光大银行留学贷款业务的swot分析与对策

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1、光大银行留学贷款业务的SWOT分析与对策第1章光大银行留学贷款业务概述留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的个人贷款，贷款用途仅限于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用。光大银行留学贷款金额最高可以为100万元人民币，期限可长达5年，能满足借款人申请签证所需保证金以及在国外留学期间生活学习所需。1.1光大银行留学贷款的现状与意义1.1.1留学贷款的现状中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，于2010年8月18日成功地在A股上市，股票代码为601818。自成立以来，光大银行不断开拓创新，在综合经营、公司

2、业务、国际业务和理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势，基本形成了各主要业务均衡发展、零售业务贡献度不断提升、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。2005年，光大银行开办了出国金融业务，逐渐地形成了一个包括留学贷款、开立存款证明、境外电款、环球汇票、留学存款冻结证明、代递签证资料、阳光国际信用卡等在内的完整的出国金融产品链，打造出了“出国通”这一优质的业务品牌。光大银行为了向客户提供更加便利、有效的金融服务，在拓展业务品种的同时，注重与各国驻华使、领馆等官方机构的合作。2011年12月，光大银行首次推出了出国留学信用贷款，借

3、款人在存入8%的保证金，即可获得最高额度为100万元人民币的留学贷款。光大银行不断完善出国金融业务，截止2012年12月，所推出产品的涵盖了留学贷款及贷款证明业务、西联汇款、阳光出国卡、电子银行个人结售汇业务、爱尔兰留学存款冻结、出境意外伤害保险、出境旅游资金托管、存款证明、代售旅行支票、个人购汇、个人结汇、环球汇票、境外电汇、签发外币携带证、外币兑换、西联汇款、阳光国际信用卡、预约开立澳新银行账户、预约开立美国华美银行账户、预约开立英国巴克莱财富银行账户等。光大银行2011年年度财务报告中指出，截止2011年12月31日，银行资产总

4、额为1.73万亿元，各项贷款共为9971.79亿元。2011年个人信贷投放量919.00亿元，贷款余额2107.00亿元，个贷不良率为0.29%，比2010年下降0.18个百分点。实习支行的领导根据沈阳分行2011年出国留学贷款实际情况而推测，整个光大银行2011年授信留学贷款约为20亿元，占全年个贷投放总额的2.2%左右，不良贷款率还不到0.01%。但是直至目前，中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行、上海浦东发展银行、中国交通银行、中国光大银行、中国招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、广东发展银行、杭州

5、银行、北京银行、上海银行和东亚银行等都推出了留学贷款业务，各银行之间的竞争局面愈演愈烈。光大银行若要赢得此次竞争，如何完善留学贷款业务、如何研发出更多的出国金融产品、如何提升自身的服务质量，是目前亟须解决的一些问题。1.1.2留学贷款的意义2002年至2012年，中国国民经济和社会发展取得重大成就。在2010年，中国的GDP达到58786亿美元，实现了对日本的首次超越，成为仅次于美国的世界第二大经济体。随着中国经济平稳快速地增长，改革开放进一步深化，人民生活水平不断改善，教育事业也迈入了一个蓬勃发展的阶段。中国政府采取了更为开放的出国

6、留学政策，如在2004年开始实行了自费留学生奖学金制度，为更多人出国留学搭建了更便利的通道和平台，鼓励和支持国内学生到国外求学。据中国教育部统计，2011年中国出国留学人员总数为33.97万人，分布在全世界100多个国家，诸如美国、英国、澳大利亚、加拿大、日本、新西兰、新加坡、韩国、法国、德国、和俄罗斯、爱尔兰、荷兰等国家和地区。北京澳际教育集团的《留学·这十年》报告指出，从2002年到2012年这十年里，中国海外留学生人数累积为191万，自费留学人员数量为175万人，占总人数的91.6%。自2002年开始，自费留学人员比例从未低于8

7、9.0%。具体而言，2009年、2010年和2011年的自费留学生比例分别达到90.2%、91.5%和92.7%。一部分人员自费留学人员或面临着资金缺乏，或因为资金周转困难而缺少流动资金，难以支付出国留学的昂贵费用。在如此情况下，光大银行推出了留学贷款业务，在为这些家庭解决孩子留学的资金问题，同时也为银行带来了丰厚的利润。留学贷款与国内助学贷款不同，留学贷款的借款人在国外院校学习期间也须支付利息，且利率按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率执行，如果为质押则可以在基准利率基础上享受10%的优惠。光大银行一直奉行的三性原则，即盈利性、安

8、全性、流动性。相比光大银行2011年个人贷款0.26%的不良贷款率，留学贷款0.01%的不良贷款率表明留学贷款更安全。所以，光大银行在银行资本充足率满足“不低于8%”的前提条件下，秉持安全性原则，将会大力发展留学贷款业务