银行管理论文-商业银行中间业务产品定价策略探讨

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2、略探讨摘要：在我国，商业银行中间业务的定价还不是很成熟。通过概述我国商业银行目前的两种定价方法并加以评价，然后从商业银行经营角度，提出三大定价策略，最后结合定价策略和收益最大化的目标，对商业银行中间业务给出定价措施的建议。关键词：商业银行；中间业务；定价方法；定价策略1中间业务产品的定价方法我国商业银行目前通行的中间产品定价方法有：1.1成本加成定价法此方法从提供中间业务产品的商业银行的角度出发，认为中间业务产品的价格应该包括以下4部分才能实现赢利。真碾谍辛钝剃棕嫌酸褐勤芹醛棒遂雾牺寂溶篙呸酱匠呛绽人贴烤鄂伐嘱擅阴炳磺咋论摈耗喝溺章

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5、行目前的两种定价方法并加以评价，然后从商业银行经营角度，提出三大定价策略，最后结合定价策略和收益最大化的目标，对商业银行中间业务给出定价措施的建议。　　关键词：商业银行；中间业务；定价方法；定价策略　　　　1中间业务产品的定价方法　　　　我国商业银行目前通行的中间产品定价方法有：　　1.1成本加成定价法　　此方法从提供中间业务产品的商业银行的角度出发，认为中间业务产品的价格应该包括以下4部分才能实现赢利。　　1.固定成本C1：即商业银行开展中间业务必需的资金投入，如计算机设备、ATM等。　　2.可变成本C2：又称经营成本，主要

6、包括人事费用、业务费用等。　　3.风险补偿费F：即银行对于中间业务可能发生的违约风险收取的必要补偿。　　4.目标利润R：商业银行提供中间业务产品的预期收益。　　因此，可得中间业务产品价格的表达式为：　　p=C1+C2+F+R　　成本加成法是将商业银行的成本、风险和目标利润加总来求得产品价格，其优点方便理解，计算简单。但是它没有顾及其他银行的竞争，以及银行与客户间其他业务的往来，容易造成定价中的逆向选择和短期行为，可能会面临客户的流失和市场的萎缩。而且，目前银行多属于“多产品企业(multi-produceindustry)”，在

7、分配方面往往存在很大困难，因此在实践中可操作性不强。　　1.2市场导向定价法　　此方法银行以市场的一般价格水平为出发点，考虑自身的成本和风险，寻求适合本银行的中间业务产品价格，表达式为：　　P=λ　　其中，P是商业银行应收取的某种中间业务产品的费用，即此产品的价格，是市场的一般价格水平，λ是该银行报价的调整系数（λ在1上下浮动）。　　市场导向法考虑了市场的指导功能，方便操作，简单易行，适用于批量大、风险小，且成本无显著差异的中间业务产品，如银行卡、异地取款业务等。但是中间业务在我国一直被作为吸引客户的附属业务，市场价格常低于银行的成本，

8、自然缺乏开拓市场的积极性，所以采取这种方法需要有一个良性竞争的市场环境和一个合理的市场价格。　　　　2中间业务产品定价的三大策略