京银村镇银行筹建项目风险管理

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1、京银村镇银行筹建项目风险管理1.1京银村镇银行筹建项目背景1.1.1村镇银行发展概况1.村镇银行历史沿革村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2006年底，中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”的原则，积极引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行等新型农村金融机构，这标志着新一轮“农村金融新政”的开始。2.村镇银行

2、发展现状发展优势相对明显。在机构设立条件方面，村镇银行明确规定发起人至少有一家银行业金融机构，商业银行的资本力量、管理方式、风险控制、人员管理、社会信誉、企业文化等都对村镇银行起到了重要作用。从监管角度来说，在各类新型农村金融机构同样发展不成熟的情况下，村镇银行管理相对容易，所以得到了国家政策的重点支持。部分实现盈利，离全面盈利还有距离。作为独立的企业法人，村镇银行追求盈利是最终目的，但在短期内追求盈利不现实，没有优良的业务就追求盈利是不可能的，必须有效控制风险和成本，才能在发展较慢但是持续发展的农村地区实现最终盈利[1]。1.1.2京银村镇银行情况京银

3、村镇银行股份有限公司（以下简称“京银村镇银行”）是由京银银行主发起，6名民营企业家参与设立的以服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济为宗旨的新型农村金融机构。旨在及时、切实解决当地“三农”金融服务空白和竞争不充分的问题，为发展县域经济、改善“三农”服务、扩大农村消费提供新鲜血液。1.投资入股情况京银村镇银行由京银银行和6名自然人股东发起设立，其中京银银行作为主发起人出资人民币1530万元，占比51%；其余6名自然人股东出资1470万元，占比49%，合计出资3000万元。2.公司治理结构（1）董事会京银村镇银行董事会成员拟定为5人，设董事长1名，董事长为

4、法定代表人。其中，京银银行有权提名3名董事人选，董事长在京银银行提名的人选中经董事会选举产生。（2）监事会京银村镇银行监事会成员拟定为3人，其中股东监事1名，职工监事2名，设监事长1名，在京银银行提名的人选中经监事会选举产生。（3）经营管理层设行长1名、副行长1名、行长助理2名。行长由董事会聘任，副行长由行长提名、董事会聘任。（4）部室设置第2章京银村镇银行筹建项目实施流程2.1京银村镇银行筹建项目管理流程京银村镇银行筹建项目管理流程分为前期准备、筹建实施、开业准备三个阶段。京银银行作为京银村镇银行的控股股东，有着完善的村镇银行筹建制度，对各阶段的工作要

5、点及风险点均进行了详细说明。京银村镇银行筹建工作小组按照京银银行村镇银行筹建制度对项目全过程进行管理，保证了筹建项目的稳步高效推进。2.2京银村镇银行筹建项目的组织、实施和管理2.2.1京银村镇银行筹建项目组织京银村镇银行的筹建项目组织是京银村镇银行筹建工作小组，小组成员共有8人，其中包括京银银行人员6名、村镇银行拟任命高管1名、以及当地政府代表1名。京银银行研究发展部副总经理作为筹建工作小组组长，是筹建项目负责人，行使项目经理职权。2.2.2京银村镇银行筹建项目实施和管理1.项目启动阶段（1）确定村镇银行发展战略及年度规划京银银行按照集约化发展、地域适

6、当集中的原则，制定村镇银行发展战略。（2）拟设地调研与拟设村镇银行地区的地方政府建立初步联系，调研拟设地经济金融发展情况及同业经营现状，拜访当地监管机构了解监管政策，与有参股意向的企业和自然人进行深入沟通，介绍村镇银行的经营发展思路，了解各方的出资意向，收集村镇银行出资人的相关资料，并进行审查。调研后起草可行性分析报告。（3）京银银行董事会审议向京银银行董事会提交拟投资设立村镇银行的议案及可行性分析报告，审8议通过后实施筹建。2.项目计划阶段（1）报送设立村镇银行申请并取得批复向银监会提出设立村镇银行申请，并同时抄送京银银行属地的银监局，取得银监会批复。

7、（2）确定发起人并报送审核确定各发起人的出资意向，并按照要求报经拟设地银监局审批。（3）确定律师提供法律咨询确定负责京银村镇银行筹建项目法律事务的律师事务所，其主要职责应包括：协助制定并审核发起人大会各项文件（至少含发起人协议书、发起人大会决议、及筹建工作小组授权书）、创立大会各项文件（至少含村镇银行章程以及股东大会、董事会、监事会议事规则），并见证发起人大会和创立大会，出具法律意见书。3.项目实施阶段（1）召开发起人大会①聘请律师协助起草发起人大会文件文件包括：发起人协议书、投资入股声明（企业法人和自然人格式不同）、筹建工作方案、筹建工作小组授权书、及

8、发起人大会决议等。②召开发起人大会发起人大会议题应包括：审议设立村镇银行的可行性