山东圣泰农村合作银行发展的问题与对策

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1、山东圣泰农村合作银行发展的问题与对策第三章山东圣泰农村合作银行社区银行发展现状3.1山东圣泰农村合作银行简介山东圣泰农村合作银行（以下简称圣泰合行）的前身是济宁市城区农村信用合作社，2004年7月获得银监会批准在济宁市城区农村信用社的基础上组建山东圣泰农村合作银行，并于2005年8月正式挂牌成立，成为鲁西南地区首家股份合作制银行。圣泰合行注册资本金10600万元，总部设在山东省济宁市建设路110号。现辖1个营业部，16个支行,10个分理处，干部职工470余人，目前已成为济宁市城区范围内网点数量最多、分布最广的银行机构。圣泰合行以“扎根济宁，服务市区，诚

2、信合作，稳健经营”为经营原则，以向客户提供优质、高效、快捷的金融服务为不懈追求，不断深化改革力度，加快创新步伐，提升服务水平，增强竞争实力。连年来，实现了“规模速度、质量效益”双提升的良好发展态势。截至2015年3月底，山东圣泰农村合作银行各项存款56.81亿元，较年初增加3.64亿元，各项贷款余额43.42亿元，较年初增加2.84亿元；一季度全行实现净收入9132万元，经营利润6613万元，较同期增加886万元。通过全行干部职工的艰苦奋斗，圣泰合行不仅取得了物质文明的丰硕成果，还取得精神文明大丰收的可喜成绩。我行连年被银监局授予“良好银行”，先后被中

3、华全国总工会授予“全国模范职工之家”，被省委、省政府授予“省级文明单位”，被济宁市总工会授予“工人先锋号”和“青年文明号”等一系列荣誉称号。3.2山东圣泰农村合作银行发展社区银行的必要性分析3.2.1缓冲利率市场化的需要随着经济的发展，存款利率走市场化之路是必然选择。随着世界经济的低迷以及我国经济改革的深入，我国的经济改革也进入了深水区。为了刺激我国经济的发展，央行不仅提高了存款准备金率，还降低了存款利率。同时，央行赋予诸多商业银行一定范围的自主定价权，定价上限是基准利率的1.3倍，各商业银行可以在这个范围内自主定价，此政策一出，很多商业银行尤其是地区

4、性商业银行立马跟进，及时做出了调整，为了吸引更多的存款都是将利率一浮到顶。虽然基准利率降低了，但是实际的存款利率并没有降低多少。随着存款竞争的日趋激烈，如果单纯依靠利率差来吸引存款是很难行得通的，因此，必须走转型之路。3.2.2巩固现有市场份额的需要山东圣泰农村合作银行的前身是济宁市农村信用合作联社，所有的营业网点也仅仅局限于济宁地区，属于典型的地方商业银行。这就限制了山东圣泰农村合作银行不可能像很多大型商业银行那样吸引大量的客户来提高企业的经营业绩。这就要求山东圣泰农村合作银行在顾客定位、资源分配以及经营方式等都要形成自己的特色。如果仅仅是跟随大型商

5、业银行是很难再进一步发展的，哪怕这种发展战略曾经有过一定的作用。但是最近几年随着多家银行尤其是很多外资银行进驻济宁，在各大社区设立了自己的银行网点，很多山东圣泰农村合作银行的客户为了方便纷纷投向这些商业银行社区银行，这导致山东圣泰农村合作银行客户的流失。如果山东圣泰农村合作银行不进行转型，不发展社区银行，这些流失的客户是很难召回的，为此就必须深入到居民中间，为居民提供便利、利民的吉荣服务满足社区居民的金融需求，同时巩固自己本来已有的市场份额。3.2.3获取新的利润增长点的需要很多大型商业银行为了实现利润的最大化，往往将发展的重点投向大中城市，在基层的很

6、多网店都撤销了，这就导致基层的金融服务存在真空，很多村镇、社区的金融服务需求不能得到满足，农村信用社等小型商业银行成为满足这些金融需求的最佳选择。但是这些小型商业银行在经营模式上趋同，尤其在零售业务与批发业务。结果就是批发成了零售业务的工具。其实批发与零售还是有本质不同的，为此，山东圣泰农村合作银行可以借助发展社区银行之际大力发展零售业务，成为山东圣泰农村合作银行新的利润增长点，为企业进一步发展壮大注入新鲜血液。3.3山东圣泰目前的困境3.3.1政策方面的困境（1）缺乏货币政策的支持一是存款准备金率问题。山东圣泰农村合作银行虽然是自负盈亏的独立法人机构

7、，但是依然受山东省农村信用社联合社的统一管理，并受银监部门、人民银行、省联社驻济宁办事处的多头监管。而由于各方面管理口径不同，在正常经营过程中受到发展制约较大。二是人民银行允许各银行可根据自身实际灵活调整存贷款利率，但在实际执行当中，是并未明确给出浮动空间，往往是由监管部门人员的认知来监管，这就给山东圣泰农村合作银行的利率调整造成了一定的困难。三是人民银行并未对这种资金规模较小的金融机构的金融政策给予明确规定。（2）政府政策扶持力度不够社区银行顾名思义就是为社区服务的，所以社区居民和小微企业是其提供金融服务的主要对象，为社区居民提供金融上的便利。但是社

8、区银行在营业税方面与其他银行一样，参照的也是其他商业银行的标准。这样不利于社区银行的生存和发展