aa制家庭养老育儿计划

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1、AA制家庭养老育儿计划来源：工行刷星http://www.bjdbw.net　　白领柏女士今年35岁，38岁的先生是一名工程师，孩子刚刚入学。他们车房俱备，没有负债，还积累了一定的金融资产，他们打算买套小户型房产用来养老，不知道目前是不是出手的好时机？　　柏女士今年35岁，是一名典型的白领，在一家设计公司做项目经理。先生38岁，在国企担任工程师。6岁的儿子去年刚入学。柏女士是独生女，父母退休后便来到北京帮忙照看孩子。　　家庭支出AA制　　柏女士介绍，家里花费方面，她和先生实行的是AA制，通常是由她来负责家里的日常生活开销，

2、而其他比较大项的开销比如孩子上奥数、学英语以及其他课外班，还有买家用电器以及单反相机、IPAD等电子产品的费用，都是由先生来付费。　　“其实AA制的目的是让双方都有一个自由支配钱的空间，而不用她或者他悄悄地保留私房钱。”　　目前，柏女士每月收入有6000元，先生则能达到10000元。家里基本生活开销大概要6000元，用在儿子身上的教育支出主要是各种培训班的费用1500元，养车用费1500元，父母身体不太好，每月花在看病吃药方面的医疗支出要1000元左右，先生每月的孝亲费用2000元。每月有4000元左右的结余。　　年度收入

3、方面，柏女士说，先生公司基本上是每个季度会按业绩发放一次奖金，自己则只有年终奖，两人的全部奖金加起来一年约15万~20万元。支出则是出游或者回老家的费用，基本上每年要么回老家，要么就带父母孩子出去走走，这部分支出约4万元。另外，先生的游泳卡以及自己的健身卡支出共5000元左右，年度购物消费1万~1.5万元。　　延续父辈投资理财模式　　家庭资产方面，除5万元放在卡里的活存外，主要是定期存款和国债，各30万元，还有10万元的金条。　　“我和先生都忙，经常加班，甚至有时休息日也要贡献出来一天，到家吃完饭，只要有空我就倒头大睡。孩

4、子主要都靠我父母照看，哪顾得上考虑投资的事情。”因此，柏女士说，家里的闲钱基本都延续了父母的打理方式：买国债和存银行。只有金条是先生跟着懂投资的同事买的。　　此外，家里一套在望京区域的自住房市值目前约300多万元，私家车市值8万元左右。自住房是2005年买的，当时向周围亲戚朋友借的钱早已经还清。　　打算买套小户型养老　　对于目前的投资，柏女士说也知道存银行不划算，但是真是没时间细考虑。“前些天听妈妈说，经常一起锻炼的小区里的老太太，好几个都炒股，还有的买基金。我妈妈建议我也学习着买点。”　　另外，柏女士说，平日里周围同事聊

5、天，看40多岁的同事不少家里都有两套房，说是可以一套自住，一套将来养老。和先生说起的时候，先生也挺认同这种说法的，于是一直盘算着有时间了去楼盘转转。媒体上说现在房价降了很多，也不知道房价还会不会再降，现在的时机是不是可以考虑买。　　每月收支状况（单位／元）　　收入支出　　本人月收入6000房贷0　　配偶收入10000基本生活开销6000　　其他收入0教育1500　　养车1500　　医疗1000　　孝亲2000　　合计16000合计12000　　每月结余4000　　年度收支状况单位／万元　　收入支出　　年终奖金15~20保费

6、支出0　　利息等2出游4　　健身0.5　　购物1.5　　合计17~22合计6　　年度结余11~16　　家庭资产负债状况单位／万元　　家庭资产家庭负债　　活期及现金5房屋贷款0　　定期存款30其他贷款0　　国债30信用卡未付款0　　房产市值300　　汽车市值8　　黄金10　　合计383合计0　　家庭资产净值383　　建立投资组合买房灵活安排　　文/东方华尔高级理财规划师、华夏银行（600015）高级客户经理刘娅楠　　总结柏女士一家的理财目标（按目标实现先后排序）：使现有资产升值（不仅限于存定期和购买国债）、购投资房养老。此外

7、，建议柏女士还可以尽早筹备子女教育金，积少成多，这样可以分散和减小压力。下面逐一给出建议。　　把基金作为日常投资组合重点　　从柏女士的资产构成比例看，房地产占了绝大部分，还有国债、定期存款，从投资方面来说，分配大致是合理的，最主要的就是内部资金比例的搭配。从风险偏好上来看，柏女士属于保守型的投资者，因此在投资的过程中可以选择风险相对较小的投资搭配，拿出一部分资金用于中等风险的投资。　　对于柏女士夫妇来说，其风险承受能力属于较强，债券并不是投资的首选。由于柏女士对投资了解很有限，工作又很忙，因此不建议涉足直接股票投资。在整个

8、投资组合中可以将基金作为投资的重点，选两三只比较好的基金组合，特别是股票型基金作为重点投资对象。同时要重点关注基金定投，不管是从养老、教育金的准备，还是从保值增值的角度来说，基金定投都可为首选，因为它可以平摊风险，获得高于平均收益的收益。银行理财产品也比较适合柏女士家庭。黄金的适量投资也视为优质之选，对