个港口之一。目前，港口已经跻身于全国最大铁矿石进出口港口，铁矿石年到港量于1亿多吨，辖区内有华信、兴业、日照钢铁等大型贸易公司。截至2016年底，日照市进出口总量约达到人民币820亿元，X银行在日照港天然的地理与贸易优势中，国际结算乃至贸易融资业务得到迅速发展，其收益和竞争力不断提升。3．1X银行贸易融资业务

2、现状3．1．1X银行发展情况简介x银行成立于2000年，现有26处分支机构，18个部室，从业人员1700多名并逐年扩大规模，其资产规模自成立十六多年以来，累计增长了近60倍。x银行的经营理念和服务宗旨是立足于日照市经济发展，支持当地中小型企业发展和服务好日照市民。从2004年开始X银行开启国际业务发展战略并顺利获得主管部门批准。2008年末，X银行进一步扩大业务范围和分支行网点，经过七年的努力，X银行先后在山东省六个地级市成立分行，业务网络遍布全省，同时也发展成为中国债券交易市场、同业拆借中心、外汇交易中心等二十余

3、家全国行业组织的成员。2008年，X银行在《银行家》中国商业银行竞争力排名中位居前列，2014年又在世界银行排名中位居第594位，较上一年度排名继续提升。根据银行报表数据，2016年年末，X银行资产规模已超过了人民币1000亿元，截至2016年12月31曰，x银行存款达536．98亿元，贷款达397亿元，较年初分别增长58．59亿元和65．15亿元。3．1．2贸易融资业务发展情况X银行自2004年开办外汇业务以来，逐步开办外汇存贷款、结售汇，个人外汇兑换，信用证、海外代付以及跨境人民币等多项业务，2008年开始与多

4、家银行合作办理远期结售汇，不断扩大市场占有量。同时，X银行不断扩展海外合作，与海外500多家境外银行或分支机构建立代理合作关系，为贸易融资业务发展打下良好基础。近几年，X银行不断将外汇业务的蛋糕做大，在部门分配上进行改革，成立专门的贸易金融部门，设立单证中心、外汇运营中心、供应链管理中心等，多管齐下实现外汇业务的高效发展。2016年末，X银行国际业务结算量约32亿美元，在日照市银行结算量排名中位于前列，成为日照市竞争力强劲的外汇业务银行。2014年一2016年在全省外汇业务考核中较为优秀。从2012年开始，X银行迎

5、来贸易融资业务的快速增长期，2012年至2014年，X银行贸易融资业务量累计达37．21亿美元，贸易融资业务也逐步成为X银行国际业务的主要组成部分。2014年下半年，受国内经济下滑和大宗商品价格下跌等多重因素影响，日照市跨境贸易受到前所未有的打击，进出口量跌幅居山东省前列，进出口企业亏损暴露，部分企业出现破产倾向，银行贷款纷纷出现逾期乃至坏账。X银行在这种环境下，贸易融资业务备受打击，随着青岛港事件的不断蔓延，X银行贸易融资业务雪上加霜，信用风险暴露再次升级。2015年至2016年X银行贸易融资业务相关数据都呈现明

6、显的下降趋势，一是2016年末贸易融资余额4．2亿美元，较2015年又下降3个多亿美元；二是全年累计信用证开证量9．2亿美元，而2015年开证量约14亿美元；三是表内贸易融资余额为O．7亿美元，去年同期余额为1．78亿美元。从上述三点均能反映X银行近两年贸易融资业务投放逐步收紧，也开始关注融资款项的收回。截至2016年末，x银行贸易融资业务种类发展到十余种，主要包括信用证开证、进口押汇、出口押汇、进口代客代付、出口商业发票贴现、提货担保及对外担保类等业务。从X银行的贸易融资量分布来看，集中在信用证开证，进口押汇和出

7、口押汇三种模式上。其中进口信用证业务占X银行贸易融资业务比重的50％以上，其服务对象主要为经营资金不充足或流动性不高的企业，开立进口信用额度后，X银行对其余额进行管理，并根据企业进口情况进行额度循环利用。进口押汇业务因具有资金占用少、财务费用少等特点，迅速成为x银行的第二大贸易融资业务支柱，银行先锁定进口商的单据或货物所有权，为企业进行垫付，主要用于进出口资质较好，如货物贸易分类为A类，信用良好的企业。出口押汇在X银行贸易融资业务量中占比较少，但由于其手续便捷，能够有效解决资金周转问题且授信资质要求较低，在x银行贸

8、易融资业务中也较常应用，企业出口后将单据提交到银行并做质押处理获得融资。3．2银行贸易融资业务风险管理情况2016年年底，日照市金融机构本外币贷款余额为2274．15亿元，较去年同期下降72．13亿元，较年初增长11．48亿元，全市不良贷款约189亿元，仍较年初增加61亿元。X银行在日照市整个金融大环境下，不良贷款的增长容易引起信用风险的继续暴露扩大。从X银