银行招聘考试知识总结

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1、银行1.各银行历史沿革a)人民银行成立于1948年，1984年开始专门行使中央银行职能（工行从中分离出来）。1995年通过《中国人民银行法》，其作为央行的地位以法律形式确定下来。2003年银监会成立，对银行业金融机构的监管职责改由银监会行使。职责：发行货币；制定和执行货币政策；监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场；管理外汇、黄金市场；经理国库；负责反洗钱工作b)工商银行1984年1月1日成立，2005年改制为股份有限公司，2006年在上海和香港同步上市。c)中国银行1912年成立，1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行。2

2、004年改制为股份有限公司，2006年分别在香港和上海上市（早于工行）。d)建设银行1954年成立，2004年改制成股份有限公司，2005年在香港上市。e)农业银行1979年恢复，2009年改制。f)交通银行五大行中成立最早（1908年），上市最早（2005.6）g)政策性银行均成立于1994年。2007年政府决定按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国开行改革（2008年完成股改），全面推行商业运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行分开透明的招标制。h)城市商业银行1979年，我国第一家城市信用合作社在驻马店成

3、立。城市商业银行呈现三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者（2）跨区域经营（3）联合重组i)农村金融机构2001年全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行成立。2003年，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立。农村资金互助社只为社员提供存贷款、结算等业务服务（不对外）。j)外资银行1979年，日本输出入银行在北京设立代表处（外交进入中国的最早时间）2.非银行金融机构a)金融资产管理公司（收购、管理、处置国有银行不良贷款，共四家）b)信托公司1979年，我国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。c)企业集团财

4、务公司（仅为企业成员单位服务）d)金融租赁公司e)汽车金融公司f)货币经纪公司（仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务）3.银监会及银行业协会a)银监会成立于2003年。监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。监管措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管b)中国银行业协会成立于2000年，最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为理事会，在会员大会闭会期间领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。协会日常办事机构为秘书处。协会的主管单位为银监会。1.商业银行资产业务

5、a)资产业务(贷款业务；债券投资业务；现金资产业务)b)贷款业务分为个人贷款（住房贷款——最主要；消费贷款；经营贷款；信用卡透支）和公司贷款（流动资金贷款；固定资产贷款；房地产贷款；银团贷款；贸易融资；票据贴现）c)贷款业务流程：贷款申请－贷款调查－贷款审批－贷款发放－贷后管理。贷款五级分类法：正常、关注（能还债，但有不确定因素）、次级（很可能不能顺利收回本金和利息）、可疑（肯定要发生一定损失）、损失。后三类为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。d)个人汽车贷款中，自用车贷款的金额不得超过汽车购价的80%，商用车不得超过7

6、0%，二手车不得超过50%；所购车辆为自用车贷款期限不得超过5年，商用车或二手车不得超过3年。e)流动资金贷款按期限分为临时（3个月以内）、短期（3个月至1年）、中期流动资金贷款（1年至3年）。f)固定资产贷款分为基本建设贷款、技术发行贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。g)公司贷款中的房地产贷款分为房地产开发贷款、土地储备贷款、商业用房贷款。h)银团贷款原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于总金额的20%，分销给其它成员的份额原则上不少于50%i)贸易融资中常用的融资工具有：信用证；押汇；保

7、理；福费廷；票据贴现j)信用证：是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证处理的是单据，而不是与单据相关的货物。现在银行开立的大多是跟单信用证、不可转让的信用证、和不可撤销的信用证。押汇：银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。保理：与传统结算方式相比，保理的优势在于融资功能。福费廷：其实质为远期票据贴现，带有长期融资的性质。票据贴现：提前贴现票据。k)债券投资包括国债；金融债券；中央银行票据；资产支持证券；企业债券和公司债券。目标是平衡流动性和盈利性，降低风险，提高资本充足率。l)银行债券投资风险包括系统性风险（信用风险、价格风险、利率风险、

8、汇率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险）和非系统性风险（企业经营风险、企业财务风险、企业道德风险、流动性风险、交易风险、证券投资价值风险等）。只有非系