保险市场存在的问题

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1、我国保险市场存在的问题摘要：随着社会经济的发展，生活水平的不断提高，人们开始更加重视自身的生命、财产、家庭的安全。因此，保险业在我国得到了迅速的发展。在保险业迅速发展的同时，保险市场存在的弊端也开始逐渐暴露。本文主要对保险市场的相关概念、内容、现状作了简要的概述，让大家熟悉下保险市场，重新树立对保险业的认识和印象。而对保险市场所存在的弊端、不完善之处，本文也提出了自己的见解及个人的解决措施。关键词：保险保险市场保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，通过对不确定性事件进行数理预测和收取保费的方法，建立保险基金；通过合同的形式，多数人分担少数人的损失，已达到投保人转移风险和理财的计划目

2、标。保险市场是保险商品交换关系的总和，包括原保险市场业务的交易、再保险市场业务的交易，以及国内保险市场和国际保险的业务活动。一、我国保险市场的现状：据资料显示，改革开放初期，全国只有中国人保一家保险公司；而到2008年末已有130多家保险主体群雄争霸，另有保险专业中介机构2445家，其中保险代理机构1882家，保险经纪人350家，保险公估机构273家，发展速度非常之快！尤其“十五”期间，我国保险业年均增幅已超过25%；其中寿险保费年均增幅超过30%。这种快速增加的势头在2001—2003年间达到顶峰，增幅分别为32%、45%和27%，其中寿险增幅分别为44%、60%和32%。2004年

3、起，由于中国人寿、中国人保和平安三大保险公司上市后对利润追求的重视超过对规模追求的重视，带动了主要保险公司开始调整业务结构和产品结构，使对2001-2003三年增速贡献较大的银代业务增速明显放慢；同时由于2003年的基数已经较大，使得2004年的增速降低较大，增幅为11%，其中寿险增幅仅为7%。而目前，又重拾快速发展的良好势头。据保监会最新数据显示，2008年全国原保费收入9784.1亿元，接近万亿元大关，同比增长了39%,高出我国GDP增加速度3倍，显示出了强劲的内在发展动力。虽然“十五”期间我国保险也取得了举世瞩目的成就，但是2008年我国的保险深度仅为3.25%，保险密度约为73

4、6.74元人民币，远低于2003年的世界平均水平。2003年世界平均保险深度为8.06%，世界平均保险密度为469.6美元，相当于3300元人民币。保险业重量级人物曾预计，我国保险业快速增长的趋势将延续到2025年，那时中国商业保险的保费总收入将达到5万亿元人民币，总量居世界前五位。2006年出台的保险业“十一五”规划目标，到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险深度4%，保险密度为750元；保险业管理的总资产达到5万亿元以上。可见，我国保险市场仍是一个人人觊觎有待深入开发的巨大市场。二、保险市场存在的弊端：1）、保险营销人员的管理体制存在问题与矛盾：一

5、直以来，庞大的营销员队伍的生存状态不容乐观，现行保险营销管理模式对保险销售从业人员的基本利益保障很不充分。同时，营销员销售行为不尽规范的问题也进一步凸显，及损害了消费者的利益，也影响了营销员和公司的声誉。值得指出的是，这些问题虽然保险为个别营销员的个人行为，但很大程度上是现行的管理体制衍生出来的，而后者从根本上说又植根于行业粗放型的发展方式。因此，保险营销员管理体制改革及其销售行为的规范有赖于行业发展方式的转变。保险营销员种种不规范行为的主要原因使其对短期利益的追逐，而这种急功近利行为的背后是目前营销员收入普遍偏低。对国内某大型寿险公司的调研表明，其营销人员月均2000元以下收入的占比

6、高达87%，其中500元以下收入的占比近54%。由于营销员收入低，脱落率非常高，又造成公司大量招聘新人，而这些新人的素质有待提高；同时少数存活下来的营销人员管理能力又不高，难以对新人进行有效的培训和辅导；再加之很多分支机构由主要推动短期业务以实现增长，这些因素进一步导致营销员销售技能薄弱，从而造成其产能低下，比如国内某大型寿险公司营销人员的月均举债率不到50%，而在目前的佣金制体制系下，这又导致销售员的收入偏低，从而在导致脱落率高，形成一个恶性循环的怪圈。这种恶性循环也使得营销员的职业缺乏应有的吸引力，比如国内某大型寿险公司营销员中，高中及初中以下学历者占比高达80%，而本科及以上的仅

7、占3%左右，这意味着营销员对学历从次较高的社会群体缺乏新引力。可见，整个行业粗放型发展模式使得营销员人力规模和人力增长成为很多公司渠道竞争的重点和焦点，而营销员的品质管理与销售行为的规范反而成为次要的事情，这是部分营销员销售行为不规范的深从次根源。2）、保险电话销售市场亟需规范：作为新兴的销售渠道，电话销售正逐步被很多客户接受和认可。2010年1月至9月，电销车险业在全行业的保费占比已达5。3%，部分公司业务电销业务占比超过20%，已成为车险业